家や自動車を買う時には、それぞれの目的に合ったローンを組む方が多いです。実際、住宅ローン・自動車ローン等、目的別ローンとして取扱いのある金融機関が多いことからも、要望があることが分かりますね。
けれど、ここでは「自動車を買う時のローンは、自動者ローンでなければならないのか」について見ていきます。自動車ローンを利用する時の目的や条件等とキャッシングの使用目的や申し込み条件を比較して、どちらを選ぶべきか考えていきましょう。
自動車を購入する時に利用したいのがカーローンとなりますね。
ここでは、住信SBIネット銀行の「ミスター自動車ローン」について見ていきましょう。
しかも、金利引き下げの条件に該当すると年1.075％～3.475％で借入れが可能となりますので、住信SBIネット銀行の「ミスター自動車ローン」で借入れできると、とってもお得なのです。
| 適用条件 | 引下げ |
|---|---|
| 住信SBIネット銀行の住宅ローン残高がある | 年1.0％ |
| 住信SBIネット銀行のカードローンに契約済 | 年0.5％ |
| SBI証券口座保有登録済 | 年0.5％ |
カードローンは契約さえしていれば、実際に借入れしていなくても問題ありませんので、ミスター自動車ローンに申し込むならカードローンの契約をすると低金利で借入れができますよ。
また、上記の条件はいずれか一点のみ有効となります。複数に該当する場合でも、どちらかの金利引き下げとなりますので、住宅ローン残高のある場合の年1.0％が最大引き下げ金利となりますよ。
ミスター自動車ローンの使用目的は、自動車・バイクの購入費用、運転免許の取得費用、車検費用等に利用することができます。
自動車やバイクに関することなら対応可能となっていますので、自動車購入が目的の場合も、もちろん利用可能ですよ。支払先に直接振込みますので、違うコトに使ってしまう心配もありませんね。
必要書類にも、資金使途と金額が確認できる書面（見積書）や支払先への振込金額・振込先が確認できる書面が必要となるのです。
自動車ローンを利用するなら、申し込み条件を満たす必要があります。ミスター自動車ローンの申し込み条件には、年齢や口座の有無があります。
申し込み条件を見ると、自動車ローンの場合も銀行カードローンと変わらない申し込み条件になっていますね。
ここでは銀行カードローンで借入れして、自動車を購入する場合を考えていきます。自動車は銀行カードローンでも借入可能なのです。それでは、比較しやすいように同じ住信SBIネット銀行のカードローンを見ていきましょう。
住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」では、「プレミアムコース」と「スタンダードコース」の2種類があります。このコースは住信SBIネット銀行が審査のうえ決定しますので、希望を出すことはできません。
| 利用限度額 | 基準金利 |
|---|---|
| 10万円以上～100万円以下 | 年7.99％ |
| 100万円超～200万円以下 | 年6.39％～6.99％ |
| 200万円超～300万円以下 | 年5.29％～5.99％ |
| 300万円超～500万円以下 | 年 4.99 ％ |
| 500万円超～700万円以下 | 年 3.99 ％ |
| 700万円超～900万円以下 | 年 2.99 ％ |
| 900万円超～1,000万円以下 | 年 2.49 ％ |
| 1,000万円超～1,100万円以下 | 年 2.39 ％ |
| 1,100万円超～1,200万円以下 | 年 1.59 ％ |
上記はプレミアムコースとなります。最大1,200万円まで融資可能となっていますので、自動車ローンよりも高額が可能となっていますね。金利も年1.59％というのは自動車ローンと比べても低いです。スタンダードコースは以下になります。
| 利用限度額 | 基準金利 |
|---|---|
| 10万円以上～100万円以下 | 年14.79％ |
| 100万円超～200万円以下 | 年11.99％ |
| 200万円超～300万円以下 | 年8.99％ |
スタンダードコースでは、融資額が300万円まで、金利も年8.99％～14.79％となりますので、プレミアムコースよりは高い金利で借入れすることになりますね。けれど自動車ローンと同様に、いずれのコースでも所定の条件を満たせば金利の引下げがありますよ。
| 適用条件 | 引下げ |
|---|---|
| 住信SBIネット銀行の住宅ローン残高がある | 年0.5％ |
| SBI証券口座保有登録済 | 年0.5％ |
| SBIカードを所有し、口座を引落口座に設定している | 年0.1％ |
SBIカードには、「SBIレギュラーカード」、「SBIゴールドカード」、「SBIプラチナカード」、「SBIワールドカード」の4種類を指します。
自動車ローンでは、適用条件はいずれか一個となっていましたが、カードローンでは、住宅ローンと証券口座の場合は併用できませんが、カードを所有している場合は併用でき、最大で年0.6％の金利の引下げが可能となっていますよ。
ミスターカードローンの使用目的は、原則自由となっています。事業性資金のみ対象外となりますので、生計費や自動車購入に利用することは可能なのです。
そのため、ミスターカードローンを利用して自動車購入ができます。
ただし、審査結果によってプレミアムコースとスタンダードコースに分かれますので、スタンダードコースでは融資額が不足したり、高金利で借入れしたりする可能性も出てきますよ。
カードローンキャッシングの審査基準は以下になります。
自動車ローンでは、申し込み条件の年齢が完済時70歳未満となっていますが、カードローンでは、65歳以下となっていますね。他の条件は同じ内容となっています。
ミスターカードローンでは、プレミアムコースとスタンダードコースの2種類あり、プレミアムコースでは利用限度額1,200万円まで、金利年1.59％～7.99％となっています。
スタンダードコースでは利用限度額300万円まで、金利年8.99％～14.79％となっています。
カードローンでは、使用目的は原則自由となっていますので、自動車購入に利用することも可能です。
ただしスタンダードコースの場合は、融資額が300万円まで、金利も高めに設定されていますので、お得に借りられるかは審査次第となりますよ。
自動車購入時の借入先として、カーローン、銀行カードローンと見てきましたが、消費者金融でもキャッシングは可能です。消費者金融を代表して、アコムで見ていきましょう。
（⇒車の購入目的でもキャッシングは可能？）
消費者金融アコムでは、利用限度額800万円まで、金利は年3.0％～18.0％となっています。
| 利用限度額 | 金利 |
|---|---|
| 1万円～99万円 | 年7.7％～18.0％ |
| 100万円～300万円 | 年7.7％～15.0％ |
| 301万円～500万円 | 年4.7％～7.7％ |
| 501万円～800万円 | 年3.0％～4.7％ |
消費者金融では、総量規制がありますので年収の1/3を超える借入れはできません。
そのため、例えば300万円の車が欲しい方で300万円の借入を希望するのであれば、年収は900万円以上必要となります。
| 年収 | 最大借入可能額 |
|---|---|
| 300万円 | 100万円 |
| 600万円 | 200万円 |
| 900万円 | 300万円 |
| 1,200万円 | 400万円 |
上記のようになりますので、消費者金融自体の利用限度額まで借入れするには、年収が高くなければムリなのです。
アコムの使用目的は、自由となっています。つまり、自動車購入目的でキャッシングしてもOKというコトになりますね。
カーローンのように資金使途と金額が確認できるように見積書や請求書の提出が求められることも無く、気軽に申し込むことができますよ。
消費者金融では、1社で50万円を超えるキャッシングを希望したり、他の消費者金融と合わせて100万円を超える場合は収入証明書の提出が必要となります。
新車の購入を考えており、頭金なしで購入したい場合は、100万円以上のキャッシングとなりますので収入証明書の提出が必要となりますね。
アコムの申し込み条件は、20歳以上69歳までの安定した収入と返済能力のある方となります。インターネットで気軽に申し込めるのが魅力的ですね。
銀行とは異なり保証会社がありませんので、保証会社の保証はありません。けれど、銀行カードローンと同じように保証人・担保不要でキャッシングができますよ。
銀行のように保証会社があると、もし申込者が返済しなかった場合でも保証会社が代わりに返済するため、銀行が取立てたりすることはありませんが、消費者金融のように保証会社が無い場合では、申込者が返済しない場合は、消費者金融が直接取立てを行う事になります。
保証会社の有無は、申込者が返済を行わなかったときの対処方法が異なるだけとなりますよ。銀行は直接損をしないためにも、間に保証会社をいれて保証料を払い、保証会社に審査や取立てを任せているのです。
消費者金融では、使用目的を自由としており、申し込み条件も年齢と安定した収入がある方としています。
カーローンのように、資金使途と金額を証明する書類の提出も不要となっていますので、気軽に申し込むことができるのです。
ただし、利用限度額が低かったり、金利は高かったりしますので、購入したい車が手に入るとは限らないのです。
ここまで読んで、銀行カードローンや消費者金融等のキャッシングでも自動車は買えることが分かりましたね。最後に、カーローンとキャッシングの違いを整理しておきましょう。
| 金融機関 | 自動車ローン | カードローン | アコム |
|---|---|---|---|
| 融資額 | 1,000万円まで | 1,200万円まで | 800万円まで |
| 金利 | 年2.075％～3.975％ | 年1.59％～7.99％ | 年3.0％～18.0％ |
| 資金使途 | 車の購入費 | 自由 | 自由 |
| 必要書類 | 見積書、振込先の書面 | 収入証明書 | 本人確認書類、収入証明書 |
| 保証会社 | 有 | 有 | 無 |
上記の表では、銀行カードローンは住信SBIネット銀行のミスターカードローンのプレミアムコースで比べています。スタンダードコースでは、融資額は300万円まで、金利は年8.99％～14.79％となります。
プレミアムコースとスタンダードコースは希望が出せず、住信SBIネット銀行が決定しますので、どちらになるかは申込んでみなければ分からないのです。けれど、結果を見てから自動車ローンに申し込むことも可能ですね。
そして、高額の借入れを希望しないのであれば、消費者金融でキャッシングも良いですね。アコムでは即日融資も可能なので、急いでお金が必要な時には助かりますよ。
【参考ページはこちら】
車でキャッシングってどんな仕組み？
そのため、気軽に借りたいならキャッシングの方が申し込んだ日に借入れができたり、利便性が良かったりするのです。
けれど、高額融資を希望するならカーローンや銀行カードローンが低金利で返済がラクになります。
どちらのメリットを取るかで、借入先を選びましょう。
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自動車ローンでは、使用目的が自動車の購入や運転免許の取得費用等、車やバイクに関する内容に限られています。
けれど、高額を低金利で借入可能となっていますので、欲しい車も手に入る可能性があります。
ただし申し込み条件に年齢制限がある事や、継続安定した収入が必要である事、保証会社の保証を受けられる事等が条件となっています。
そのため、申し込めば誰でも借りられる訳ではありません。