カードローンに興味があってもはじめて利用する場合にはなかなか決断できないという人も少なくないのではありませんか。カードローンに対する様々な疑問や不安を抱えている人や申し込みを躊躇している人はぜひこの記事を読んで不安を解消してください。
カードローンの借入先にはおもに銀行と消費者金融があります。いずれの場合でも申込はとても手軽ですし、審査も決して難しくありません。魅力的なカードローンが多くて、借入先に迷うほどです。
（⇒その他金融業者で借りたい場合はこちら）
そもそもカードローンは通常のローンと何が違うのでしょうか。住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなどがありますが、カードローンの特徴は限度額が設定され、その範囲内で自由に借入ができるということです。
カードローンの借入先には銀行カードローンと消費者金融があるという話をしましたが、それぞれメリットデメリットがありますので検証してみましょう。
| メリット | デメリット | |
|---|---|---|
| 銀行カードローン | 金利が低い・総量規制対象外・信用度が高い・限度額が高い | 審査に時間がかかる・審査が厳しい |
| 消費者金融 | 即日融資可能 | 金利が高い・総量規制対象・イメージが悪い |
銀行カードローンと消費者金融はそれぞれ魅力的なのですが、多くの人が重視するのは金利です。借入をすると借りたお金と利息分を支払わなければなりませんので、金利が低いほど支払う利息は少なくなり負担は減ります。
おもなカードローン金利を見てみると、銀行カードローンは14.0％～15.0％、消費者金融は17.0％～18.0％が一般的です。
借入金額によっては返済総額に大きな差が出ますので金利をできるだけ低くしたいなら銀行カードローンがおすすめです。
また銀行カードローンは総量規制の対象外です。総量規制は限度額を年収の1/3までに制限する法律ですが、対象外の銀行のカードローンなら高額な借入が可能です。
カードローンを利用する人の中には今すぐお金が必要という人もいます。
銀行カードローンも以前に比べると審査がスピーディになりましたが、消費者金融ならほとんどが即日審査、即日融資を実施しています。
消費者金融は審査が早いので今すぐお金が必要なら消費者金融がおすすめです。
銀行カードローンと消費者金融の違いを理解して、借入先をしぼることができたところで、次は申込です。申込は面倒とか複雑だと思っている人が多いかもしれませんが最近ではインターネット申込が主流でとても手軽です。
申込資格は借入先によって異なりますが、安定した収入があることが何よりも大前提になります。
大手企業勤務や公務員でなくても構いませんが、きちんと働いていて収入があることが大切です。
その他に年齢制限は必ずあります。満20歳以上、上限は60歳から70歳未満というのが一般的です。上限は借入先によります。
次に気になる必要書類ですが、最近ではカードローンの申込に必要なのは運転免許証やパスポートなどの本人確認書類のみというケースが多いです。
収入証明書類に関しては限度額が一定の金額以上の場合のみ必要になります。
銀行のカードローンの中には最大で300万円まで収入証明書がいらないという借入先もあります。
書類を準備するためには役所や勤務先に申請しなければならないので、必要書類が少ない方が手軽に申し込めて嬉しいですね。
一般的な申込から借入までの流れを見てみましょう。
おそらくここで多くの人が不安に感じるのが在籍確認だと思います。
在籍確認に不安を感じていましたが、カードローンの利用がわからないように配慮してくれるようなので必要以上に心配する必要はないのですね。
在籍確認について聞くだけで、なんだか審査を不安に思ってしまう人がいますが、カードローンの審査はそれほど厳しいものではありません。おもな審査項目をクリアできていれば、借入できる可能性は高いのです。
おもな審査項目
年収は限度額を設定するための目安となります。アルバイトやパートなどで年収が少ない人でも借入できるカードローンはたくさんありますので安心してください。
勤務先は安定した収入があることを確認する上でとても重要です。ほとんどのカードローン審査では在籍確認を行って勤務先を確認します。
ただし、借入先によっては在籍確認の代わりに直近二カ月分の給与明細や会社発行の保険証を提出するなど相談に乗ってくれるところもあるようです。
勤続年数に関しても長い方が勤勉な性格と判断されるようですが、最近は転職する人も増えているので、柔軟に対応してくれます。
しかし、消費者金融の中にはお金のトラブルがあってもトラブルの内容やその後の対応によっては審査に通ることもあります。
審査基準は借入先によって様々ですので、信用情報に自信がない人もすぐに諦めることはありません。
審査内容や審査ポイントがわかったら、次は審査にスムーズに通るための対策を行いましょう。以下の項目をチェックしてみましょう。
以上のポイントに気をつけて申込をしましょう。
自分が審査に通る可能性があるかどうか知りたい場合にはホームページ上から利用できる簡易審査を活用しましょう。
必要事項をいくつか入力するだけで、借入できるかどうか瞬時に診断してくれます。
魅力的な借入先はたくさんありますが、信用情報に問題があるなど審査に通らない人の中には審査が緩い、審査なし、ブラックＯＫなどネット上やスポーツ新聞に公告を出しているヤミ金に手を出してしまう人もいます。
ヤミ金は高金利で貸し付けを行う違法金融業者です。現在は上限金利が法律で決められているにも関わらずそれよりも高金利で貸し付けを行うこともあります。
借入をすると返済できずにヤミ金業者に脅されるなどトラブルが報告されています。くれぐれもこのような悪徳業者とは関わらないように注意しましょう。
もしもヤミ金トラブルに巻き込まれた場合には法律の専門家に相談することをおすすめします。
ヤミ金には要注意ですね。
カードローンの仕組みや利用方法などを理解していてだくことはできましたか？
次は人気のカードローンをご紹介しましょう。金利が低く、審査が簡単と言えば、楽天銀行スーパーローンではないでしょうか。
楽天といえば野球やネットショッピングなどが思い浮かびますがカードローンも人気があります。楽天銀行は最近台頭してきたネット銀行の一つですが、店舗を持たない分金利を低く抑えることができます。
楽天銀行スーパーローンの特徴は魅力的なキャンペーンを随時実施していることです。随時キャンペーンを実施していますが、カードローン金利が半額になるキャンペーンなどもあります。
通常4.9％～14.5％の金利がキャンペーン中は半額の2.45％～7.25％となります。
限度額は最大で500万円です。
その他にもカードローンの申し込みと利用で楽天市場で利用できるスーパーポイントが進呈されるなどお得感満載です。収入証明書が限度額300万円まで不要というのも注目したいポイントです。
申込資格
必要書類
【参考ページはこちら】
時間をかけずにキャッシングに申込むには？
キャンペーンが人気で、限度額300万円以下は収入証明書不要の楽天銀行もいいですが、その他にも様々なサービスを実施しているカードローンがあります。
人気のあるサービスの一つが一定期間金利が無料になる無利息キャンペーンです。例えば10万円を金利18.0％で30日間借入した場合、利息は約1500円となります。無利息期間中であれば、この利息がゼロになるのです。
その他にもWEB完結を実施しているカードローンもあります。WEB完結とは申込から借入まですべてWEB上で完結するサービスです。
窓口へ出向いたり、書類を郵送したりする手間が省かれるだけではなく、WEB完結を利用すれば借入までとてもスピーディです。忙しい人やお急ぎの人にはありがたいサービスです。
他にも利用明細書をWEBでチェックできるWEB明細も利用する人が多いサービスです。WEB明細を利用すれば明細書が自宅に届く心配がありません。またいつでもどこでもチェックできるため、お金の管理がしやすくなるというメリットもあります。
カードローンのサービスには無利息キャンペーンやＷＥＢ完結、ＷＥＢ明細などがあって、利用者にとっては嬉しいですね。
お金を借りるならカードローンと思われがちですが、実はもっと身近なクレジットカードでもお金を借りることができます。
例えば多くの人が利用しているJCBカードですが、キャッシング枠とショッピング枠があります。利用限度額は高くはありませんが、キャッシング枠を利用すればクレジットカードで現金を引き出すことができます。
クレジットカードの場合、支払いコースを選択することができます。一括払い、分割払い、リボ払いなどがあります。最低返済額以上であれば、毎月いくら返済するのか自分で決めることができますので自分のペースで返済計画を立てることができます。
支払方法は多くの場合、金融機関口座から請求された金額を引き落とされることになります。
以上、初めてのキャッシングのポイントやキャッシングの注意点、申込方法などをご紹介しました。今まで疑問や不安が多く、キャッシングの利用を躊躇していた方も安全で簡単、スピーディということを理解していただけたと思います。
キャッシングやカードローンはルールを守って借入すれば快適に利用できるものです。まずは条件に合った借入先をみつけましょう。
クレジットカードでキャッシングできるというのも案外知らない人が多いのではないかと思いました。ちょっとだけ借入したいときにはクレジットカードのキャッシングを活用してみます。
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借入際に迷いそうですが、銀行系カードローンの低金利というのは魅力的ですね。