キャッシングをしたいけど、「どこのカードローン会社に申し込めば良いのか分からない！」そんな方も多いですよね。そんな時に役立つ平均利率について見ていきます。
平均利率とは、カードローンに契約する時の金利水準のことですね。つまり、金利がいくらかなのかを見るだけで、利用しようと思っているカードローン会社がお得かどうか分かるのです。
ここでは、カードローンに申し込む時の注意点から、カードローンの利率、無利息サービスについて紹介し、狙っているカードローンがお得かどうか確かめる方法について見ていきます。お得に借りたいけど、どこがお得か分からない…そんな方にピッタリな情報となりますよ。
まずは、カードローンに申し込む時の注意点について紹介します。カードローンには銀行カードローン・消費者金融等ありますが、いずれも申し込めばすぐに借入できるものではないのです。例えば、即日融資を望むならそれに対応した金融機関に申し込む必要があるのです。即日融資対応の申込方法について見ていきましょう。
ほとんどのカードローンの申込方法は以下の流れになっています。
ほとんどの銀行カードローンや大手消費者金融ではインターネットからの申し込みができます。そのため、申込むために来店したり、電話したりする必要がなく、気軽に家の中から好きな時間帯に申し込みができますよ。
都市銀行や大手消費者金融では、審査回答まで30分というところが多く、審査回答まではスピーディに進むのです。
そして審査結果の連絡後、必要書類の提出となりますが、銀行振り込みに対応しているところでは、書類提出前でも融資可能となることがあります。
さて申し込む時の注意点としては、即日融資で借りたいのであれば、即日融資対応のところに申し込む必要があります。そして、即日融資対応のところでも、時間帯によっては即日融資にはなりませんので、即日融資可能な時間帯をチェックしておく必要がありますよ。
| 金融機関 | 即日融資対応の時間帯 |
|---|---|
| アコム | 14時までに必要書類の提出 |
| バンクイック | テレビ窓口契約で平日19時まで |
どこでも、都合の良い時に借りられるわけではありませんので、いつまでにお金を借りたいのかによって、借入先も変わってきますね。
申込方法が分かったところで、返済に関することも知っておきましょう。カードローンでは返済が肝心となりますよ。
カードローンには、各金融機関ごとに決められた金利があります。これが金融機関の儲けとなりますので、金利が無いカードローン商品というのは無いのです。
| 金融機関 | 金利 |
|---|---|
| アコム | 年3.0％～18.0％ |
| バンクイック | 年1.8％～14.6％ |
つまりカードローンを利用すると、必ず借入金額+利息をつけた金額の返済となりますので、利息はいくら払わないといけないのか、計算して知っておくと安心ですね。
この利息がいくらか知るためには、金利が重要になるのです。
利息は年率で表してありますので、例えば、アコムでは年間で年3.0％～18.0％の利率となります。計算方法としては、「借入金額×金利」となりますね。
ただし、ここで出てくる利息は年間に支払う利息となりますので、出てきた利息を1年間（365日）で割ると、一日当たりの利息が出てきます。つまり、アコムで10万円借りた場合は、一日当たり以下の利息になります。
一日当たり約49円の利息で済みますので、ATMの時間外にムリして預金を引き出して時間外手数料を払うよりも、安い金額でお金を借りることができるのです。
翌日の営業時間内に預金を引き出して返済すると、一日だけの利息で済みますよね。
繰上返済ができるかどうかは、商品概要の返済方法をみると書いてあります。随時返済や任意返済と書かれている場合もありますので、しっかりチェックしましょう。
「今月は収入が多かった」「ボーナスが入った」という時が繰上返済のチャンスです。こういった時に、多めに返済を行っていくと、日割計算の利息が少なくなりますので、返済総額も少なくなるのです。
これが、利息となります。カードローンでは借入した金額+利息を返済することになります。
この利息は日割計算となっていますので、任意返済や随時返済で、こまめに返済していくことで減らすことができるのです。
利息が減るという事は、返済総額が減りますので、お得に借入れできるチャンスとなるのです。
先ほど「金利が無いカードローン商品は無い」と言いましたが、実は無利息サービスのあるカードローン商品はあるのです。
（こちらもご参考に→無利息期間のあるカードローンは？）
無利息サービスのある金融機関は以下になります。
| 金融機関 | 無利息となる期間 |
|---|---|
| アコム | 契約日の翌日から30日間 |
| プロミス | 初回出金の翌日から30日間 |
超低金利の優良なキャッシングを狙うのも良いですが、無利息サービスでは低金利よりもお得ですよね。ここでは2社ほど紹介しましたが、もちろん他にもアイフル・ノーローン・レイクなどが行っています。
それぞれ利用対象となる条件や、無利息となる期間は異なりますので、事前に調べることがポイントですよ。ちなみに、アコムの利用対象は以下になります。
アコムのように、その金融機関での契約が初めての方に限って30日間無利息となるところは多いです。そのため、無利息期間が利用できるのは契約後30日間や初回出金の翌日から30日間だけだと思っておきましょう。
ただし、新生銀行グループのノーローンでは、初回の借入と、全額返済した翌月以降の借入では「なんどでも1週間無利息」が適用となり、お得ですよ。
ただし、無利息サービスのある金融機関は限られており、利用対象となる条件や無利息となる期間は限られていますので、それぞれの金融機関をチェックする必要があります。
けれど、一度でも無利息で借りて、期間内に完済することができると、その時は借入額のみの返済で済みますので、低金利よりもお得なのです。
最後に、狙っているカードローンがお得か確かめる方法を紹介していきます。お得か確かめるには、以下をチェックしてみましょう。
即日融資ができる等の用途に合っているのか、繰上返済について、無利息サービスについては既に紹介しましたね。そこで、ここでは平均利率について詳しく見ていきます。
平均利率を比べる時には、借入額に対して金利がいくらかを比べると、借りようとしているところがお得かどうか分かりますね。例えば、10万円借りる時の利率をチェックしてみましょう。
| 金融機関 | 金利 |
|---|---|
| アコム | 年18.0％ |
| アイフル | 年18.0％ |
| プロミス | 年17.8％ |
大手消費者金融では、10万円を借り入れしようと思ったら平均利率は最高金利の年17.8％～18.0％となります。
そのため、借りようとしている金額の平均利率を知っておくと、借入先の金利がお得かどうかが分かりますよ。
これまでのことからお得に借りるには、金利を比べることも重要ですが、それだけではなく、用途やその他のサービス（無利息サービス等）も考慮して借入先を決める必要がありますね。
【参考ページはこちら】
確実に借りられるカードローンを知りたい！
利用目的に合っているかを調べるには、例えば即日融資を希望するなら、即日融資に対応しているのかを調べる必要があります。
金利は低いのかを調べるには、同じ借入額での金利を調べ、平均利率を出して比較して見ると良いでしょう。
また、繰上返済は出来るのか、無利息サービスがあるのか等のシステムも調べておくと、返済総額に差が出てきます。
即日融資可能、低金利、繰上返済可、無利息サービス有、等、サービスが多く、自分の条件と合っているところが、お得な借入先となるのです。
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いくらお得なカードローンでも、借りたい時に借りられないのでは意味がありません。
そこで、即日融資にも対応しているところと言えば、都市銀行や大手消費者金融が該当します。
特に、大手消費者金融では銀行振り込みによる融資となりますので、銀行営業時間内に契約完了しておく必要があります。
けれど都市銀行の場合は、テレビ窓口等で契約できますので、遅い時間まで即日融資に対応しています。
もちろん中小消費者金融や地方銀行でも対応しているところはありますので、申込み前に調べておくと安心です。