昔はお金を借りるなんて自営業や住宅ローンを組むときくらいでしたが、今は個人で少額の借入をすることも珍しくなくなりました。
むしろ以前よりも「カードローン」という単語を見る機会は増えたといっても過言ではないかもしれません。消費者金融は以前よくCMをしていましたが、最近目立つのは消費者金融よりも「銀行」のカードローンです。
その中でも「三菱東京UFJ銀行」のカードローン・キャッシングである「バンクイック」。名前だけは知っているけど内容は詳しく知らない方も多いのではないでしょうか。
今回はCMでもおなじみの「バンクイック」をはじめ、三菱東京UFJ銀行やグループ会社のカードローンやキャッシングをまとめてご紹介したいと思います！
三菱東京UFJ銀行のカードローン・キャッシングは沢山の魅力があります。やはりCMでもおなじみの「バンクイック」の魅力の一部をご紹介していきます！
他の銀行カードローンとも共通する部分もあれば、他の銀行カードローンにはない部分もあり、似ているようで違う個性を感じられるのが面白いところです。
それぞれのポイントについて、どこが魅力的なのかバッチリ解説しちゃいますよ！
（こちらもご参考に→おすすめのキャッシング会社情報もチェック！）
銀行系カードローンのメリットでもあり、デメリットでもある部分…それが「銀行口座」ではないでしょうか。
銀行をはじめとした金融機関のカードローンの多くが「その金融機関の口座を保有していること」が条件に挙げられます。それはなぜかというと、口座を開設して預金してもらいたいからなんですね。
それは銀行という金融機関の業務上納得出来るところではあるのですが、問題は「口座の有無で利用できるタイミングが異なる」ことです。
しかし口座を持っていない場合、口座の開設の手続き後にカードローンが利用可能になるため、実際利用出来るまでに2週間程度もの時間がかかってしまうんです。
対して「バンクイック」なら、三菱東京UFJ銀行の口座を持っていなくても利用可能！その日のうちにお金を借りることもできちゃいます。
こちらも「バンクイック」が対象になりますが、三菱東京UFJ銀行のATMコーナーなどに設置されている「テレビ窓口」なら、運転免許証を持っていれば最短40分で申し込みからカード発行の一連の手続きが終わります！
消費者金融では「自動契約機（自動契約コーナー）」は一般的ですが、銀行カードローンでは実は少ないんです。三菱東京UFJ銀行以外では三井住友銀行、レイクくらいでしょうか。
後でさらに詳しく説明しますが、銀行の営業時間外、土日や祝日でも利用できるので、すぐにでもお金を借りられるようにしたい！と考えている方にはかなり大きなメリットと言えるのではないでしょうか。
カードローンでどうしても不利になってしまうのは自身に収入がない専業主婦の方や、年金受給のみで生活をしている年金受給者の方です。
消費者金融であればこの2者は対象外（条件を満たしていない）となり、申し込みをしても審査に可決することはありません。
年金受給自体は収入とみなすのですが、消費者金融の多くは「年金収入＋別の収入源」がないと利用できないことが多いです。
しかし三菱東京UFJ銀行のカードローンであれば、本人に収入がない専業主婦の方でも、年金受給のみで生活している方でもカードローンを申し込むことが可能です！
「自分は対象外かも」と思っていた方も、三菱東京UFJ銀行なら利用できるかもしれません。しかも旦那さんに内緒で借りることが出来る点も嬉しいところですね！
それではまず、「バンクイック」からご紹介していきましょう。
カードローンを探している人は必ず一度はチェックする、といってもいいくらい有名な商品ですよね。
使いやすく、かつ申込みから利用できるまでのスピードも大きな魅力の「バンクイック」。具体的な商品内容を早速見ていきましょう。
（⇒三菱東京UFJ銀行系カードローンを徹底比較）
まずは金利と利用限度額からチェックしていきますね。最近バンクイックは新金利が設定され、最低金利が1.8％と驚きの低金利になりました。
さすがに400万円超の利用限度額で契約しないとその金利で利用できるチャンスはないのですが、最近は金利を下げているところが増えてきるのはユーザーにとっては嬉しい傾向と言えそうですね。
| 10万円以上 100万円以下 |
100万円超 200万円以下 |
200万円超 300万円以下 |
300万円超 400万円以下 |
400万円超 500万円以下 |
|---|---|---|---|---|
| 12.6％ ～14.6％ |
9.6％ ～12.6％ |
7.1％～ 9.6％ |
6.1％ ～7.1％ |
1.8％ ～6.1％ |
多くの方は10万円～100万円の枠になるかと思いますが、それでも最高金利である14.6％から12.6％と、他の銀行系カードローンと比較しても決して高い金利ではなく、平均的と言うところです。12.6％になるとちょっと低めですね。
バンクイックでの借入方法は
の2種類です。
ATMは三菱東京UFJ銀行のATMはもちろん、セブン銀行やローソンATMなどの提携ATMからも借入が可能です。
しかも、利用手数料無料！必要な金額だけをこまめに借りたいタイプの方は、利用手数料が毎回かかるとそれだけで結構な出費になってしまいますよね…。
でもバンクイックなら無料で何回でも借入が出来るので、必要な金額だけをその都度借りても負担が増えません。
口座に直接振り込んでほしい！という方は振込による借入がオススメです。インターネットまたは電話で振込を申し込むことが出来るので、こちらも手軽ですね（電話の場合はオペレーターとの会話になります）。
振込時間は以下の通りです。初回利用時は振込に少々時間がかかることは覚えておきましょう。
また、こちらの表は「平日」のものです。表にない時間及び土日・祝日はすべて「翌営業日」の振込となります。
| 0時～8時15分 | 8時15分～12時 | 12時～14時 | |
|---|---|---|---|
| 初回利用時又は 口座変更後初回 |
当日中 | 当日中 | 当日中 |
| 2回め以降 | 当日9時頃 | 当日約30分以内 | 当日約30分以内 |
注意点がひとつあり、振込での借入は三菱東京UFJ銀行の預金口座を持っている方しか利用することが出来ません。。
バンクイックの利用は三菱東京UFJ銀行の預金口座を持っていなくても利用できますが、振込での借入を考えている方は口座の開設も視野に入れておきましょう。
続いて返済もチェックしていきますよ～。
「バンクイック」は返済について決めなければならない点が2つあります。それが「期日」と「方法」です。
まずは期日から。バンクイックでは
の2種類の返済期日を選ぶことが出来ます。この2つの違いは返済期日以外にもありますので、ちょっとまとめてみましょう。
| 35日ごと返済 | 毎月指定日返済 | |
|---|---|---|
| 返済日 | 初回：借入の翌日から35日以内 2回目以降：直近の返済日の 翌日から35日以内 |
毎月の指定日 |
| 返済分の充当 | 即時反映 | 指定日の14日前 より前：その月の返済額として 充当されない（臨時返済扱い） より後：その月の返済額として 充当される（通常返済扱い） |
35日ごと返済は、返済が早ければ早いほどかかる利息も少ないタイプです。
ただし、臨時返済という扱いはなく、毎月の返済額以上の額を返済するとその翌日から次の返済期間が始まってしまうのが人によってはデメリットになるかもしれません。
一方毎月指定日返済は返済日が決まっているため、返済日までの前半14日までは臨時返済という形で元金をダイレクトに減らすことが可能です。ただし返済日を早めることは出来ないので注意が必要ですね。
特別指定がない場合「35日ごと返済」になるようですので、臨時返済を活用したい方は「毎月指定日返済」にしましょう。
そして返済方法につながっていくのですが、以下の返済方法の中で「自動支払による返済」の場合は「毎月指定日返済」しか利用できません。これはクレジットカードの支払いのようなイメージをしていただければわかりやすいかと思います。
そして、自動支払＝口座振替ですので、三菱東京UFJ銀行の普通預金口座を持っている方しかこの方法で返済することは出来ません。
つまり、「振込による借入」と「自動支払（または振込）での返済」を利用したいなら三菱東京UFJ銀行の預金口座が必要になる！とおぼえておいてくださいね。
そして返済額ですが、こちらも2つのポイントによって変わります。そのポイントとは「借入残高」と「金利」です。
一般的なカードローンは、借入残高が大きくなればなるほど返済金額も変わります。バンクイックもそのタイプというわけですね。
しかしバンクイックでは「最少返済金額」の指定しかないという、ちょっと変わった設定になっています。
最少返済金額とはその名前の通り、1回の返済でこの金額以上は返済してね、という「返済額の最低ライン」のようなもの。仮に最少返済金額が2,000円の場合、3,000円の返済でもいいわけです。
最少返済金額の目安は以下の表のとおりです。
| 借入残高 | 金利8.1％超 | 金利8.1％以下 |
|---|---|---|
| 10万円以下 | 2,000円 | 1,000円 |
| 10万円超～20万円以下 | 4,000円 | 2,000円 |
| 20万円超～30万円以下 | 6,000円 | 3,000円 |
| 30万円超～40万円以下 | 8,000円 | 4,000円 |
| 40万円超～50万円以下 | 10,000円 | 5,000円 |
| 50万円超 | 以降10万円ごと 2,000円追加 |
以降10万円ごと 1,000円追加 |
かなり返済金額は低めといえるでしょう。ただ、返済金額が少ないということはそれだけ返済に時間がかかる＝利息が大きくなるというデメリットもあります。
もっと返済したい！という方は臨時返済や毎回の返済額を最少返済額より多めにするなどの工夫が必要になりそうですね。
最後に、利用条件と申し込み方法についてご紹介していきます。
以上が申し込み条件となります。アルバイトやパートの方でも、自身に収入があればOK。専業主婦の方や、年金収入のみの方でも申込みが可能です。
契約に必要な書類は基本的に「本人確認書類」のみです。具体的には運転免許証やパスポート、健康保険証などですね。
ただし、200万円を超える利用限度額を希望している方の場合、自身の年収がわかる書類（源泉徴収票など）を別途提出する必要があります。
「バンクイック」の申し込み方法は
の3種類。インターネットは最短30分で審査が完了し、かつ24時間申込みを受け付けているので一番お手軽な申し込み方法と言えるでしょう。
電話は平日9時～21時、土日・祝日は9時～17時と銀行の営業時間外でも対応しています。相談しながら申し込みが出来ますので、初めてのカードローンで不安が多い方は電話でもいいかもしれませんね。
インターネット及び電話での申し込みの場合、契約方法を「テレビ窓口」か「郵送またはFAX」のどちらかから選べます。
テレビ窓口は自身で出向く必要があるものの、その場でカードをすぐ発行出来るので利用開始が早くなります。FAXや郵送の場合、カードは自宅まで郵送されますので、利用開始はテレビ窓口に比べると遅くなります。
そして「テレビ窓口」では、消費者金融などの自動契約コーナーと同じように、申込みからカード発行までの一連の流れをすべて行えるものです。
「最初から最後までとなると時間がかなりかかっちゃうんじゃないの？」と思う方もいるかもしれませんが、テレビ窓口では最短で40分！という短さで手続きを完了させることが出来るんです。
利用できる時間も下の表のように平日は20時、土日や祝日も利用できるので平日は仕事で忙しい方でも問題なし！ただし、混み合う時間帯は40分で手続き等が完了しないことがありますので注意しましょう。
| 平日 | 土曜・祝日 | 日曜 |
|---|---|---|
| 9時～20時 | 10時～18時 | 10時～17時 |
さらに、テレビ窓口で申し込みから契約まで行う場合、インターネットなどで申し込みをして契約とカード発行をテレビ窓口で行う場合は必ず「運転免許証」が必要になります。
他の本人確認書類では対応できませんので、運転免許証を持っていない方はFAXまたは郵送での契約のみとなりますので気をつけてくださいね。
ただしテレビ窓口を利用するには運転免許証が必要、これは免許を持っていない方からするとかなり重要なポイントと言えそうです。
特に即日融資を狙っている方は運転免許証がないとお話になりません…とまではいきませんが、かなり厳しいことが予想されます。
預金口座を持っていなくても利用できるのは銀行系カードローンの中では珍しく大きな魅力と言えますが、バンクイックの機能をフル活用したい！という方は絶対に口座を開設したほうがいいですね。
三菱東京UFJ銀行のカードローンと言えばやはり「バンクイック」のイメージが強い方が多いと思います。CMもバンバンやっていますし、知名度で言えば圧倒的といってもいいでしょう。
しかし三菱東京UFJ銀行には「バンクイック」ではないカードローンも実はあるんです。
それが「マイカードプラス」。バンクイックとは違う使い方や利便性がある、こちらも便利なカードローンなんです。
この商品の一番の特徴であり、バンクイックとの差別点は「自動融資機能」がついていることでしょう。
自動融資機能とは、口座の残高よりも引き落とし額が多かった際、不足分を自動的にカードローンとして借入してくれる機能のことです。
自動融資機能があればそんな時に預金残高が少なくても安心。ついつい残高照会を忘れてしまう…という方でもきちんと支払いを行えます。
ただし、以下のケースでは自動融資が適用されませんので、そこには注意してくださいね！
他の特徴としては「カードが新規に発行されない」ことも挙げられますね。
これはマイカードプラスが「キャッシュカードにカードローン機能をプラスする」タイプの商品だからです。自動融資機能つきのカードローンの場合、多くはキャッシュカードがそのままカードローン用のカードになります。
カードローンで気になる点と言えばやっぱり限度額と金利ですよね。マイカードプラスの限度額と金利をチェックしてみましょう。
| 利用限度額 | 金利 |
|---|---|
| 30万円以上100万円以内 | 14.6％（変動金利） |
利用限度額は30万円から最高で100万円とそこそこ…といった印象です。
しかし新規での申込みは「限度額30万円」までで、40万円以上に限度額を増額したい場合
が条件となります。すぐには増額出来ない、ということですね。
金利は基本的に14.6％と「バンクイック」の最高金利と同じです。ただし、バンクイックの場合「12.6％～14.6％」と2％の幅がありますので、少しでも低金利で借りたい！という方はバンクイックの方がいいのかもしれません。
自動融資機能があるカードローンは、「マイカードプラス」だけではありません。
特に地方の金融機関（地方銀行・信用金庫）では自動融資機能がついたカードローンは結構多いんです。その金融機関の口座が必要なため、新規の顧客を獲得できるチャンスが増えたり、既に口座を持っている人が利用するきっかけになるからでしょう。
ただ、そういったカードローンは自動融資しか使えなかったり、口座の残高があると利用できないケースもあります。
しかし「マイカードプラス」はそんなことはなく、
と、3つの方法でお金を借りることが出来ます。
ATMはもちろん三菱東京UFJ銀行のATMをはじめセブン銀行などの提携ATMでもOK！
インターネットバンキングは、「三菱東京UFJダイレクト」の利用手続きが必要です。マイカードプラスに申し込むだけでは利用できないのでご注意を。
返済は毎月、マイカードプラスと紐づけされた預金口座から利用残高に応じた金額が自動で引き落とされます。
その月の返済額は、前月の5日時点での利用残高によって以下のように変動します。
| 1万円未満 | 1万円～30万円 | 30万円超～100万円 | 100万円超 | |
|---|---|---|---|---|
| 返済額 | 利用残高全額 | 1万円 | 2万円 | 3万円 |
例えば10月2日に5000円自動融資で借りた場合、11月5日に5000円＋利息額、この例の場合では約5070円ですので全額返済することになります。
1ヶ月前の時点で返済額が決定されますので、まとまった金額が必要だけど来月はピンチ！というときは6日以降に借りれば返済額を抑えることが出来ますね。
また、毎月の返済に加えて、ATMとインターネットバンキングを通じて自分の好きなタイミングで追加で返済することが出来ます。お金が必要だと思って借りたけど大丈夫だった、なんて時はすぐに返済することでかかる利息を最低限にすることが出来ますよ。
最後に「マイカードプラス」の利用条件や申込み方法をチェックしてみましょう。
まずは利用条件です。この条件を満たしていないと申し込みが出来ませんからかなり重要なポイントといえますね！
以上の4つが利用条件です。特別難しい条件はないことがわかりますね。
また、こちらの条件には記載されていませんが、マイカードプラスは預金口座に紐付けするタイプのカードローンのため「三菱東京UFJ銀行の普通預金口座を保有している」ことも条件となります。
口座を持っていない方は新規に開設する必要がありますので、その点には注意してくださいね。
続いて申し込み方法をチェック！
マイカードプラスは
の2種類の方法で申し込みが出来ます。インターネットなら自宅から簡単に、24時間申し込めるのでこちらの方がお手軽かと思います。
インターネットで申し込みした場合、申込み内容を確認するために「日中連絡先」として設定した番号に対して三菱東京UFJ銀行から連絡が入ります。また、在籍確認などの理由で勤務先や自宅に電話がくる可能性もあります。
窓口で申し込む場合は、運転免許証などの本人が確認できる書類と、マイカードプラスに紐付けする口座の印鑑が必要になります。営業時間内に行かなければならないため、日中働いている人にはちょっと厳しいですね。
審査結果は電話ではなく「書面（郵便）」にて、2週間程度で届くようです。「バンクイック」と比べるとそのスピードはかなり遅く、急いでカードローンを利用したい！と思っている方にはそぐわないでしょう。
「普段から利用するつもりはないけれど、万が一のためにカードローンを契約しておこうかな？」という方向けの商品かもしれません。
毎月の引き落としは気をつけていても、年に1回の賃貸の更新時などの引き落としはついつい忘れてしまう方もいるのではないのでしょうか。
利用限度額も最初は30万円と控えめですが、長く契約することで増額が可能になる点もありがたいところだと思います。ATMなどでバンクイックのような使い方が出来る点も魅力ですね。
三菱東京UFJ銀行のカードローンではありませんが、同じMUFGグループである「三菱UFJニコス」が発行していますクレジットカードでのキャッシングやローンカードもあります。
簡単ではありますが、こちらの商品についてもご紹介していこうかと思います。
MUFGニコスのクレジットカードは「キャッシング」と「カードローン」が利用できます。
どちらも同じものじゃないの？と思う方もいると思いますので、違いを簡単にまとめてみましょう。
| キャッシング | カードローン | |
|---|---|---|
| 海外利用 | 可能 | 不可能 |
| 返済方式 | 一括払いのみ | 定額返済 |
| 金利 | 14.95％～17.95％ | ゴールド・一般・ イニシャルカード会員：14.95％～17.95％ プレミオ会員：14.95％～17.10％ ゴールドプレステージ会員：14.95％ |
「バンクイック」のようなカードローンは海外で利用することが出来ませんので、海外旅行に行くことが多い方はキャッシングが可能なクレジットカードを1枚は持っておきたいですね。
ただ金利は銀行系カードローンよりも高めの設定です。メインとして使うまたは海外での利用を考えていないのであれば、バンクイックやマイカードプラスにしたほうがいいでしょう。
クレジットカードを作成する上で必ず「ショッピング利用枠」は利用可能枠に含まれていますが、キャッシング利用枠はカードの種類によっては枠自体がないもの、あるいは審査の結果によって利用可能枠が0円になることもあります。
必ずキャッシング利用枠がつくわけではありません。
三菱UFJニコスでは、ショッピング利用枠がついていないキャッシング専用の「ローンカード」も発行しています。
この商品は「バンクイック」のようなカードローン商品と同様で、必要な際にお金を借りて毎月定額を返済していく…という形です。
利用可能枠は以下の通りです。利用可能枠と利用可能額の2種類がありますが、これにはもちろん意味があります。
| 利用可能枠 | 利用可能額 |
|---|---|
| 10万円～500万円 / 10万円単位 | 1万円～500万円 / 1万円単位 （利用可能枠の範囲内） |
まず、利用可能枠が決定されます。次に利用可能額が決定され、実際に借りることが出来るのは利用可能額の範囲内となります。
例えば利用可能枠が80万円であっても、利用可能額が73万円であれば借入が出来るのは最高で73万円まで…ということですね。
そして気になる金利。こちらは利用可能枠に応じて変動します。
| 利用可能枠 | 金利 | 利用可能枠 | 金利 |
|---|---|---|---|
| 10万円以上～ 100万円未満 |
14.95％～17.60％ | 300万円以上～ 400万円未満 |
7.00％ |
| 100万円以上～ 200万円未満 |
13.20％ | 400万円以上～ 500万円未満 |
6.50％ |
| 200万円以上～ 300万円未満 |
9.90％ | 500万円 | 6.00％ |
キャッシングやカードローンと近い金利ではあるものの、ローンカードなので利用可能枠は最高で500万円とかなりのものです。
しかし、銀行系カードローンと違い「総量規制」の対象ですので、年収の3分の1を超える額は利用可能枠（額）として設定することは出来ません。加えて、専業主婦など自身に収入がない方の利用も出来ませんので注意しましょう。
三菱UFJニコスのキャッシング・カードローン等はバンクイックと同じような使い方が出来ますが、金利面や利便性の面で見ると特別大きく優れているわけではありません。
海外で現地通貨をキャッシングすることが出来るなど独自の特徴はありますが、逆に言えばその独自の運用を希望していない限りは「バンクイック」などのカードローンを利用する方が金利的な面でもおすすめ出来ると言えるでしょう。
海外キャッシングが出来るのは魅力的ですが、国内でしか使わない人にとっては金利的な面から見ると魅力はそう高くないように思えます。
バンクイックが最高金利でも14.6％なので、少しでも利息額を減らしたいならバンクイックを使ったほうがよさそうですね。
三菱東京UFJ銀行のカードローン、そしてグループである三菱UFJニコスのクレジットカードのキャッシングやローンカードをご紹介しましたが、いかがでしたでしょうか。
それぞれの特徴や注意点がありますので、「どの商品が自分に合うのか」という点から自分が申し込む商品を探してみてもいいかもしれません。
「バンクイック」はやはり王道・優等生といったところでしょうか。金利も低めで利用限度額もしっかり確保が出来、かつ専業主婦や年金受給のみの方でも利用できる万人向けの商品と言えます。
既に三菱東京UFJ銀行の口座を持っていて「念のため」にカードローンを契約したい方はマイカードプラスもいいですね。利用限度額も30万円と控えめですので借りすぎを防ぐことも出来ます。
海外で利用したい方はクレジットカードで…など、自分の目的に合わせて選ぶことが出来るのも大きなポイントと言えるでしょう。
「どれを利用したらいいのかわからない」と迷うのであれば、三菱東京UFJ銀行のバンクイックをおすすめします。
【参考ページはこちら】
海外での突然の出費も三菱東京UFJ銀行カードローンで
とりあえず手軽にカードローンを利用したい、という方はバンクイックを選んでおけば心配はないでしょう。
三菱東京UFJ銀行の預金口座を持っていなくても利用でき、持っていればさらにサービスを受けられる点はとてもありがたいですし、最少返済額がかなり少ないので返済の負担が少ないなど、本当に優等生という言葉がピッタリの商品です。
海外キャッシングなど特定の目的がない限りは、オールラウンダーなバンクイックを選んでおけば安心そうですね。
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テレビ窓口を利用すれば1時間もかからず利用が出来るようになる点も、「今すぐお金が必要！」という方のニーズにもバッチリ応えられていますね。
そして、専業主婦など自身に収入がない方でも利用できる。これは念のためにカードローンを用意しておきたい主婦の方にとって有り難いポイントです。
いずれもシンプルながらとっても大きな魅力であることがよくわかります。