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業者のキャッシング審査!通るために学んでおいたほうが良いことは?

業者のキャッシング審査ですが、ちょっとした審査の基本を学んでおくだけで、良い評価を多くもらえるようになります。

近年では、年収よりも借り入れ実績を評価する時代となっておりますので、主婦といった女性の方でも、今回案内する方法を活用することで、今よりも良い評価をもらえるようになるでしょう。

誰にでもできるようなテクニックが多いため、ほとんどの人が実践可能というテクニックを、今回は詳細も含めて案内させていただきます。
(⇒おすすめのキャッシング会社情報はこちら

審査の基本!ローンはスコアリング審査で評価される

業者のキャッシング審査において、重要となるのはスコアリング審査を理解していることです。

スコアリング審査とは、属性別の審査でスコアリング(採点)を行うことを言います。つまり、属性の評価が高い人ほどスコアリング審査では高評価となります。

具体的な属性ですが、以下のような属性が存在します。

  • 年収
  • 職業
  • 住所
  • 勤続年数
  • 連絡方法

年収や勤続年数に関しては、業者のキャッシング審査であれば100%チェックされると思っておきましょう。

また、連絡方法というのは「固定電話、携帯電話、電話なし」が該当します。連絡方法は固定電話、携帯電話を所有している人ほど高評価になるので、連絡方法が「電話なし」の場合は、新しく電話回線契約を組んだほうが良いでしょう。

このように、現代の業者が行っているキャッシング審査は、堅実に取引をできるかどうかのスコアリング審査なのです。そのため、年収が高いだけでは審査に落ちてしまう人もいます。

評価の基本!借り入れ実績が多い人ほど審査で評価される

スコアリング審査の補足となりますが、スコアリング審査は「借り入れ実績」も評価しています。

過去であれば実績無しも評価されましたが、現在では評価されなくなっています。

というのも、以下の面で不安が出てしまう取引相手だからです。

  • 個人信用情報を確認できない
  • 返済に対する評価を行えない
個人信用情報とは

個人信用情報機関で記録、管理している信用情報のことです。

信用情報は、現在までの借り入れ実績そのものなので、信用情報の評価が低い場合は、新規のローン審査で評価されにくくなります。

業者のキャッシング審査で重要となるのは、「堅実に取引できる相手」と評価されるかどうかです。

そのため、個人信用情報、返済に関する履歴をチェックできない場合、業者のほうも「借り入れ実績無し」として低評価を行うことが多いのです。

100%借りられない・・・というわけではありませんが、10万円、20万円までで借り入れが制限されやすいため、好ましい借り入れにならないことが多いと思っておきましょう。

審査の手順!銀行、消費者金融で審査の内容はほぼ同じ

良くインターネットでは、銀行、消費者金融は審査に大きな違いがある・・・という情報を見かけますが、在籍確認も含めて融資までの手順についてはほぼ同じとなっています。

また、以下のような業者のキャッシング審査に関する情報も、ほとんどは事実無根となっていますので、真に受けないようにしたほうが良いでしょう。

  • 消費者金融は銀行に比べてかなり審査が甘い
  • ブラックでも消費者金融は審査してくれる
  • 自己破産後も消費者金融は審査してくれる

業者のキャッシング審査の基本となりますが、審査はシステム、人の手の両方で行われています。

そのため、審査基準を満たせない人では審査に落ちるため、消費者金融は銀行より甘い審査を行っている・・・、という事実が存在しないのです。

過去に返済などの遅延でブラックになった人(金融事故を起こした人)、自己破産を申請した人も、銀行と同じで審査対応してくれないため、このような情報を信じてしまうと、無用なローン申し込みを行ってしまう結果になります。

ローン審査というのは、スコアリング審査と言われている方法で、申込者の評価を行う形で進んでいきます。

そのため、すでに返済の遅延が見られるなど、返済上のトラブルが見える人では、業者のキャッシング審査に通ることはないのです。

現代のローン審査!年収を気にしてもあまり意味が無い!?

すでに案内していますが、現代のローン審査では年収を気にしても意味がありません。

というのも、スコアリング審査を重んじているので、現在までの借り入れ実績を必ずチェックされるからです。そのため、以下のような面で良い評価を得られる人のほうが、安定した融資を受けられるようになっています。
  • 定期的にローン契約を組む人
  • 安定した返済を心がけている人

業者のキャッシング審査、契約というのは、とりあえず契約を行ってくれれば良い・・・と考えておらず、「なるべく長く使って欲しい」という思惑で対応しています。

つまり、短期間しか利用する予定のない人、無計画に借りている人に対して融資を行いたくないのです。

その分別を正確に行うために、借り入れ実績がチェックされますので、なるべく長く借りるようにする、定期的に他でもローン契約を組む、そして返済を安定させるようにしましょう。

ただし、ローン契約は「3件以上」で厳しい評価を受けます。すでに4件のローンが存在する場合は、1件以上完済してから新規のローン審査を申し込みましょう。

キャッシング審査で通る!そのために知っておきたい審査基準

業者のキャッシング審査は、基本的に審査基準を前提にして行っています。

つまり、審査基準を満たせない人では審査を継続できないのです。

具体的な審査基準には、以下のような審査項目が存在します。

  • 安定継続した収入を得ている人
  • 年齢が満20歳以上の人
  • 保証会社の保証を受けられる人
保証会社とは

審査、契約を担当している会社のことを保証会社と言います。

保証会社は消費者金融、信販会社に多いので、今では保証会社ありの審査であれば、通常よりも柔軟な審査になることが多いという評価も存在します。

安定継続した収入を得ているというのは、雇用されている状態で働いているため、毎月の収入が安定しているという意味です。

そのため、公務員、大手企業で勤務している人は、年収のバランスも良いので高評価になることが多いのです。年齢については、法律上で満20歳以上からお金を借りられるという決まりがあります。

これらのことを知っているだけでも、業者のキャッシング審査で通る可能性が安定するようになるでしょう。

業者のキャッシング審査は、今までの借り入れ実績をチェックし、本当に融資しても大丈夫な相手かチェックするところから始まります。

そのため、年収だけでなく安定継続した収入かどうかもチェックされるのです。このような審査は、主に保証会社と言われている会社が担当しています。

審査に良く落ちる!そんな時ほど借り入れ状況を整理しよう

業者のキャッシング審査ですが、人によっては何度申し込みをしても落ちる・・・という人がいます。

これは、もしかすると迷惑な相手として扱われているのかも知れません。

迷惑な相手とは

業者のキャッシング審査では、取引が難しい相手のことを迷惑な相手と評価します。

迷惑な相手と扱われるようになると、他の業者でキャッシング審査を受けても、同じような評価になることが多いです。

なぜ、他の業者でも同じような評価を受けてしまうのか?というと、以下のような対応を取っている業者が多いからです。

  • 個人信用情報機関に加盟している
  • 系列で情報を共有している

個人信用情報機関は、カードローン、キャッシング、クレジットカードを販売している業者と連携しています。

つまり、A銀行に迷惑をかけてしまうと、B銀行、C銀行もそのことを理解している状態で、ローン審査を行う形になるのです。

今では、大手銀行、大手消費者金融ともに個人信用情報機関に加盟しています。なので、問題を起こしていない人のふりをしたとしても、個人信用情報機関の情報を照会すると同時に、過去の問題がバレてしまうということです。

また、銀行、消費者金融ともにグループ会社(系列)が存在するので、グループ会社で新たにローン審査を申し込んでも、共有している情報を元にして審査が進んでいきます。このような場合も、前述のとおりで審査上の評価が下がってしまうのです。

以下のような行為は迷惑行為と判断されるので、そのことに注意してローン申し込みを行ったほうが良いでしょう。

  • 何度も同じ業者に対してキャッシング審査を申し込む
  • 短期間に集中して多くの申し込みを行う

女性にも優しい!消費者金融は業者の中でもキャッシング審査が柔軟

消費者金融は審査そのものが甘いわけではありませんが、銀行と比較して柔軟な審査を行ってくれます。

そのため、消費者金融ではパート、アルバイトの審査通過率が高いのです。

以下のようなローンを検討している人の場合、消費者金融と相性が良いと言えるでしょう。

  • 20万円以内の借り入れを検討している
  • 時間をかけずに融資を受けたい

消費者金融は「審査時間が最短30分以内」という業者が多いので、銀行より短い時間で審査を行ってくれます。

今では、ほとんどの消費者金融で即日融資に対応しているため、審査の柔軟さでは銀行より上と言えるでしょう。

現代のローン審査は、個人信用情報機関に対して照会を行い、問題のない相手かチェックした後に審査を進めます。

そのため、消費者金融であれば柔軟に審査を行ってくれますが、銀行では厳しい審査になってしまうケースが多いのです。

大きな融資を希望している!そんな人は収入証明書なども提出しよう

あまり大きな借り入れを経験したことがない・・・けれど、大きな借り入れを希望しているという場合は、最初から収入証明書を提出してローン審査を受けたほうが良いです。

収入証明書とは、実際の収入を示す証明書類のことです。

  • 給与明細書
  • 納税証明書
  • 源泉徴収票
  • 確定申告書

上記の内どれか1枚を提出すると、銀行、消費者金融では収入証明書の確認を行ってくれます。

収入証明が完了していると、以下のような評価も同時に行ってもらえるため、大きな借り入れを希望している場合は、収入証明書を提出したほうが良いのです。

  • どの程度を限度として融資するのか
  • 継続的に融資できる期間はどの程度か

融資というのは、カードローン、キャッシングに関係なく、信用できる相手であればあるほど、借り入れ期間が長くなるように調整してもらえます。

他にも金利優遇、融資限度額の引き上げも行ってもらえるため、「100万円以上、金利12.0%以内」で融資を受けられることもあります。収入証明書の提出そのものはリスクがありませんので、提出できる場合は提出しておくと良いでしょう。

評価が下がる申し込み!申し込みで重要なのは適度に申し込むこと

ローン申し込みについてですが、適度に申し込みを行わないと「申し込みブラック」になるので注意してください。

申し込みブラックとは、申し込みにより業者に対して迷惑をかけてしまうことです。

ブラックリスト入りで苦しんでいる人の中には、申し込みブラックが悪化して、本格的にブラックとして扱われるようになり、その結果でブラックリスト入りされている人もいます。

ブラックリスト入りとは

ブラック(金融事故を起こした)として扱われている人を、リストアップしているリストのことです。

具体的に、以下のような迷惑をかけていると申し込みブラックになりやすいとされています。

  • 借入件数が多い状況で新規の申し込みを行う
  • 借入総額が多い状況で新規の申し込みを行う
  • 申し込みの際に嘘の情報が多く見つかる

借入件数は3件以内、借入総額は100万円以内であれば、それほど悪い評価が付きません。借り過ぎている状況では、良い評価が付くこともありませんので、人によってはまったくローン審査に通らなくなることもあります。

それと、年収、返済状況に対して嘘の情報を盛り込んでいると、審査中にバレてしまうので注意してください。

今では、個人信用情報機関の情報を元にして、過去のローン申し込みもチェックされるので、嘘の情報を盛り込んでもプラスになることがありません。

このような行為を継続して行っている人ほど、申し込みブラックとして扱われることが多いです。

【参考ページはこちら】
借りやすいキャッシングを調べる方法は?

業者のキャッシング審査は、年収、返済が安定している人ほど高評価になります。

また、職業の評価もスコアリング審査というもので行われているため、職業によっては年収以上の評価を得られることもあります。ですが、パート、アルバイトでも年収が安定しているようであれば、消費者金融などで融資を受けられるのです。

また、迷惑な申し込みを行わないように気遣い、後は多くの業者に対して同時に申し込みもしないようにすると、業者のキャッシング審査で落ちてしまうリスクを低減できます。

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