三菱東京UFJ銀行と言えば、知らない人はいない大きな銀行です。信頼度も高く、様々な方面をカバーする商品のリリースを積極的に行っています。
その中でも、個人の小口融資の代表格・カードローン。今、とても人気を集めている商品をご存知ですか？三菱東京UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、申し込みから利用までがとても手軽で、従来のお堅い銀行カードローンのイメージを覆し、利用者を着々と増やしています。
どんな人が借りることができるのか、もしかして無職でも…と考える人もいることでしょう。よりクイック、カジュアルに利用しやすいバンクイックについて、特徴やお得な点を調べてみます。
三菱東京UFJ銀行が提供するバンクイックは、銀行系のカードローンの中でも、低金利・高額の限度額を誇る、大銀行ならではのカードローン商品です。テレビでも積極的にCMを流しているので、個性的な俳優さんが宣伝をしている姿を覚えている人も多いかもしれません。
簡単に並べてみただけでも、これだけの嬉しい特徴があります。今までは最短即日での融資が可能というカードローンは中々ないものでした。急ぎの融資が必要な人は、金利が銀行よりも高いことが多い、消費者金融を使っていたものです。
バンクイックの金利、限度額は、ほとんどのユーザーが満足できるものに設定されています。カードローンの使い道は様々ですが、低金利であることを嫌がる人はまずいないでしょうし、いざと言う時、高額の利用が期待できることも嬉しいものです。
| 利用限度額 | 金利 |
|---|---|
| 10万円以上100万円以下 | 12.6％～14.6％ |
| 100万円以上200万円以下 | 9.6％～12.6％ |
| 200万円以上300万円以下 | 7.1％～9.6％ |
| 300万円以上400万円以下 | 6.1％～7.1％ |
| 400万円以上500万円以下 | 1.8％～6.1％ |
ご覧の通り、限度額が高ければ高いほど、金利は低くなって行きます。金利は金融機関が法定金利内で自由に決めることができるのですが、その中でも、バンクイックの金利は低い部類に入ると言えるでしょう。
消費者金融を知っている人なら、実感できる金利ではないでしょうか。消費者金融系のカードローン会社の金利は銀行よりも高めで、大手はともかく、中小の会社なら、最大金利の20％を設定していることもあります。
消費者金融も便利な存在ではありますが、やはり金利のことを考えると、銀行のカードローンが良いと思う人もいるでしょう。そんな人にはバンクイックがお勧めです。
お金を借りる時、昔は担保を必要としていました。借り入れする金額に応じた物品を用意し、万が一借金を返済できない時、物品を没収するというものです。しかし、今時のカードローンでは担保を用意する必要がほとんどありません。バンクイックももちろん例外ではなく、無担保で借りることができます。
でも、それじゃ万が一返せない時はどうなるの？という疑問が出るかもしれません。万が一返済不能に陥った時のために、バンクイックを始め、多くのカードローンでは、保証会社というものを用意しています。バンクイックの保証会社はアコムが務めています。
万が一の時はこのような状態になるため、カードローンの申し込みの時点で、保証会社も申込者の審査を行います。
中には保証会社の審査だけのカードローンもある時代です。
審査と言っても、特殊なことをするわけではありません。申込者にきちんとした返済能力があるかどうかをチェックするという内容です。一般的なカードローン、キャッシングの審査と同様ですので、特に構える必要もないでしょう。身に覚えがなければ、大抵の人はOKになる確率が高いですよ。
では、どんな人がバンクイックの申し込みに適しているのでしょうか。公式サイトや案内のリーフレットを見ると、かなり詳細に書いてあります。自分が申し込めるかどうか、一目で分かるようになっていますよ。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年齢 | 満20歳以上65歳未満 永住許可を受けている外国の人 |
| 収入に関して | 原則として安定した収入が必要 |
| その他 | 学生の申し込みOK 配偶者に安定した収入のある専業主婦OK |
こう見てみると、一番重要視されるのは、「安定した収入」ではないでしょうか。安定した収入があれば、計画的に返済をすることができる可能性が高いからです。貸したお金を返してもらえないと困ってしまいますので、これは当然と言えば当然ですね。
年齢の条件としては、成人していること、年金受給が始まる前までの現役世代の年齢ということになっています。中には年金受給者でも申し込みができるカードローンやキャッシングもありますが、バンクイックでは基本的に、現役世代を相手にした融資展開をしていると言えます。
年齢条件を満たしていても、返済計画を立てられない無職の状態の人は、バンクイックに申し込むことはできません。
無職の場合、返済能力の観点から、バンクイックだけではなく、ほとんどのカードローン、そしてキャッシングも絶望的だと考えられます。（⇒キャッシング審査基準を満たす職業とは？）
無職の人の中でも、例外としてバンクイックに申し込める立場の人がいます。
配偶者に安定した収入があるという条件で、専業主婦の人でも申し込みをすることができます。
専業主婦は無収入ですが、配偶者に収入があれば、家計から返済をすることが可能です。このため、審査では、収入欄に配偶者の年収を記入することになります。また、勤務先の社名も必要です。
在籍確認とは、申込書に書かれた勤務先が事実かどうかを確認する審査の一環です。専業主婦の中には、「旦那の会社に在籍確認の電話がかかってきたら嫌だな」と思う人も多いでしょう。しかし、専業主婦の申し込みの場合、在籍確認は自宅に電話がかかってきます。
安定した収入さえあれば、バンクイックに申し込むことは、既にご理解頂けたことでしょう。今の時代は働き方が多様化しているため、正社員とは限りません。バンクイックでは、アルバイトやパート、契約社員、派遣社員といった、非正規雇用の人でも申し込みが可能です。
好んで日雇い派遣をしている人でも、バンクイックに申し込むことは難しいかもしれません。できれば長期で入れる現場で、最低でも半年ほどは継続して働けている方が、審査での印象が良くなるでしょう。
ただ、同じ無職でも、配偶者に安定した収入がある専業主婦であれば、申し込みをすることが可能です。専業主婦の申し込みの際は、収入欄に配偶者の収入、そして勤務先を記入します。在籍確認は自宅に電話がかかってきますので、配偶者を勤務先で煩わせる危険性はありません。
非正規雇用の人も、安定した収入さえあれば申し込み可能です。しかし、日雇い派遣の人は、どうしても勤務実績を積むことができず、安定した収入を得られる立場だと認められにくい状況にあります。審査に通過することは厳しいかもしれません。
バンクイックの審査は速く、申し込み方によっては、即日利用を開始することができます。申し込んだその場でカードを発行することも可能です。ただし、最速で利用を開始するには、条件を満たす必要があります。まずは申し込み方法を見てみましょう。
| 申し込み方法 | 特徴 |
|---|---|
| インターネット＆モバイルから | 最短30分で審査結果の回答可能 （平日9時～21時、土日祝日9時～17時） 審査結果だけでもすぐに知りたい人向け |
| テレビ電話窓口から | 最短40分で審査回答＆カード発行可能 ※要自動車運転免許証 （平日9時～20時、土曜・祝日10時～18時、日曜9時～17時） その場でカードを受け取りたい人向け |
| 自宅電話、携帯電話から | 12月31日～1月3日以外無休 （平日9時～21時、土・日・祝日9時～17時） 相談しながら申し込みをしたい人向け |
即日回答、即日利用開始が可能なのは、テレビ電話窓口からの申し込みとなります。
インターネット申し込みは、審査結果を知ることは可能ですが、即時の利用はできません。
自宅電話、携帯電話からの申し込みは、疑問がある時に選択すると良いでしょう。専任のスタッフが疑問点を解消してくれます。その上で安全に申し込めますので、より安心して申し込みしたい人に向いていますね。尚、審査結果は電話、郵送のいずれかで行われます。
バンクイックのセールスポイントのひとつ、テレビ電話窓口での申し込みは、少しでも早く利用を開始したい人や、カードが郵送で送られて来る手間を省きたい人にぴったりです。テレビ電話窓口は、三菱東京UFJ銀行の店舗で利用することができます。
カードを受け取れば、すぐに利用を開始することができます。急いでいる時には何よりもありがたいですね。ただ、テレビ電話窓口を利用して申し込みをする際は、以下の書類を揃える必要があります。これを忘れると、店舗まで足を運んだことが無駄になってしまいますので気を付けましょう。
運転免許証は、本人確認書類として使われます。有効期限内、現在の住所が記載されたものにしましょう。引っ越しなどで旧住所のままの人は、先に警察署で変更手続きを取っておかなければ、審査に通ることができなくなります。
勤務先情報は、特に公的な形式の書類を必要とされるわけではありません。勤務先の住所、電話番号、社員数、入社年月さえ分かれば良いので、最低限のメモでOKです。
以上の書類が揃えば、テレビ電話窓口からの申し込み、審査、カード受け取りが可能です。利用開始までを考えると、申し込み方法までは一番速いものですね。スピードを重視する人は、ぜひテレビ電話窓口から申し込みをしてみて下さい。
短時間で申し込みからカード発行を済ませることができるテレビ電話窓口からの申し込みに対し、インターネットからの申し込みは、最短30分で審査結果を知ることだけができます。すぐに現金を都合したい人には向きませんが、審査結果だけでも知りたい人には向いていますね。
平日なら9時から21時、土日祝日なら9時から17時までの間、インターネットから申し込むことができます。30分後には審査結果が通知され、カード発行の手続きに入ることになります。早ければ翌日にカードが届くので、そこから利用を開始することができますよ。
テレビ電話窓口からの申し込みは、その場でカードが発行されますので、受け取りのために自動車運転免許証が必要です。勤務先の会社名や電話番号などが分かるメモも用意しましょう。200万円以上を借りたい人は、収入証明書も必要です。
インターネットからの申し込みは、その日のうちに融資を受けることはできないものの、審査結果を最短30分で知ることができます。とにかく審査結果だけでも知りたい、という人に最適です。
電話からの申し込みは、スタッフと直接相談しながら手続きを進められるという利点があります。分からないことがあっても、すぐに解消することができますね。
バンクイックの返済方法は、申し込み方法と同様、様々なものが用意されています。あなたが最も利用しやすく、返済ミスのない方法を選ぶようにしましょう。返済方法は以下の3つから選ぶことができます。
| 返済方法 | 特徴 |
|---|---|
| 自動支払いによる返済 | 三菱東京UFJ銀行の口座から自動引き落とし 利用には別途手続きが必要 |
| ATMからの返済 | バンクイックのカードを使ってATMから返済 三菱東京UFJ銀行ATM、セブン銀行、 ローソンATM、E-netATMから利用可能 手数料無料 |
| 振り込みによる返済 | 三菱東京UFJダイレクト（インターネットバンキング）から返済 手数料無料 |
三菱東京UFJ銀行の口座を持っている人なら、別途手続きをすれば、口座からの引き落としで自動的に返済ができます。メインの口座として使っているのであれば、この方法も良いかもしれませんね。何と言っても返済をうっかり忘れる危険性が少ないというメリットがあります。
ATMからの返済は、バンクイックのカードを使った方法になります。画面のナビゲーションに従い、入金を済ませるだけです。
三菱東京UFJ銀行のATMだけではなく、提携コンビニATMからも手数料無料で利用できますので、出先で手早く返してしまいたい人に向いています。
振り込みによる返済は、三菱東京UFJダイレクト（インターネットバンキング）を利用している人に限ります。振り込み先の口座は個人で違うものに設定されますので、まず振り込み先口座を確認してからの返済になります。手数料は無料ですので、三菱東京UFJダイレクトを活用したい人向けですね。
自動引き落としやATM返済、振り込みなど、様々な方法で返済できるのがバンクイックの良いところのひとつです。でも、ついうっかりお金を用意するのを忘れて、または返済日を忘れてしまう危険もあります。返済日に遅れると信用に傷がつき、先々の審査に悪影響を及ぼしかねません。
そんな危険を回避するため、バンクイックでは、便利なEメールサービスを提供しています。
そのつもりはなくても、多忙の中で返済日を忘れがちになりそうな人にはぜひお勧めしたいサービスです。申し込みの時に「Eメールサービスを希望する」という項目にチェックを入れておけば、登録したメールアドレスに通知メールが届くようになりますよ。
バンクイックのサービスの中で好評なのが、返済日を自由に選べるということです。また、毎月30日、31日ごとの支払いだけではなく、35日ごとに返済をすることもできます。
| 返済期日 | 特徴 |
|---|---|
| 35日ごとの返済 | 35日ごとに返済を行う。 初回利用日の翌日からの日数起算となる。 二回目以降の返済は、直近の返済日から35日後となる。 |
| 毎月指定日返済 | 毎月指定日にATMからの返済を行う。 指定日の14日以前からの入金が毎月の支払いとなる。 14日以前より早く入金した場合は臨時返済扱いとなる。 |
35日ごとに返済を行った方が、家計的に楽だと言う人もいるかもしれません。そんな時にはこちらの方法を選びましょう。少し半端な日数なので、事前に返済日を通知してくれる、Eメールサービスの活用をお勧めします。
毎月指定日返済は、指定日の14日以前からの入金が対象になります。14日以前から返済期日（指定日）までの入金が、その月の支払いとして扱われます。また、口座引き落としによる支払いは、この毎月指定日返済となります。
気を付けておきたいのは、振り込みにより、14日以前より早く入金してしまうことです。これは臨時返済扱いとなり、月々の支払いには充当しません。
毎月の支払いとして再入金を行わないと、その月は延滞扱いとなってしまいますので、充分に注意して下さいね。
また、返済日も2種類の方法が用意されています。35日ごとに支払う「35日ごと返済」、毎月自分で指定した日にちに返済できる「毎月指定日払い」です。家計の都合と相談して決めると良いでしょう。また、口座引き落としによる返済方法を選んだ場合、返済は毎月指定日払いのみとなります。
返済日を忘れないよう、希望者にはEメールサービスが提供されています。返済期日の3営業日前に、返済についての通知が送信されるサービスです。つい忘れがちな人は、ぜひ登録して利用してはいかがでしょうか。
バンクイックは銀行の商品だけあって、総量規制を気にすることもなく、かつ日本中で使うことができます。もしも三菱東京UFJ銀行の店舗がない地方に住んでいるとしても、今の時代、提携ATMも存在するため、全く利用できないということはありません。
申し込み条件さえ満たしていれば、素早く、そして手軽に審査を終えることができますし、利用から返済まで、かなり充実したサービスを受けることが可能です。数多いカードローン商品の中でも、人気がある理由が実感できることでしょう。
いくら手軽だからと言って借り過ぎは厳禁ですが、急にお金が必要になった時、少し贅沢をしたい時、様々なシーンで快適に利用してみたいカードローンです。
【参考ページはこちら】
バンクイックカードローンの利用枠を知りたい！
自行ATMだけではなく、提携ATMも多いため、日本全国のどこでも借りられる、返済できるということも、大きな魅力として挙げられるでしょう。また、返済のためのサービスも充実しています。
大銀行ならではのスペックと信頼度、カスタマーサービス、どれをとっても満足できそうなカードローンですね。
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他の多くのカードローンと同じように、バンクイックも無担保で借り入れをすることができます。保証会社にアコムが存在するため、万一の時でも、銀行側は損害を負わずに済みます。また、バンクイックの利用申し込みは、保証会社の審査に通過する必須となります。
保証会社の審査と言っても、一般的な審査と変わりのないものです。過去に延滞などの返済事故がなく、申し込み条件を順当に満たしていれば、そうそう心配することもないでしょう。