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キャッシング審査が甘いカードローンと厳しいカードローンの差は?

カードローンキャッシングをする時考えるのは、審査のあまり厳しくない業者はどこかという事ではないでしょうか。審査の甘いカードローンと厳しいカードローンはどこが違うのでしょうか。また審査に受かる為には、どのようなことに気を付けなくてはいけないのでしょうか。

こちらでは審査について詳しくお話ししています。甘いとか厳しいというよりも、きちんとポイントを抑えて審査に臨むようにすれば、審査は怖いものではありませんよ。ぜひキャッシング、カードローンに申込みする際の参考にして下さい。

審査が甘い業者と厳しい業者その差って何?

カードローンキャッシングの申込みを検討した時に、審査の厳しくない業者を選ぼうとしますよね。審査が甘い業者と審査が厳しい業者とはどこに違いがあるのでしょうか。その差についてお話ししていきましょう。

まず審査の甘いカードローン会社とはどのような業者をいうのでしょうか。例えば銀行よりも消費者金融の方が審査が甘いという人がいます。どのようなところが甘いのかを考えてみましょう。

消費者金融 銀行
実質年率 上限18%(10万未満20%) 上限14%前後
総量規制(専業主婦) 規制対象専業主婦申込み不可 規制対象外専業主婦申込み可
金利優遇 審査により優遇有 銀行取引状況で優遇有
収入証明書 50万円以上要 300万円以上要

貸金業法の改正までは確かに消費者金融は銀行と比べてはるかに多い顧客への融資を行っていました。多少の不安を感じても、リスクを承知で貸付ていたのです。

ところが貸金業法の改正によって、それまで上限利息が29.2%だったものが上限18%に変わったのです。その為に不安のある顧客へは融資を行うことはなくなりました。

加えて総量規制の施行により顧客数も融資額も見直される事となった消費者金融は、顧客の質の向上に力をいれています。

銀行カードローンの顧客に劣らない優良顧客の獲得を目標としているのです。

カードローン会社の審査はほぼどの業者も変わらない

上記の理由から以前のように審査の甘い業者や厳しい業者という差がほとんどなくなっているのが実情です。

消費者金融会社が銀行よりも審査が甘いという訳ではないと、銀行のカードローンと比べた上記表でもお分かり頂けると思います。

金利も多少は銀行の方が低金利にはなっていますが、以前のように歴然とした違いではなく、消費者金融の実質年率もかなり低めの設定となっています。リスクを補うだけの利益が見込まれない以上、どうしても審査は厳しくならざるを得ないということになります。

貸金業法の改正にともなって、消費者金融は銀行と提携し、顧客の品質向上に力を入れています。以前は確かに銀行より消費者金融会社の方が審査が甘いといわれる事がありました。

今では銀行も消費者金融も審査基準はほぼ変わりません。金利設定を比べても消費者金融も銀行もそれほど違わなくなっていますね。

貸金業法の改正後審査基準はほとんど差がなくなった

前の項目でお話ししたように、消費者金融は貸金業法の改正後厳しい状況におかれました。特に利息制限法の改正と総量規制の施行に業者は追い詰められたのです。その経営を立て直すために大手消費者金融は銀行との提携により銀行の顧客と変わらない優良な顧客獲得に乗り出しました。

当然、審査は厳しくなり、審査基準についていえば、銀行も消費者金融も差がなくなったといえるでしょう。

また総量規制に関しては、銀行は規制対象外の為、専業主婦にも間口を広げています。そういう意味では専業主婦にとっては、銀行のカードローンが選ぶべきキャッシング会社となるのですよね。

審査の甘い会社を選ぶ時代から、自分の条件に合う会社を選ぶ。これが今のキャッシングローン会社選びといえるのではないでしょうか。

ここで今まで審査が甘いといわれてきた消費者金融が貸金業法の改正にともなってどのように変化したか、もう少し詳しくお話ししていきましょう。

貸金業法の改定は消費者金融のイメージをこう変えた

貸金業法とは貸金業者の為の法律です。これはもちろん貸金業者を守るための法律であり、顧客を守るための法律でもある訳です。この貸金業法の大幅な改定で消費者金融とその顧客にどのような変化があったのでしょうか。

改定前 改定後
実質年率 上限利息29.2% 上限利息18%(10万未満20%)
貸付金額 審査により決定 年収の3分の1以内
収入証明書 高額融資以外不要 50万円以上必要
他社での借入 可能 年収の3分の1以内で可能

大きな変化は何といっても上限利息の引下げです。引下げではなく、本来の利息に戻ったということなのですが、改定前にはどの業者も刑事罰となる出資法の上限利息29.2%での金利設定をしていたのです。

それが利息制限法の改正にともない、本来の利息制限法と出資法の上限利息が18%となったことで消費者金融は実質上金利引下げとなったわけです。

続いて総量規制の施行もまた消費者金融にとって痛手となるものでした。年収の3分の1以上の貸付を規制するこの総量規制は、多重債務者を出さない為に施行されたものですが、それまで限度枠のあったカードが突然限度枠0となってしまうなど、顧客にとっても戸惑いの残る法律施行でもありました。

優良顧客は銀行だけのものから消費者金融の目指すものへ

貸金業法がもたらした変化は、単に法律上の変化のみでなく消費者金融のイメージを変える結果となりました。大手消費者金融は大手銀行と提携することにより、イメージアップを図りました。そしてそれまでは銀行が多く獲得していた、優良顧客獲得に力を入れるようになったのです。

この事で、審査の状況も以前とは変わってきました。消費者金融と銀行の審査状況、審査基準に差が無くなったのはこの為なのです。業者により、顧客に合うか合わないかということは確かにあります。大手企業に勤務していることを良しとする業者や年収重視の業者、勤続年数に重きをおいている業者など、様々です。

それでも求めているものはやはりしっかりと返済能力のある優良顧客である事は間違いありません。

貸金業法の改定により消費者金融は大きくイメージを変えることになりました。大手銀行と提携し、顧客の品質向上を目指すようになったのです。

審査に甘い業者や厳しい業者という差はほとんどなくなっていますが、どの業者も返済能力のある優良顧客を求めていることに違いはありません。

カードローンの審査はこのように行われる

キャッシング、カードローンの審査基準はどの業者もほぼ同じで、甘い、厳しいというのではなく、個人個人に合うか合わないかだということはお分かりいただけたでしょうか。それでは審査はどのように行われるのかを確認してみましょう。

  • 申込み事項を確認する
  • 属性について審査(点数評価)
  • 信用情報により審査(情報照会)
  • 電話での在籍確認

大まかな審査の手順は上記のようになります。内容的にはどの業者もほぼ同じと考えてよいでしょう。審査に受かる為のポイントがいくつかあるのでそのポイントについてお話ししますね。

  • 申込み条件は合っているか
  • 勤続年数は最低1年経っているか
  • 他社利用等に遅延延滞はないか

申込み条件はまず第一に確認しなくてはいけない事項です。年齢や地域など60歳未満となっているのに60歳で申し込んだり、地域が限定されているのに地域外から申込んだのではその時点で融資否決となってしまいますよね。

過去の金融事故を含め、遅延延滞は最も審査には不利となります。カード支払以外でも、公共料金の支払い期日を守る、携帯電話の使用料金やインターネットで購入物品の支払も支払い期日までに支払う。こういったきちんと支払期日を守る体質をしっかりとつけておくことが大切です。

属性の勤続年数はせめて1年以上経って申込むことが審査に通るためのポイントになります。もちろん長ければ長い方が良いですが、3ヵ月未満などでは審査をクリアするのは難しくなるでしょう。

審査に受かる為にはまず申込み条件を確認することなどのポイントを押さえることが必要です。その上で自分に合うカードローン会社を見極める必要があります。

審査の手順や審査基準を知り自分にあったカードローンを見つけることが大切ですね。

審査を恐れずに利用しやすいカードローンに申込もう!

今のキャッシングローン審査には甘い、厳しいという差はほとんどないことがおわかりいただけたでしょうか。ただ自分に合う、合わないというのは確かにあるといえますよ。

A銀行は大手企業の正規社員の方が優位、B消費者金融では安定した収入を重視する…という風に会社によって、重視するところが違う場合があるということですね。

そういった特徴を見極めて、自分に合う業者を選ぶことで、審査をクリアできる可能性はぐっと高くなります。信用実績を積んで審査に受かる為のポイントを押さえて臨めば、審査を決して恐れることはありません。

審査の甘いところをのみを探して申し込もうとすれば、そういう顧客をターゲットにしたヤミ金融の手口にかかりかねません。しっかりとどの会社が利用しやすいかを見極めてキャッシングローン会社に申込むようにして下さい。そして自信を持って審査に臨んでくださいね。

【参考ページはこちら】
キャッシングでお金を借りる時に注意したいこと

カードローン会社に甘い、厳しいということは最近では無くなったと考えて良いのではないでしょうか。特に消費者金融は貸金業法の改定後、金利設定なども銀行との差が少なくなっています。

自分に合ったキャッシングローン会社をみつけ、ポイントをしっかりと押さえて臨めば、審査は決して怖いものではないのです。

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