キャッシングをするとき、どうしても目の前の状況にばかり気を取られて後先のことを考えずにいることも仕方がないのかもしれません。しかし、キャッシングは必ずしも便利なだけなものではないのです。
お金が必要だからキャッシングをするのに、キャッシングを利用したことでかえって自分自身を追い詰めてしまうケースもあるのです。キャッシングを使う前には、正しい利用法、そしてキャッシングの注意点について確認しておく必要があります。
キャッシングの悪い利用例とはどのようなものがあげられるのか、上手にキャッシングを利用するためにはどうすれば良いのか、詳しくご紹介していきましょう。
キャッシングをするとき、まずはその借入金額に注意してください。特に、カードローンのように利用限度額内で自由に借り入れできる場合は要注意です。
借り入れをした金額は、ただそのまま返せば良いというわけではありません。設定された金利分を上乗せした分が、返済額となるのです。借入金額が大きくなれば、当然返済額も多くなります。
無理のない返済を行うためには、必要最低限の金額のみを借り入れし、確実に返済を行う必要があるのです。
カードローンは、限度額内で自由にキャッシングができるという点が魅力です。より多くの金額をキャッシングするためには、より高い限度額の設定が必要となります。
しかし、この借り入れ限度額はいくらでも設定できるというわけではなく、貸金業法内の総量規制によって上限額が決められているのです。
総量規制では、年収の3分の1を超える貸付をしないよう定めているのです。
どんなに高額な借り入れがしたくても、自身の年収の3分の1を超える金額を借りることは出来ないということを覚えておきましょう。
ただし、総量規制の対象となるのは貸金業者からの借入のみです。消費者金融や信販会社のカードローンは、総量規制の対象となります。
一方、銀行からの借入は銀行法という全く別の法律に準することになります。つまり、銀行カードローンは総量規制の適用対象外なのです。
とは言っても、銀行カードローンなら誰でも高額融資が可能というわけではありません。銀行カードローンは、審査が厳しい傾向にあるのも事実なのです。自分の利用希望額、与信に応じて利用するカードローンを選ぶようにしたいですね。
（こちらもご参考に→おすすめのキャッシング会社はこちら）
では、実際キャッシングすることができるようになったときに注意すべきポイントはどこなのでしょうか。それはズバリ、返済シミュレーションを行ってからキャッシングをするという点です。
ただ、いざ返済金額を計算しようと思っても、自分で金利を計算し、元金を計算するのは簡単ではありません。面倒な計算が必要となることでしょう。そこで、返済計画を瞬時に計算してくれる返済シミュレーションの利用をオススメします。
返済シミュレーションは、利用するキャッシング会社のホームページに設けられていることも増えてきました。借り入れ希望金額や金利を入力するだけで、毎月の返済金額や返済期間を瞬時に計算してくれますので、誰でも簡単に返済計画を知ることができますよ。
簡単に、無料で何度でも試してみることができますので、ぜひチェックしてみてくださいね。キャッシング会社のホームページにない際は、インターネットで返済シミュレーションサイトを探してみると良いでしょう。
キャッシングのような借金をする場合は、返済方法によって返済総額が変わるという点もしっかりと把握しておかなければいけません。返済方法としては、主に次の2通りがあります。
カードローンの場合、リボ払いでの返済になっていることが多くなっています。毎月一定額にしても、残高に応じて返済額が決まるにしても、比較的負担の少ない金額を毎月返済できるというメリットがあります。
しかし、リボ払いの最大のデメリットは、返済期間が長くなる支払金利も高額になってしまう恐れがあるという点です。
金利というのは、完済まで1日単位で発生するものです。つまり、1日でも早く返済した方がかかる金利を抑えられるというわけですね。しかし、リボ払いで返済が長期になれば、それだけ支払金利が発生してしまいます。結果的に返済総額が膨らんでしまうのです。
（こちらもご参考に→リボ払いは利用者が大損する？）
キャッシングをするなら、一括返済が最も支払金利の負担を少なくすることができます。ただ、一括返済は金額によっては難しいこともあるでしょう。そのときは、余裕があるときに都度繰り上げ返済をすれば良いのです。
繰り上げ返済は、毎月の返済額よりも多い金額を返済する、都合の良いときに任意の返済をするというものです。これだと、元々の予定よりも返済期間が短くなり、支払金利を抑えることができるのです。
返済が苦しくなり、返済に遅れてしまうことが続けば延滞になる可能性が出てきます。そして、完済が難しくなれば債務整理を行うことが必要になるかもしれません。
延滞やこれらの債務整理を行った場合は、ブラックリストにも登録されます。ブラックリストに登録されれば、新規の借金審査に通ることはもちろん、クレジットカード審査に通ることもできなくなってしまうのです。
ブラックにならないように、キャッシング前の返済シミュレーションはしっかり行うようにしたいですね。
返済が遅れる、返済できなくなるということになればブラックになる恐れもあるというのは大変なことです。しっかりと返済シミュレーションをするようにしたいですね。
キャッシング先を選ぶ際、金利や限度額のみで選ぼうとはしていませんか？キャッシング利用前には、借り入れ・返済時に手数料がかかるかどうかについてもチェックしておくと良いでしょう。
カードローンのように繰り返しキャッシングをする際に、ＡＴＭを利用するとします。そのとき、1回あたり数百円の手数料が都度かかればどうでしょうか。金利が高くてＡＴＭの利用手数料無料のキャッシング先の方が、結果的にお得に利用できる可能性もあるのです。
特に、ＡＴＭから返済をする場合はキャッシング後に毎月返済でＡＴＭを利用することになります。そのたびに手数料がかかってしまえば、年で数千円単位になる可能性もありますからね。
ですから、借り入れ、返済時に手数料が発生するかどうかの確認は、キャッシング先を選択する前に確認しておくようにしましょう。
ちなみに、利用方法や返済方法としてＡＴＭを利用するわけではなく、直接自身の指定口座に振り込んでもらうことができるキャッシングもあります。
振込で借り入れや返済をする際も、振込手数料は発生するのか、それは誰が負担するのか、きちんと確認しておくようにしたいですね。
キャッシングをする際には、出来るだけ負担の少ない方が良いですよね。安易に金利の低さに飛びついて、いろいろと手数料という形で支払いが発生しては損をする恐れもあります。
しっかりとチェックして、上手にキャッシングを利用するようにしましょう。
発生する手数料は、ＡＴＭの利用手数料だけではありません。振込融資や振込での返済を行う時にも、手数料が発生するかどうかを確認するようにする必要があるようです。
キャッシングをする際に、返済時のことを考えずにむやみに利用しないようにしてください。自由に借り入れできるからと言っても、むやみに借り入れを重ねてしまえば返済に苦しめられる恐れがあるのです。
キャッシング前に返済シミュレーションをして、返済可能な金額のみを借り入れするように注意したいですね。返済シミュレーションをすることは、上手にキャッシングを利用するための必須ポイントだと認識しておきましょう。
また、利用や返済のとき、振込手数料やＡＴＭの利用手数料がかかるかどうかの確認も大切ですね。手数料のことを考えずに安易に利用し続ければ、手数料だけでも結構大きな金額になってきます。
せっかく便利なキャッシングだからこそ、上手に使わなければ勿体ないですよね。ちょっとしたポイントを押さえて、無理なく上手にキャッシングを利用するようにしましょう。
【参考ページはこちら】
キャッシングトラブルの対処法をチェック！
また、発生する手数料など金利や限度額などの情報だけでなく、細かいところまでしっかりとチェックすることも大切です。注意するポイントをしっかりと押さえて、賢くキャッシングを利用するようにしたいですね。
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あとは、総量規制の対象になるかどうかも大切なのですね。消費者金融か銀行か、利用先をしっかりと検討する必要がありそうです。