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車ローンのキャッシング審査!一般的なローンより通りやすいって本当?

車ローンは銀行で組めるローン、信販会社で組めるローン、ディーラーで組めるローンなどが存在します。

また、一般的なローンより通りやすいと評価されることもありますが、そこまで審査が甘いわけではありません。

なので、今回は一般的なキャッシング審査などと比較して、具体的にどのような審査を行っているのか紹介させていただきます。ローンに詳しくなりたいという方は、良ければ参考にしてください。
(⇒キャッシング審査基準を満たす職業とは

ローン審査が甘い!?車ローンは一般的なローンとなにが違うのか?

車ローンは、一般的なローンより通りやすいという評価が多いです。

ですが、以下のような理由もあり一般的なローンより通りやすいだけなので、ローン審査そのものが甘いわけではありません。車ローンの審査を申し込む際は、以下の理由を理解して申し込むか検討しましょう。
  • 昔に比べて安い自動車が増えた
  • 長期ローンの対応も可能になった

現在のローン審査は、車ローン以外も無担保・無保証となっているので、実を言うと昔より審査の柔軟性が高まっています。

さらに、100万円前後の中古車が良く売れているため、ローン審査を行う件数が今では多くなっているのです。昔の場合、ローン審査を行う前に「頭金の用意」を催促されることもありましたが、今ではそのような対応も不要という業者が多いのです。

また、5年以上の長期ローンの対応も可能になりました。そのため、販売側、契約側(ローンの契約者)が安心してお付き合いできる状況となり、審査に落ちる人が昔に比べて減っているのです。

一般的なローンは、そもそも年収など収入をベースにして審査をお行っています。1年間、2年間で契約終了というケースも多いため、車ローンと比較して審査が厳しい・・・という状況なのです。

車ローンだけではない!キャッシング審査は全体的に甘くない

車ローンにも言えることですが、キャッシング審査が甘いという情報は信用しないほうが良いです。

その理由ですが、昔からローン審査はキャッシング審査も含めて厳しい審査を行っているからです。

そのため、以下の条件をどれか1つでも満たしてしまう人では、ローン審査に通ることが難しくなってしまいます。

  • 年齢が満20歳以上ではない
  • 収入の証明を行うことができない
  • 金融の利用履歴が確認できない

審査が甘いという噂では、消費者金融のキャッシング審査が良く見つかります。ですが、消費者金融の車ローン、その他のキャッシング審査も上記の条件に該当する人では審査に通りません。

審査が甘いと言われていたのは過去の話です。過去であれば、消費者金融のほうで独自の審査項目を用意していました。

そのため、消費者金融だけのキャッシング審査を受けられた・・・のですが、現代では、銀行のキャッシング審査に近い審査項目が設けられたため、50万円以上、100万円以上の大きなローン審査では審査落ちになる人が多くいるのです。

車ローンの審査に通る人!そんな人は信用情報が評価されている?

ディーラーの審査でもそうですが、銀行、消費者金融、その他の金融機関は信用情報というものを用いて審査を行っています。

信用情報とは

個人信用情報のことを信用情報というのですが、信用情報は今まで利用してきた金融機関の履歴などです。

その履歴の中には、信用に値する人物であるかどうかの情報も登録されているため、信用情報の価値が低いと判断される人物では、車ローンのキャッシング審査で通ることがありません。

将来的に借入を行う可能性がある・・・という場合でも、低評価を受けてしまうので注意してください。

大事なのは、実際にお金を借りているかどうかです。そして、安定した返済に応じているようであれば、自然と信用情報の価値も上がっていく仕組みになっています。

車ローンのキャッシング審査は、一般的なローンより通りやすいと言われているが、今ではローン審査そのものが厳しくなっています。

なので、一般的なローン審査で落ちやすい人では、車ローンのキャッシング審査でも落ちやすいと思ったほうが良いです。

すでにローンを組んでいる!そんな場合でも車ローンの審査に通る?

車ローンの審査で通りやすい状況を作り出す方法ですが、一般的なローン審査と似通った対応で、通常よりも審査に通りやすくなる状況を作り出せます。

なので、すでにローンを組んでいる人では、ローン審査に通らないということはありません。むしろ、安定したローン契約、利用が見られる人のほうが車ローンの審査に通りやすくなります。

その理由ですが、以下のような理由があり審査に通りやすくなるのです。

  • 具体的な借り入れ状況をチェックできる
  • 具体的な金融トラブルをチェックできる

チェックというのは、ローン審査時に信用情報を有効活用するという意味です。

借り入れ、金融トラブルが0件という人の場合、「スーパーホワイト」という扱いを受けるのですが、これでは車ローンの審査に通らないことがあるので注意してください。

スーパーホワイトとは

今までに金融を利用したことが1度もない人物を、スーパーホワイトと言います。

一見すると、借金が0件なので優良な人物と判断できますが、借金の履歴をチェックできない相手では、どれほど融資して良いのか判断に悩むため、ローン審査に落ちてしまうこともあるのです。

これは、車ローンだけでなく一般的なローン審査にも言えます。

ローン審査というのは、完済前提で審査を行っていますので、収入、返済能力の2点は必ずチェックされると思っておきましょう。そのため、あえてカードローン、クレジットカードなどの契約を組んでいたほうが、通常よりも審査に通りやすくなるのです。

なぜローン審査が厳しい?車ローンの審査内容を徹底解明

そもそも、なぜローン審査が厳しいのか?と思っている人のために、最近になってローン審査のなにが変わったのか・・・を案内させていただきます。

ローン審査の中で大きく変わったのは、スコアリング審査という審査方法が採用されたことです。

スコアリング審査とは

項目別に加点を行っていく審査方法を、スコアリング審査と言います。

スコアリング審査では、以下のような項目に対して加点を行っていく仕組みになっているので、まったく加点を行えない人物では車ローンの審査に通りません。

  • 年収:200万円以上で評価される
  • 年齢:満20歳以上で評価される
  • 雇用形態:正社員の場合は評価される
  • 勤続年数:1年以上で評価される
  • 居住年数:1年以上で評価される

上記に関する補足となりますが、加点が行われていく仕組みになっているので、年収、年齢が良い評価となっている時点で審査に通りやすくなります。

年齢の場合、「50代以上で評価が厳しくなる」ということを理解しておき、車ローンなどのキャッシング審査に申込むと良いでしょう。

それと、年収は1000万円以上になると高評価になるというわけではありません。重要なのは、年収に見合った返済能力、返済に関する実績があるかどうかです。

そのため、年収は多いがカードローン、クレジットカードなどの利用履歴が0件・・・という人では、せっかくの年収も高く評価されないことがあります。

意識的にローン契約、返済を行っていき、金融機関から信用される人物になったほうが、車ローンであっても、一般的なローンと同じように通りやすい状況を作り出せます。

現代のローン審査は、審査項目を前提としてローン審査が進んでいくようになっています。

そのため、審査項目に対して高い評価を得られない人では、車ローンなどのローン審査で落ちてしまう可能性があるので、そのことを理解してローン審査の申し込みを行ったほうが良いです。

年収は重要?車ローンのキャッシング審査で重要となるものは?

車ローンの審査でも、審査に関するFAQに「年収は重要?」という質問が存在します。

多くの人が年収を気にしているようですが、実は年収はそれほど重要ではありません。

重要なのは、返済能力に見合った借り入れを計画しているかどうかです。

具体的には、以下の条件を満たせる人であれば、ローン審査で落ちてしまう可能性を小さくすることができます。

  • 長期の借り入れに応じることができる
  • ローン審査の対象を変えることが可能

長期の借り入れというのは、3年以上、5年以上といった契約期間のことです。一般的なローン審査では1年、2年を契約期間に定めて、契約期間後は更新を行うか、もしくは契約終了とするかを契約者が選びます。

長期の借り入れであれば、返済能力が高くない人でも安定した返済に望めることが多いので、今では長期の借り入れでローン審査を受けている人が増えています。

車ローンの場合、「6年、7年・・・」という長期の借り入れを認めていることもあるので、キャッシング審査が不安・・・という方は、先にディーラーなどでローン審査の相談を行っておくと良いでしょう。

次に、ローン審査の対象を変えるというのは、別の商品を購入することが可能かどうかという意味です。例えば、「200万円の車ローンでは審査に通らないので、150万円の車ローンの審査を受ける」というケースが該当します。

ディーラーなどの業者も、商品を販売しないと利益が上がりませんので、このような条件に応じることが可能な人ほど、ローン審査においても融通を利かせてくれることが多くなります。

女性の車ローン!主婦でも車ローンのキャッシング審査を受けられる?

今では、男女に関係なくローン審査を受けられる時代となっています。

そのため、主婦が車ローンの審査に通るケースも今では多くなっています。

また、主婦の返済能力を簡単にピックアップすると以下のような感じです。

  • 年収は100万円以内
  • 正社員として働いている人が少ない
  • 金融の利用履歴が少ない

このような返済能力となっているので、一般的なローンであっても審査に通らないのでは?と思っている人が多くいるのです。

ですが、自動車と言っても10万円~100万円の間で販売されている車もありますし、頭金の用意が可能、もしくは保証人を用意できるようであれば、車ローンの審査に通ることも難しくありません。

主婦の場合、銀行、信用金庫といった金融機関に対して、長くお金を預けている人も多くいるため、銀行や信用金庫では信用されやすいという人もいます。

なので、ディーラーを利用せずに車ローンを組みたい・・・という場合は、銀行や信用金庫を利用してみるのも良いでしょう。

車ローンの審査で重要となるのは、年収の多さではなく、信用に値する人物としてローンを利用してきたかどうかです。

また、高額な自動車をあえて購入しないようにして、さらに契約期間を長くできる人物であれば、車ローンの審査で通りやすくなるケースが多いです。

一般的な審査と比較!車ローンだけの特殊な審査条件はなに?

車ローンだけの特殊な審査条件を案内させていただきます。

特殊な審査条件の中には、どのようなタイプの自動車を購入するのか?という条件も存在するので、そのことを理解してローン審査を申し込んだほうが良いです。

例えば、以下の条件をどれか1つでも満たせる場合、特殊な審査条件の影響もあり、審査に通りやすい状況になることがあります。

  • 独身者:ボックスタイプの自動車を購入予定
  • 既婚者:ファミリーカーの自動車を購入予定

なぜ、上記の条件をどれか1つでも満たせると、特殊な審査条件の影響で審査に通りやすくなるのか・・・というと、それは「状況に合った自動車の購入」だからです。

ローンの中には「生活ローン」と言われている、生活で必要な物品の購入を予定している人向けのローンが存在します。生活ローンは、本当に必要としている相手に対して、審査においても融通を利かせてくれることが多いです。

つまり、車ローンも「本当に必要としている」ことを業者に伝えるだけで、通常よりも審査に通りやすい状況を作り出せるのです。

特に理由もなく高級車などを購入する人では、後になって返済トラブルが発生することも多いため、今ではディーラーなどが自発的にこのような審査も行ってくれることが多いです。

車ローンは、このような特殊な審査条件を設けていますので、一般的なローン審査と比較しても、この部分には大きな違いがあると言えます。

ローン審査に通らない!一般的なローン審査に通らない理由はなに?

車ローンだけでなく、一般的なローン審査にも通らない・・・という人のために、ローン審査に落ちてしまいやすい状況を案内させていただきます。

と言っても、以下のような条件をどれか1つでも満たしている人では、高確率でローン審査に落ちてしまうというだけです。

  • 借金件数が3件以上
  • 借金総額が100万円以上

ローンはカードローンだけ・・・と思っていると、クレジットカード、電化製品のローン契約などを見過ごすことがあります。これらもローン件数としてカウントされるので注意してください。

もし、10万円程度の少額ローンが存在する場合は、1件ずつ確実にローン返済を行っておくと良いでしょう。ローン返済が完済となると、その旨が信用情報に登録されますので、車ローンの審査においても良い評価を得られることが多くなります。

それと、過去に債務整理など裁判を通じて借金を整理されていると、すべての金融機関でローン審査を行ってもらえなくなります。審査が緩いとされているキャッシングローンを見つけた場合も、審査そのものが不可となっているので審査に通ることはありません。
(⇒審査が緩いキャッシングローンは?

ネットの中には、債務整理後もお金を貸してくれる、車ローンの審査で通る業者を案内しているサイトも存在しますが、今ではそのような業者がまったく存在しないので、このような情報は安易に信じないほうが良いでしょう。

車ローンも一般的なローンも、信用を前提としてキャッシング審査を行っています。なので、信用を少しずつ高めながら返済状況を見極める・・・、それこそが上手に車ローンの審査を受ける方法なのです。

【参考ページはこちら】
車でキャッシングとはどんな仕組み?

車ローンのキャッシング審査も、一般的なローン審査と同じで審査が厳しいです。

しかし、ローン契約、返済が安定しているため評価されている人物であれば、車ローンの審査に通ることも、それほど難しくはないとされています。

重要なのは、安定した収入を得ていること、そして返済状況に無理がないことです。これらの条件を満たして、且つ車ローンの販売先と相談できる人物であれば、一般的なローン審査と同じような形でローン審査に通ることができるでしょう。

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