スルガ銀行は、質が高いリテールバンキングを提供することを方針として掲げています。リテールバンキングとは個人や中小企業向けの小口金融業務を指す言葉です。つまり、スルガ銀行は個人などの対象としたきめ細かいサービスの提供を目指しているわけです。
個人に対する金融業務に力を入れているからには、個人向け融資にも力を入れていると思っていいわけです。だからこそ人気で、スルガ銀行でキャッシングしたいと思う人も多いんですね。
とはいえ、住んでいる地域によっては使えないようなことがあれば、借りたいと思っても借りられないこともあります。では、スルガ銀行の商品は全国どこからでも使えるのでしょうか？詳しく確認しましょう。
スルガ銀行でキャッシングするなら、一度作っておけば必要な時に利用限度額の範囲内で何度でも借り入れができるカードローン商品を利用するのがお勧めです。
実は、スルガ銀行が提供するカードローン商品は1つではなく、複数の商品があります。これはスルガ銀行に限ったことではなく、複数のカードローン商品を持つ銀行も多くなっています。
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そこでまずは、スルガ銀行にどのようなカードローン商品があるのか、確認しましょう。
スルガ銀行は、静岡県に本店を持つ銀行ですが、通常の店舗型の支店と共にインターネット支店も持つという特徴のある銀行です。インターネット支店は異業種の企業との業務提携によって開設されていて、例えば以下のような名前のインターネット支店があります。
航空会社であるANAや、インターネットサービスプロバイダーの会社であるOCN・ソネットなど、様々な企業と提携していることが支店名からうかがえますね。他にも支店はいくつかあるのですが、企業との提携が名前からわかりやすい支店を中心にご紹介しました。
例えば、ANA支店では銀行との取引によってマイレージをためることができます。Tポイント支店ではVisaデビットカード・キャッシュカード・Tカード・ローンカードが一体化したVisaデビットTカードを発行していて、それで決済したり銀行と取引をしたりすることでTポイントをためることができるなどの特色を持っています。
スルガ銀行のカードローンの中には、特定の支店でしか扱われていないものもあります。そこで、どの支店でどのような商品が扱われているのかをご紹介していきます。
店舗型の本店や支店で扱われている商品には、以下のようなものがあります。
これを見るだけでも、様々な商品があることがよくわかりますね！
次に、インターネット支店のみで取り扱われている商品をご紹介します。
| 商品名 | 取り扱い支店名 |
|---|---|
| eビッグキャッシュ | ドリームダイレクト支店・Gポイントクラブなど | セレブドリームローン | ソネット支店 |
これらの商品のように、インターネット支店を通してしか申し込みができないものもあります。
それでは、スルガ銀行のカードローン商品が全国どこからでも使えるのか、利用条件などを商品ごとに確認しましょう。また、それぞれどのような商品なのかもあわせてご紹介します。
リザーブドプランカードは、以下のような商品です。申し込みはインターネット経由ででき、契約手続きまで来店不要で行うことができます。
| 利用限度額 | 金利 | 申し込み対象年齢 |
|---|---|---|
| 10万円～800万円 | 3.9～14.9％ | 20歳以上70歳以下 |
この商品の利用条件は、以下の通りです。
利用条件を確認すると、居住地に関しての条件が設けられていないので、全国から利用可能であることがわかります。この商品はスルガ銀行に口座を持っていない人でも利用することができ、また専業主婦・パート・アルバイトの人も申し込み可能です。
借り入れは専用アプリを利用するか、ATMを利用するかの方法でできます。申込日の12時までに契約手続きまで完了させ、当日融資の手続きを行った人の場合、即日融資を受けることも可能です。ただし、土日祝は審査の回答をしていないため、即日融資を受けられるのは平日のみです。
返済は、ATMから行えます。スルガ銀行普通預金口座を持っている人の場合、引き落としによる返済方法も選べます。
さらに、以下の点で特徴的な商品でもあります。
Visa機能を付けたカードを持っていると、クレジットカードを使う時と同じようにVisaの加盟店でのショッピングやネットショッピングに使えたり、海外での支払いに使えたりしますので、便利です。
海外で使用する場合、現地通貨での借り入れもできますし、ATMの引き出し手数料や海外取引事務手数料も無料になるので、お得感もありますね。ただし、一部の海外ATMでは所定の使用料が必要なことがあることは知っておきましょう。
リザーブドプランPLUSカードは、目的ローンとカードローンを同時契約するタイプのローンです。
オートローンやリフォームローン・教育ローンとして利用するなど、資金使途がはっきりしている場合は目的ローンとして利用し、日常的な用途であればカードローンとして利用するといった商品です。また、すでにある借り入れをまとめるおまとめローンや借り換えローンとしての利用も可能です。
商品内容は以下の通りです。申し込みはインターネット経由ででき、契約手続きまで来店不要で行うことができます。
| 利用限度額 | 金利 | 申し込み対象年齢 |
|---|---|---|
| 目的ローン・カードローン共に10万円～790万円（合計で800万円まで） | 目的ローン：3.6～14.9％、カードローン7.0～14.9％ | 20歳以上65歳未満 |
この商品の利用条件は、以下の通りです。
この商品も居住地に関しての条件が設けられていないので、全国から利用可能であることがわかります。この商品もスルガ銀行に口座を持っていない人でも利用することができ、また専業主婦・パート・アルバイトの人も申し込み可能です。
カードローン機能を使う場合、ATMを利用して融資を受けます。ローンカードは、申し込みをしてから1週間程度で自宅あてまたは勤務先あてに届きます。そのため、即日融資は不可能です。返済は、ATMから行えます。スルガ銀行普通預金口座を持っている人の場合、引き落としによる返済方法も選べます。
さらに、リザーブドプランカードと同じく、ガン保証特約がついた消費者信用団体生命保険に加入することもできます。
Tポイント付きリザーブドプランカードは、その名の通り利用することによってTポイントをためることができるという銀行カードローンです。申し込みはインターネット経由ででき、契約手続きまで来店不要で行うことができます。
| 利用限度額 | 金利 | 申し込み対象年齢 |
|---|---|---|
| 10万円～800万円 | 3.9～14.9％ | 20歳以上70歳以下 |
この商品の利用条件は、以下の通りです。
この商品では、居住地に関しての条件が明記されていますが、それを確認すると日本国籍の人か永住許可を受けている人であるかすればこの商品が利用できることがわかりますので、全国どこからでも利用できると言えます。
スルガ銀行に口座を持っていない人でも利用することができ、また専業主婦・パート・アルバイトの人も申し込み可能です。Tポイントがたまるカードなので、T会員であることが利用の条件となります。
借り入れは専用アプリを利用するか、ATMを利用するかの方法でできます。申込日の12時までに契約手続きまで完了させ、当日融資の手続きを行った人の場合、即日融資を受けることも可能です。返済は、ATMから行えます。また、スルガ銀行に口座を持っていれば、口座からの引き落としでの返済方法も選べます。
このカードは、名前の通りTポイントをためるのにとても適したカードで、返済をすることによってポイントをためることができます。返済額が3,000円なら30ポイント、2万円なら200ポイントといったように、返済額に応じてTポイントが進呈されます。
ただし、随時返済をするとポイントは進呈されません。逆に、ためたポイントを随時返済に充てることは可能です。
すでに持っているTカードをそのまま利用する場合は、ローン機能単体型のカードが発行され、手持ちのカードにTポイントがたまる仕組みになっています。持っているカードを継続して使わない場合は、ローン機能とTカード機能が一体型になったカードが発行され、これまでためたポイントは移行されます。
株式会社エポスカードが保証会社となるリザーブドプランカード（エポスカード保証）は、最高限度額が他のリザーブドプランのカードと比較して低い設定となっていることが特徴です。
リザーブドプランカード（エポスカード保証）は、以下のような商品です。申し込みはインターネット経由ででき、契約手続きまで来店不要で行うことができます。
| 利用限度額 | 金利 | 申し込み対象年齢 |
|---|---|---|
| 10万円～200万円 | 7.0～14.9％ | 20歳以上70歳以下 |
この商品の利用条件は、以下の通りです。
この商品でも居住地に関しての条件が明記されていますが、それを確認すると日本国籍の人か永住許可を受けている人であるかすればこの商品が利用できることがわかりますので、全国どこからでも利用できると言えます。
この商品はスルガ銀行に口座を持っていない人でも利用することができますが、パートやアルバイト、専業主婦の利用に関しては記載されていません。
借り入れと返済は、ATMから行えます。
この商品のプランには利用明細書を発行しないものもありますので、利用明細書の発行が気になる人にお勧めです。
自動貸越サービスは、スルガ銀行の普通預金口座にセットして使うタイプのカードローンなので、スルガ銀行の銀行口座を持っている人しか利用できません。
| 利用限度額 | 金利 | 申し込み対象年齢 |
|---|---|---|
| 10万円～500万円 | 7.0～14.9％ | 20歳以上65歳以下 |
この商品の利用条件は、以下の通りです。
この商品も、居住地に関しての条件が設けられていないので、全国から利用可能であることがわかります。利用条件によると、配偶者に安定収入がある場合でも借入可能なので、専業主婦でも借り入れできる可能性があることがわかります。
借り入れには、キャッシュカードを利用します。返済方法は、口座からの自動引き落としです。キャッシュカードで借り入れができるので、新たなローンカードを持つ必要が無い点で便利な商品です。
このカードローン商品は、リザーブドプランのうち銀行員専用として提供されているプランです。この商品は、土日祝日でも審査結果の回答を即日聞ける可能性がある点でも特徴的です。
自分が勤めている銀行の商品を利用するのはちょっと…と考える銀行員向けの商品なので、勤務先を確認できる行員証もしくは健康保険証の提出することによって、通常行われる勤務先への電話による在籍確認の代わりにしてもらえます。そのため、周囲の目を気にすることなく利用できるんですよ。
バンカーズラインは、以下のような商品です。申し込みはインターネット経由ででき、契約手続きまで来店不要で行うことができます。
| 利用限度額 | 金利 | 申し込み対象年齢 |
|---|---|---|
| 10万円～800万円 | 3.9～12.0％ | 20歳以上70歳以下 |
この商品の利用条件は、以下の通りです。
この商品も、居住地に関しての条件が設けられていないので、全国から利用可能であることがわかります。この商品はスルガ銀行に口座を持っていない人でも利用することができますが、銀行員であることが利用の条件なので、それ以外の人の利用は不可能です。
借り入れや返済は、ATMから行えます。スルガ銀行に口座を持っている人の場合、引き落としによる返済方法も選べます。申込日の12時までに契約手続きまで完了させ、当日融資の手続きを行った人の場合、即日融資を受けることも可能です。
さらに、通常のリザーブドプランと同じように以下のサービスを受けることも可能です。
この商品は、一般のリザーブドプランと比較して、最大の金利が低く設定されています。
そのため、よりお得に利用できるんですよ。
eビッグキャッシュは、インターネット支店でしか取り扱われていないWEB専用のカードローン商品です。
この商品は、以下のような内容となっています。申し込みをしたい時には電話で問い合わせますが、この商品を扱っているインターネット支店に口座がある人は、インターネット経由で申し込みをすることができます。
| 利用限度額 | 金利 | 申し込み対象年齢 |
|---|---|---|
| 10万円～500万円（初回は300万円まで） | 7.1～14.9％ | 20歳以上67歳未満 |
この商品の利用条件は、以下の通りです。
この商品も、居住地に関しての条件が設けられていないので、全国から利用可能であることがわかります。
eビッグキャッシュはWEB専用の商品なので、インターネットバンキングもしくはモバイルバンキングを利用して、カードローンから普通預金口座に振り替えをすることで借り入れが可能です。振り替えを行った後は、提携ATMからお金を引き出すことができます。
また、公共料金を支払う際の自動引き落としなどによって普通預金の残高が不足した場合には、自動融資を受けることも可能です。
返済は、普通預金口座からの自動引き落としによる返済です。随時返済をしたい時には、ATMを利用して普通預金口座に入金し、その後カードローンに振り替えることで返済ができます。
この商品には自動融資のサービスもありますので、引き落としの際の残高不足が不安な人にお勧めです。
セレブドリームローンは、インターネット支店の中でもソネット支店でしか取り扱われていない、女性向けのカードローン商品です。女性が利用しやすい商品設定となっていますが、男性は申し込めないというわけでもありませんので、利用したい場合は男性でも申し込みが可能です。
この商品は、以下のような内容となっています。申し込みをしたい時には電話で問い合わせますが、ソネット支店に口座がある人は、インターネット経由で申し込みをすることができます。
| 利用限度額 | 金利 | 申し込み対象年齢 |
|---|---|---|
| 10万円～300万円 | 7.1～14.9％ | 20歳以上で完済時に67歳未満 |
この商品の利用条件は、以下の通りです。
この商品も、居住地に関しての条件が設けられていないので、全国から利用可能であることがわかります。また、配偶者がここに挙げた条件を満たしていれば利用が可能ですので、旦那様の収入を元にして専業主婦の方が利用するといった使い方もできます。
この商品も、インターネットバンキングもしくはモバイルバンキングを利用して、カードローンから普通預金口座に振り替えをすることで借り入れが可能です。振り替えを行った後は、提携ATMからお金を引き出すことができます。
また、ネットショッピングなどをした後、借りたお金をそのお店の口座に直接振り込むことも可能なんです。
また、公共料金を支払う際の自動引き落としなどによって普通預金の残高が不足した場合には、自動融資を受けることも可能です。
返済は、普通預金口座からの自動引き落としによる返済です。随時返済をしたい時には、ATMを利用して普通預金口座に入金し、その後カードローンに振り替えることで返済ができます。
この商品にも自動融資のサービスがありますので、引き落としの際の残高不足が不安な人にお勧めです。
それぞれの商品ごとに特徴がありますが、中にはインターネット支店からしか申し込めない商品や、スルガ銀行の口座を持っていないと利用できない商品もありますので注意しましょう。
スルガ銀行は、キャッシングをする際に人気となっているのですが、なぜ人気があるのでしょうか？他の商品と比較することで、スルガ銀行のカードローン商品の人気の理由を探ってみましょう。
まずは、同じ銀行カードローンである大手の銀行系カードローンと比較してみましょう。
ここでは、スルガ銀行の中心的な商品であるリザーブドプランを元に比較したいと思います。先ほどもご紹介しましたが、リザーブドプランは金利が3.9～14.9％、最大利用限度額は800万円です。当日12時までに契約を済ませれば、来店不要で即日融資も可能です。
| みずほ銀行カードローン | 三井住友銀行カードローン | 三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」 |
|---|---|---|
| 金利エグゼクティブプラン3.5～7.0％、コンフォートプラン4.0～14.0％ | 金利4.0～14.5％ | 金利1.8～14.6％ |
| 最大利用限度額1,000万円 | 最大利用限度額800万円 | 最大利用限度額500万円 |
| みずほ銀行の口座を持っている人のみ即日融資可能 | ローン契約機でカードを受け取れば即日融資可能 | テレビ窓口に来店してカードを受け取れば即日融資可能 |
金利に関しては、大手銀行のカードローンの方がややお得だと言えそうですが、即日融資に関して考えると、12時までに契約を済ませて当日融資の手続きをしておけば来店不要で振込によって融資が受けられるスルガ銀行のリザーブドプランが便利です。
みずほ銀行の場合口座を持っている人しか即日融資ができませんし、その他二つの銀行の場合はカードを来店して受け取らなければ即日融資が受けられません。
借り入れをするにはお金が振り込まれた口座から現金を引き出しに外出しなければいけない点ではカードを受け取りに行く手間も一緒だとも言えますが、近くに例えば三井住友銀行のローン契約機や三菱東京UFJ銀行のテレビ窓口が無いという人の場合、いつも使っている金融機関を利用して借り入れができるのはとても助かります。
次に、大手銀行のカードローン商品以外で全国どこからでも借りられる商品と、スルガ銀行のリザーブドプランを比較してみましょう。
| 新生銀行カードローン レイク | ジャパンネット銀行「ネットキャッシング」 | ソニー銀行カードローン |
|---|---|---|
| 金利4.5～18.0％ | 金利2.5～18.0％ | 金利2.5～13.8％ |
| 最大利用限度額500万円 | 最大利用限度額1,00 0万円 | 最大利用限度額800万円 |
| 平日14時までに契約手続きをすれば振込による即日融資可能 | ジャパンネット銀行の口座を持っている人のみ即日融資可能 | 平日14時半までに契約手続きをすれば振込による即日融資可能 |
リザーブドプランの金利3.9～14.9％と比較するとソニー銀行以外はリザーブドプランよりも金利が高めですね。
新生銀行やソニー銀行では、スルガ銀行と同じく口座を持っていない人でも振込による即日融資が受けられますが、スルガ銀行と同様平日のみとなります。
最後に、大手の消費者金融会社のカードローン商品とスルガ銀行のリザーブドプランを比較してみましょう。
| プロミス | アコム | アイフル | モビット |
|---|---|---|---|
| 金利4.5～17.8％ | 金利3.0～18.0％ | 金利4.5～18.0％ | 金利3.0～18.0％ |
| 最大利用限度額500万円 | 最大利用限度額800万円 | 最大利用限度額500万円 | 最大利用限度額800万円 |
| 即日融資可能 | 即日融資可能 | 即日融資可能 | 即日融資可能 |
大手消費者金融会社の金利は、いずれもリザーブドプランの金利3.9～14.9％と比較すると最大金利はかなり高めの設定になっています。
その点、消費者金融は土日でも無人契約機などを利用すれば即日融資が受けられる、平日なら振込による即日融資も可能など、サービス面で充実しているのが特徴です。
以上のようにいくつかのカードローン商品と比較してみた結果、スルガ銀行のリザーブドプランは大手銀行のカードローン商品と比較しても金利の面でもそれほど大きな差は無く、振込融資が受けられるなどのサービス面での便利さもあることがわかります。
土日祝に急いで利用する場合考えるなら三菱東京UFJ銀行や大手消費者金融会社のように土日でも即日融資に対応する方法を持つ業者を借り入れ先に選ぶ必要がありますが、そうでなければスルガ銀行のカードローンもかなり便利に使える商品だと言えますね。
中でも、審査に通りにくいのは以下のような人です。
スルガ銀行の各商品の概要について先ほどご紹介しましたが、その中にある利用条件に当てはまっていないと、そもそもその商品に申し込むことができません。年齢や収入、バンカーズラインを選ぶなら職業など、満たすべき条件を満たしていることがまずは求められます。
その上で、すでにお金を借り過ぎている場合、また今までにお金を借りたことがあり、其のお金を返済するのが遅れた、返済できていないお金があるなど、問題を起こした経験がある場合も、まず審査には通りません。
お金の貸し借りに関しては、個人信用情報機関というところに記録が残っているので、それを参照すれば現在の借り入れ状況や返済状況に問題が無いかがわかります。スルガ銀行をはじめとする銀行カードローンでは、消費者金融会社とは違って保証会社がつけられています。
保証会社は、銀行に対して申し込み者が万が一返済不能になった場合に代わりに返済を行ったり、審査を担当したりといった働きを持つ業者なのですが、銀行・保証会社がそれぞれ個人信用情報機関の会員となっているため、国内に3つある機関に集められている多くの情報を参照することが可能です。
特に返済上の問題については機関の枠を超えて情報が共有されますので、返済ができなかったという事実がある場合は審査にまず通らないと考えた方がいいでしょう。
お金を借り過ぎていると審査に通らないと言われると、総量規制という言葉を思い浮かべる方もいらっしゃることでしょう。総量規制とは、法律によって年収の3分の1を超えると新たな貸付ができなくなると規定されていることを言います。
ただし、総量規制が適用されるのは、住宅ローンやオートローンなど担保を取るタイプの商品ではなく、無担保の個人向けの融資に限定されます。
そう言われると、だったらスルガ銀行で申し込む方が貸金業者で申し込むよりも多くのお金を借りられる可能性があるんじゃないかと思われそうなのですが、そうではありません。銀行にしても貸金業者にしても、かしたお金を返してもらえないと困るのは同じです。
そのため、法律が関係ないから銀行なら多く借りられるということもないんですよ。
年収の3分の1という数字は、銀行から借りる場合も一つの目安になります。
それよりも少なめの金額を希望する方が、返済がしやすいだろうと考えられるので審査に通りやすいわけです。
唯一あるのは、平日以外に即日融資を受ける方法がないということですが、それ以外であればスルガ銀行のカードローンはとても便利に使える商品だと言えるんですよ。
ここまで確認してきたように、スルガ銀行のカードローン商品は、どれを選んでも全国どこからでも使うことができます。
ただし、商品ごとに取り扱い支店があり、通常の店舗型の支店で取り扱われている商品と、インターネット支店のみで取り扱われている商品がありますので、申し込む際には注意しましょう。さらに、スルガ銀行の口座が無くても使える商品と、口座が無ければ使えない商品とがあることも知っておきましょう。
とはいえ、どの商品もインターネット経由で申し込めますので、申し込み自体はとても手軽にできます。その他のカードローン商品と比較してもこれといった目だったデメリットはありませんので、カードローンの申し込みを検討されている人はぜひスルガ銀行を候補の一つにしてはいかがでしょうか。
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特におすすめなのは銀行系カードローン？
そのため、商品ごとの特性を知って、ご自身に合った商品を選ぶことができるようにしたいものですね。
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そのため、利用したい商品によっては、インターネット支店を利用することも考える必要があると言えますね。