三菱東京UFJ銀行言えば、知らない人はいないであろう、日本有数の大銀行です。全国に店舗を展開し、出先で口座を使いたい時にも、困ることは全くありません。中には生活口座を持っている人も多いことでしょう。
その三菱東京UFJ銀行からリリースされているカードローンは、どれも使いやすく、お得なものが多いと評判です。普段は違うカードローンを利用している人でも、この銀行のカードローンだけは利用したい！と思うことも少なくないようです。
三菱東京UFJ銀行ではどのようなカードローンがあるのでしょうか。各商品のスペックや特徴をチェックしていきましょう。（⇒おすすめのカードローン会社情報はこちら）
三菱東京UFJ銀行は、2006年、東京三菱銀行とUFJ銀行が合併して生まれた銀行です。元々の合併銀行が2つとも大規模であったため、合併と同時に日本有数の大銀行となりました。また、インターネットで有名なじぶん銀行も、三菱東京UFJ銀行の系列です。
大規模な銀行だけあって顧客も多く、サービスの充実度はかなり高いと言われています。店舗ATMだけではなく、提携ATMの充実や振り込み時間の延長など、生活を重視したサービス内容は、従来の顧客だけではなく、新規の顧客を獲得する結果にも繋がっています。
もちろん、融資も充実したラインナップです。個人向けでは、住宅ローンのような大型ローンをはじめ、日常の中で便利に使えるカードローンも用意されています。
これだけの種類があれば、どんな時でも安心していられますね。今回は、特に多くの人が利用を希望する、カードローンについて詳しく見ていきましょう。
三菱東京UFJ銀行には、2つのカードローンが存在します。どちらも便利なものですが、それぞれ大きな特徴を持ち、目的によって使い分けることが可能です。
三菱東京UFJ銀行でリリースされている個人向けのカードローンは、この2つになっています。使いやすい内容になっているため、多くの人が利用しています。それぞれに特徴もありますので、自分に合った商品が選びやすいと言われています。
銀行のカードローンは、新生銀行カードローン レイクや三井住友銀行カードローンのように、様々なものがありますが、三菱東京UFJ銀行も負けてはいません。
また、どちらも、申し込みから利用開始までの手続きが大変シンプルで、面倒なことがほぼありません。このような部分も顧客優先、人気の秘密と言えるのではないでしょうか。
マイカードプラスは、三菱東京UFJ銀行に生活口座を持っている人に向けたサービス内容になっています。公共料金の引き落としなどに利用している口座があれば、かなりお得に使うことが可能です。引き落とし日に残額が不足している時に、自動的に融資されるシステムが特徴です。
バンクイックは、審査内容にもよりますが、最大500万円まで借り入れが可能です。マイカードプラスのようなサービス内容はありませんが、現金を手軽に引き出し、必要な時に自由に利用できる利便性が特徴のカードローンです。
どちらのカードローンも人気があり、生活に密着した利用が可能となっています。カードローンを選ぶ時には、自分がどのようなサービスを利用したいか、先に考えておくと良いでしょう。
マイカードプラスの最大の特徴は、自動融資機能が付いているということでしょう。
携帯電話、公共料金、家賃の引き落としなどに指定している口座にお金が不足し、引き落とし日に間に合わないという時でも、自動的に補填のために融資してくれます。
どんな形にせよ借金をしたくないという人には向いていませんが、引き落としができず、携帯電話などが一時的にでも止まってしまうのは困るという人であれば、安心のために持っておいても良いカードローンではないでしょうか。
マイカードプラスの内容は、以下のようになっています。限度額が低額で、金利が安定していることが目を引く特徴かもしれません。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 商品名 | マイカードプラス |
| 金利 | 14.6％ |
| 限度額 | 100万円 |
| 特徴 | 口座残額不足の自動融資機能 現金を借り入れすることも可能 キャッシュカードでそのまま借り入れができる |
昨今の銀行カードローンの中では、平均的な金利になっています。もう少し低い金利の銀行系カードローン商品もありますが、マイカードプラスは予想される利用額が低額であるため、これくらいの金利が妥当だと言えるでしょう。金利は借入額が低ければ低いほど高くなります。
マイカードプラスは、口座の残額不足の自動融資機能が最大の特徴ですが、同時に、普通のカードローンと同様、現金を借り入れすることも可能になっています。
生活の中でちょっとしたお金が必要な時、かと言って大型のカードローンを契約するほどでもない時には、かなり助けになりますね。
また、些細なことかもしれませんが、口座用のキャッシュカードで現金の借り入れが可能になっています。カードローンのカードをあまり持ち歩きたくない人にもぴったりの、ちょっと嬉しいサービス内容です。
マイカードプラスの返済額は、とても分かりやすい設定になっています。消費者金融などでは数千円など、細かい数字が出ることもあるのですが、マイカードプラスではきっかりと「月々×万円」となりますので、家計の管理にも分かりやすく役立ってくれるでしょう。
| 利用残高 | 返済金額 |
|---|---|
| 1万円以上30万円以下 | 1万円 |
| 30万円超100万円以下 | 2万円 |
| 100万円超の場合 | 3万円 |
100万円超のケースは稀です。遅延損害金などが発生した場合になります。基本的には1万円から2万円の返済となっており、返済計画を立てやすい内容になっています。
返済は自動引き落としとなり、指定した銀行口座から、毎月5日に引き落としが行われるようになっています。ただし気を付けたいのは、この引き落としは、万が一残額不足の場合、マイカードプラスの自動融資機能の対象とはならないということでしょう。
通常の引き落としの他にも、余裕がある時には、三菱東京UFJ銀行のATM、提携ATM、三菱東京UFJダイレクトからの振り込みで、追加返済が可能です。
早く返済を終えたい時には積極的に返していきたいものですね。
限度額は100万円と、少々物足りないと感じる人もいるかもしれない金額ですが、引き落としをミスしたくない、保険のようなものだと思えば充分でしょう。
もちろん、自動融資機能のためだけのカードローンではなく、現金を利用することも可能です。カードローン用のカードを必要とせず、普段のキャッシュカードでそのままお金を借りることができるのも便利な一面ですね。
返済は月々1万円からと、家計に組み込みやすい金額に設定されています。借入残高で変わってきますので、借り入れと返済のバランスをしっかりと考えておきましょう。
マイカードプラスと並ぶ、あるいはそれ以上の人気を博しているのが、三菱東京UFJ銀行のカードローン「バンクイック」です。バンクイックはスピード審査が可能で、申し込み方法によっては、即日審査回答を得ることができます。その時間も最短で30～40分、消費者金融に負けないスピードです。
特に注目したいのが、店舗にあるテレビ電話からの直接申し込みです。
こちらで申し込みを行うと、最短で40分の時間で、カード発行までを終えることができます。
必要書類は運転免許証（あるいはそれに準ずる身分証明書）だけで良いので、急にお金が必要になった時に助かりますね。
バンクイックは金利も限度額も広い設定が行われています。多額の融資を必要とする人だけではなく、ほんの少し、生活の中で多少の潤いが欲しいという人に最適だと言えます。金利や限度額をチェックしてみましょう。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 商品名 | 三菱東京ＵＦＪ銀行のカードローン｢バンクイック｣ |
| 金利 | 1.8％～14.6％ |
| 限度額 | 10万円～500万円 |
| 特徴 | 最短即日審査回答可能 低金利、高限度額 一部ATM利用手数料無料 |
金利、限度額は、銀行ならではの低金利・高限度額になっています。10万円から500万円と、幅広いことも特徴です。審査によって限度額の設定は変わってきますが、申込者の返済能力に応じ、便利な額に設定されるようになっています。
金利だけを見ても、やはり銀行だな、という感想を持つ人が多いのではないでしょうか。最大金利が14.6％と言うと、何となく高いんじゃ…と思ってしまうかもしれませんが、よく考えてみると、生活に密着したカードローン、マイカードプラスと同じ金利なのです。
生活の中でごく普通に利用されるマイカードプラスと同様の金利ということは、銀行では一般的、平均的と考えることができます。もちろん、借入額の大小によって変わる金利ですので、借り方によってはより便利に、よりお得に利用することが可能ですよね。
また、バンクイックは、一部のATMの利用手数料が無料という特徴があります。
手数料は一回108円～216円と、金額だけ見れば微々たるものかもしれません。しかし、これも数が重なれば、結構な出費になってしまいます。
利用するATMさえ間違わなければ、その手数料を全てカットできるということも、見逃せない特徴のひとつだと言えるでしょう。
金利や限度額に大きな違いがあるバンクイックですが、返済方法そのものは、借入額によって大きく変わるということはありません。3種類の方法から選択することができます。
この3種類のうち、あなたのライフスタイルで一番楽な方法を選ぶと良いでしょう。給与口座や引き落とし口座が三菱東京UFJ銀行にある人は、口座からの自動引き落としが可能です。ATMからの返済、振り込みによる返済も、期日を忘れない自信があれば便利ですよね。
また、返済額は、借入額にもよりますが、最低金額で月々1000円からの設定が可能になっています。借入残高が10万円以下、かつ金利が8.1％以下で借りた場合は、この1000円が利用可能です。それ以外の金利でも、2000円、3000円と、家計のやりくりに便利な金額が用意されています。
とても便利に利用できるバンクイックですが、契約をした期日によって、返済額が変わることをご存知ですか？これから新規で契約する人と、以前契約した人では月々の返済額が変わってきます。
平成25年3月24日以前に契約をしている人は、月々の最低返済額が、2000円からとなっています。平成25年3月25日以降に契約をした人は、先に紹介した通り、月々の最低返済額は1000円からの設定が可能です。
また、借入残高が40万円を超えると、返済額にいくらかが追加されることになっています。
| 契約日時 | 借入残高が40万円を超えた際 返済額に加算される金額 |
|---|---|
| 平成25年3月25日以降 | 金利8.1％未満：1000円加算 金利8.1％以上：2000円加算 金利15％以上：3000円加算 |
| 平成25年3月24日以前 | 金利15％未満：2000円加算 金利15％以上：3000円加算 |
審査は大変スピーディで、申し込み方法によっては、30分から40分という短時間で結果を聞くことができます。また、三菱東京UFJ銀行の店舗にあるテレビ電話からの申し込みであれば、その場でカードを受け取ることも可能です。その際には運転免許証などの身分証明書が必要です。
平成25年3月24日以前に契約した人と、平成25年3月25日以降に契約した人では、月々の返済額に違いがあります。計画的に返済をする際、意識しておきたいことですので、ぜひチェックし直してみて下さい。
マイカードプラス、バンクイック共に、限度額は審査によって決定されます。中には、その限度額に不満を持つ人もいるかもしれません。特にマイカードプラスは、最初の限度額が、最大でも30万円までとなっていますので、もしかすると足りないのでは…と不安になってしまいそうですよね。
そんな時には増額が可能です。マイカードプラス、バンクイックの公式サイトから、増額の申し込み手続きを行いましょう。申し込み前に以下のことをチェックしておくことも大切です。
この2つは、増額審査に重要な影響を与えます。過去の返済状況がよくなかったり、借入を一切していない、あるいはそれほど利用していない人が、いきなり増額を申し込むのは不審に思われますよね。（⇒キャッシング審査で注意したいポイント）
また、契約してからどの程度の日数が経っているかも考えましょう。
特にマイカードプラスでは、増額ができるのは、契約から6ヶ月の日数が必要だという規定があります。
これ以前に増額申請をしても、審査に通過することはできません。注意が必要なポイントです。
マイカードプラスの増額申請は、公式サイトから行うことができます。三菱東京UFJ銀行のカードローンのページにある、マイカードプラスのコンテンツの上部にリンクが設置されていますので、簡単に見付けることができますよ。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 増額可能金額 | 40万円～100万円の10万円区切り |
| 借入金利 | 限度額50万円以上は金利が12.6％に変更 |
| 必要書類 | 不要 |
マイカードプラスの増額は、来店の必要がありません。インターネットからの申し込みで完了することが可能です。審査には多少の時間がかかりますが、銀行のカードローンの宿命とも言えます。
また、増額申し込みはインターネット限定です。書類郵送や電話、窓口などでの手続きはできません。パソコン、スマートフォンなどから手軽に行えるということが利点になりますが、インターネットが苦手な人にはやや面倒かもしれませんね。
また、限度額が50万円を超えた場合、従来の14.6％の金利が変更になります。12.6％まで引き下げられますので、よりお得に利用することができます。
バンクイックの増額は、マイカードプラスよりも、様々な申請方法が用意されています。バンクイックには会員サービスが色々と用意されているのですが、その中でもEメールによる通知サービスが好評です。
増額に関する案内も、このEメールサービスで知ることができます。ついつい増額を忘れがちで、いざという時に困りそうな人でも、自分が今どの程度の増額が可能かをEメールで定期的に知ることができるというわけですね。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 増額可能金額 | 利用状況に応じた細かい金額 最大で500万円まで |
| 借入金利 | 限度額によって変更 |
| 必要書類 | 身分証明書 |
マイカードプラスと違い、はっきりとした増額のラインは提示されていません。ただ、10万円刻みで考えておけばOKという説もあります。最終的には審査で決定されることになっています。
あまりにも利用実績、返済態度が悪い人は、増額どころではなく、ブラックリストに載る可能性も否定できません。日ごろからきちんと利用しておきたいものです。
借入金利は決定された限度額によって変わります。バンクイックの金利は100万円刻みで変更されていますので、増額審査の結果によってはお得な金利に変更されますよ。
申し込み方法は、インターネットだけではなく、郵送、電話でもOKです。急ぎの人は営業時間内に電話をすることをお勧めします。専用のフリーダイヤル番号が公式サイトに書いてありますので、間違わないようにコールして下さいね。
マイカードプラスは、契約から6ヶ月の期間が過ぎなければ、増額申請をすることができません。また、申し込み方法はインターネットからだけとなっていますので、公式サイトからチェックして下さい。
バンクイックの増額は、利用状況が健全、かつ、数回以上の利用をしていれば、会員サービスのEメールで案内が届きます。申し込みはインターネットだけではなく、電話や郵送でも可能です。急ぎの時には、営業時間内に電話をしてみることをお勧めします。
三菱東京UFJ銀行の2つのカードローン、マイカードプラス、バンクイックは、どちらも異なる特徴で、それぞれを必要とする人が選びやすい内容になっています。マイカードプラスの自動融資機能、バンクイックのスピーディな利用方法など、どちらがあなたに合っているでしょうか。
増額も一定の条件を満たしていれば可能ですし、最初は低い限度額だったとしても、利用を繰り返していれば、信用実績が上がって、利用できる金額が増えていきます。誠実な利用を心掛けたいですね。
ただ、どんなカードローンでも、返済を視野に入れた借り入れをすることが一番重要です。万が一返済に困りそうな時には、返済日の前に銀行に相談しておきましょう。無断で遅延や延滞を行うより、ずっと気持ちよく、継続して利用できる可能性が高くなりますよ。
【参考ページはこちら】
三菱東京UFJ銀行カードローンで増額する時の注意点
返済方法も大銀行だけあって、引き落としだけではなく、自行ATM、提携ATMと、数多くの場所から利用することができます。スムーズな返済が可能なところも、大銀行ならではのカードローンの魅力だと言えますね。
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マイカードプラスは限度額こそ低いものの、公共料金などの引き落とし指定口座の残額が不足していた時、自動的に融資してくれる機能がついています。引き落としでミスをしたくない人には最適なカードローンです。
バンクイックは、スピーディな審査、銀行ならではの金利や高い限度額が特徴です。現金を利用する機会が多く、よりお得に利用したい人に向いていると言えるでしょう。