銀行で行えるキャッシングは、金利が低金利設定のため多くの人が利用しています。
東日本銀行で用意されているキャッシングも、同じように金利が低金利設定となっています。ただ、東日本銀行は他の銀行と比べてキャッシングプランが豊富です。
今回は、そんなキャッシングプランが豊富な東日本銀行の特集として、どのようなキャッシングプランが人気なのか、もしくはどのような理由で選ばれているのかをまとめています。
最近では、消費者金融より銀行のキャッシングを利用している人が多いです。
（⇒銀行系キャッシングを利用したい方におすすめ）
東日本銀行のキャッシングでは、「ゆあポケットⅡ、ホームカードⅡ」というキャッシングが有名です。
下の表では、一般的な借入と金利の比較を行っていますが、東日本銀行の金利が低金利設定であることは、表を見るだけで簡単に理解できます。
| 商品名 | 金利（年率） |
|---|---|
| ゆあポケットⅡ | 3.9％～14.5％ |
| ホームカードⅡ | 6.975％ |
| 一般的な借入 | 5.0％～15.0％ |
銀行というと一般的な借入のような金利が目立ちますが、最近では東日本銀行のような「商品ごとで金利を変える」という銀行も増えてきています。
（こちらもご参考に→銀行なら低金利で借りられるの？）
このような差があるのですが、東日本銀行の方がデメリットが多いというわけでもありません。
利用者にとってデメリットがない状態で、東日本銀行ではこれだけの低金利でキャッシング契約できるようになっているのです。
キャッシングの金利について案内させていただきます。
金利は固定金利・変動金利の2種類が存在しますが、最近では金利に大きな違いがない状況となっています。
本来は、固定金利のほうがキャッシングでは審査が厳しいという特徴がありました。なので、ほとんどの人は変動金利のキャッシングを契約していたのです。
固定金利は低金利で固定となるので、借入で得をするのは固定金利とされていました。変動金利は借入が少ない場合には、一般的な借入の金利と差がありません。
実際に東日本銀行のゆあポケットⅡでも、借入が少ない場合は「14.5％」で金利が設定されます。
一般的な借入の金利でも、「14.5％」で金利が設定されるため、借入が同じであれば極端な金利差も発生しないのです。
ただ、借入が融資限度額の上限であった場合、以下のような金利差となるため、最終的にはゆあポケットⅡ（変動金利）のほうが金利が低くなるのです。
今では、パートといった職業の人でも、消費者金融系より銀行系を選択する人が増えています。
消費者金融系のほうがキャッシング審査が素早いため、今までは銀行系より消費者金融系を利用していた人のほうが多かったのですが、今では営業日、利用限度額、スピード審査といった、消費者金融系のみの対応を銀行系でも行うようになりました。
つまり、昔のように消費者金融系だけのサービスというものが、現代においては減ってきているのです。
他にも、銀行系には以下のような魅力もあるため、銀行系を率先して選択する人が増えている状況です。
東日本銀行は、キャッシングサービスも他の銀行とは違っているので、サービスだけでも利用価値のある銀行です。
そのようになってしまう理由ですが、他の銀行では「キャッシング審査の基準が厳しい」という理由が挙げられます。
具体的な審査基準に関しては以下を参考にしてください。
東日本銀行は年収ベースの審査を行っていません。
「安定した収入のある方」であれば、年収が100万円未満であっても問題ないのです。
年収には、主に2種類の審査基準が存在します。
1つは「100万円以上の年収」を得られている方であれば、審査可能という審査基準で、もう1つは「200万円以上の年収」を得られている方であれば、審査可能となっている審査基準です。
年収は多ければ多いほどに、「借りられる金額も大きくなる」というメリットがあります。そのため、銀行側も大きな借入を認める代わりに、年収についても厳しい判断を行っていることが多いのです。
銀行選びですが、「金融の広告を鵜呑みにして選ぶ」のはやめたほうが良いです。
以下のような理由があるため、今ひとつ自分に合わない銀行を選んでしまう恐れがあるからです。
金融の広告を確認すると、融資限度額が「500万円～1000万円」となっている広告も見つかるため、「大きな借入も簡単に許可される」と思ってしまいます。
ですが、「初回の借入には制限を設けている」金融が多いので注意してください。このような対応は、銀行だけでなく消費者金融でも行っているのです。
そのため、初回の借入では「10万円（※）～50万円」で借入限度額が設定されやすく、100万円以上借りる際には余程の信用が必要となります。
※ 借入は、10万円が借入の最低額となっていることが多いので、最低でも10万円以上で借りなければいけないと思ったほうが良いです
このような仕組みが存在するので、「信用が低い」主婦・専業主婦は「担保・保証人ありであれば借りられる」場合が多いのです。
借入に関する信用は、「現在までの借入実績」を基にして信用の高さが算出されます。
そのため、今までカードローンやキャッシングの利用がない女性（主に主婦）では、大きな借入が中々許可されないのです。
東日本銀行は、「審査がスピーディー」というキャッシングサービスも兼ね備えています。
銀行で組めるキャッシングは審査があまり早くないため、なるべく東日本銀行のような銀行を選んだほうが無駄がありません。
実際に一般的な銀行と消費者金融、それと東日本銀行で審査時間を比較してみました。中々に東日本銀行のキャッシング審査は、スピーディーであると評価できます。
| 業者 | 審査時間 | 即日融資 |
|---|---|---|
| 東日本銀行 | 最短60分以内 | 可能 |
| 一般的な銀行 | 1日以内 | 不可 |
| 消費者金融 | 最短30分以内 | 可能 |
一般的な銀行と東日本銀行を比較すると、全体的に東日本銀行のほうが優れています。
消費者金融は大きな借入が難しい代わりに、銀行とは違いキャッシング審査がすぐに終わるようになっています。ですが、金利や借入額が全体的に銀行より劣りますので、将来的な借入も考えると東日本銀行に軍配が上がります。
融資を当日中に受けられるサービスのことです。
銀行や消費者金融に関係なく、今では対応している金融業者が多くなっています。ただ、「決められた時間（※）までに審査申込」されないと、即日融資のサービスは受けられません。
※ 決められた時間は、14時までと定められていることが多い
しかも、キャッシング審査にあまり時間がかかりません。なので、消費者金融のようにすぐにお金を借りられる金融機関を探している際は、東日本銀行を選ばれると賢明でしょう。
東日本銀行で用意しているキャッシングサービスには、「WEB審査可能」のサービスも存在します。
WEB審査についてですが、今では銀行のほとんどが対応しているキャッシングサービスです。
ですが、東日本銀行のWEB審査であれば「初心者でも使いやすい」内容となっているので、他と比べてシンプルで使いやすいという魅力があります。
WEB（インターネット）に接続可能な場合、利用できるキャッシング申込の手段です。
通常は店舗を訪問して申請書類に記入をしなければいけません。ですが、今ではWEBのみで記入、キャッシング審査の申請を完了できるようになっています。
便利なサービスとなっておりますが、このようなサービスの魅力はデメリットがまったく無いところです。
しかも、東日本銀行でWEB審査の申込を行った場合、以下のようなメリットが発生することもあります。
WEB審査は店舗を訪問しないで良いので、「他の利用者が先に申込をしているリスク」がありません。
店舗を訪問した場合、「必要な書類を忘れる、すでに契約機を使われる」リスクがあります。場合によっては、そのために30分以上の時間のロスが生まれることもあるので、今ではほとんどの人がWEB審査で契約を組んでいます。
ローンは、銀行の場合では「他のローンと併用して申し込む人が多い」とされています。
なぜか？というと、「ローンの金利が引き下げられる、金利優遇発生の可能性が高い」からです。
銀行で組めるキャッシングの金利は、「さらに金利が引き下がる」チャンスがあり、そのチャンスのことを金利優遇と言います。
例えば、Aローン（キャッシング以外）で大きな借入を行っている場合、Bローン（キャッシング）の金利は0.5％～2.0％の範囲で引き下がりやすいのです。
便利なサービスのため、銀行のキャッシングというと大抵の人は金利優遇も意識していることが多いです。
ただ、このようなメリットがある反面、下のようなデメリットもあるので注意してください。
このようなデメリットも存在するため、基本的に金利優遇は「年収が多い人物で発生しやすい」という特徴もあります。
小さな借入ではなく大きな借入を予定している人で、年収にも自信があるという人は、東日本銀行で借入の相談を行ってみると良いでしょう。
銀行の審査基準で良く見かける注意書きですが、東日本銀行でも「勤続年数は必須」となっているので注意してください。
勤続年数に対して注意書きが目立つ場合、勤続年数が1年以上でなければ借りられないと思ったほうが良いです。
東日本銀行でも、以下のような審査基準が設けられています。
補足となりますが、1年以上というのは1年以上の実績がある方・・・という意味ではありません。
銀行のキャッシング審査では、「1年に満たない人」でも審査対象者になることがあります。
ただ、1年に限りなく近い人（11ヶ月間程度）でなければ審査対象者になりづらいです。他、銀行にその旨を連絡されていないと、銀行側も対応に困る場合が多いので注意してください。
自営業者についてですが、自営業者の場合は「2年程度」では審査対象者になれない場合が多いです。確実に2年以上でなければ、銀行側も審査を行ってくれないことが目立ちます。
そのため、窓口（店舗内）でキャッシング審査の申込を行わなくても、キャッシング審査、契約まで進めることが可能です。また、WEBからのキャッシング審査では、審査時間が長くなってしまうという心配もありません。
東日本銀行で有名なキャッシングはゆあポケットⅡです。主婦でも契約可能なキャッシングのため、人気が高いキャッシングの1つとなっています。
ゆあポケットⅡの商品内容は下の表を参考にしてください。
| 商品名 | ゆあポケットⅡ |
|---|---|
| 融資限度額 | 10万円～500万円 |
| 金利（年率） | 3.9％～14.5％ |
| 審査基準 | 1.年齢が満20歳以上満69歳以下の方 2.お住まい（お勤め先）がエリア内（※） ※ 東京都、茨城県、栃木県、埼玉県、千葉県、神奈川県 3.安定した収入のある方（※） ※ 主婦、専業主婦の利用も可 4.電話連絡が可能な方 5.ゆあポケットと併用されない方 6.保証会社の保証を受けられる方 7.当行の基準を満たせる方 |
| お使いみち | 自由（※） ※ 事業性資金は除く |
| ご利用期間 | 1年（※） ※ 1年ごとに自動更新 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
ゆあポケットⅡの魅力は、「主婦、専業主婦」でも利用可能なところです。
一般的な銀行のキャッシングでは、「パートやアルバイト」のように、安定した収入のある方でなければ審査に通りません。
ですが、パートやアルバイトより低収入であっても、東日本銀行は審査を行ってくれるのです。銀行でキャッシングを組みたい人は、是非、東日本銀行でキャッシング審査を受けてみてください。
ホームカードⅡは金利が6.975％となっています。
同じような金額でキャッシングする場合、他の銀行では14.0％前後の金利設定が多いので、ホームカードⅡの金利は、他と比較しても低金利という内容になっています。
ただし、下の表のとおりで審査基準はゆあポケットⅡより厳しいです。
| 商品名 | ホームカードⅡ |
|---|---|
| 融資限度額 | 10万円～300万円 |
| 金利（年率） | 6.975％（※） ※ 借入によって金利が変動する |
| 審査基準 | 1.年齢が満20歳以上満60歳以下の方 2.住宅の所有者 3.お住まい（お勤め先）がエリア内（※） ※ 東京都、茨城県、栃木県、埼玉県、千葉県、神奈川県 4.1年以上の勤務実績を有する方 5.自営業の場合は2年以上営業されている方 6.保証会社の保証を受けられる方 |
| お使いみち | 自由（※） ※ 事業性資金は除く |
| ご利用期間 | 1年（※） ※ 1年ごとに自動更新 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | 株式会社かんそうしん |
簡単に、東日本銀行のキャッシング契約の注意点を案内させていただきます。
本人確認書類というのは、「本人を確認できる書類」のことです。なので、「運転免許証、健康保険証、パスポート」のどれか1枚を提出しなければいけません。
ホームカードⅡは本人確認書類以外にも、「建物の不動産登記等簿謄本」が必要となるので、提出すべき書類はホームカードⅡのほうが多くなります。
東日本銀行の場合、「支払日は10日」と決まっていますが、返済額も約定に基づくので注意してください。
通常の返済とは違い、約定返済の場合は「返済額が借入額によって変動」します。東日本銀行の場合、50万円の借入では約定返済も「1万円以内」に定まっているのです。
【参考ページはこちら】
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しかも、ゆあポケットⅡ、ホームカードⅡといった、その人に合ったプランまで用意しているので、低金利を実現して長くキャッシングを利用することも可能です。このような魅力があるのですが、東日本銀行にはこれといって大きなデメリットがありません。
なので、一般的な銀行の利用と同程度の審査基準を設けているだけなので、安心して使える銀行を探している際は魅力的な銀行であると言えます。また、東日本銀行はパートだけでなく、主婦の借り入れも認めている銀行です。
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また、利用限度額に応じて好きなプランを選べるようにもなっています。そのため、今では消費者金融系だけでなく、東日本銀行のような銀行系を意識して利用する人も多くなってきました。