キャッシング審査を断られる人は、審査前の申込などに問題があり断られるケースが多いです。なので、そのようなミスがないかチェックするだけでも、キャッシング審査に通りやすくなります。
今回は、どのような申込内容であれば断られる可能性が減るのかを案内していますので、カードローン、キャッシングの審査で良い結果を得たいという人は、良ければ記事を参考にして申込を行っていただければと存じます。
ローンの審査基準に「収入の安定感」があります。
実際に、年収300万円の人が即日融資で断られることもなく審査を通る事例は多く、年収500万円の人が同審査で断れることもあるのです。
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なぜ、年収500万円の人が審査に落ちたのか？についてですが、以下のような収入の不安定が見られたためです。
上記の問題点ですが、「どれか1つでも該当する」ようであれば融資を受けることはできません。
その理由は、融資上で重要なことは収入ではなく、どちらかと言うと返済能力に問題が無いか・・・となっているからです。
借金を負った場合、「安定して返済できるのか？」に該当する能力を返済能力と言います。
過去であれば担保・保証人を付けることで、このような細かい確認もありませんでした。
ですが、今では担保・保証人不要でローン審査が行われているため、担保・保証人が前提となっているローンは少なく、必ず返済能力については確認が入るようになっています。
先ほどの理由以外にも、「最近になって返済が不安定になった」場合も、即日で断られる可能性が高まります。
消費者金融では「職業に対して厳しい審査を行っていない」場合が多いのですが、銀行では職業に対して厳しい審査を行っている場合が多いです。
（こちらもご参考に→キャッシング審査基準を教えて！）
即日融資の場合、職業が夜専門の仕事であったり、もしくは一時的な就労を目的としたものでは、審査を断られる可能性が高くなります。
これらの職業では、以下の条件が満たせない場合も多く、即日断られる可能性は高い・・・と判断したほうが賢明です。
夜専門の職業、一時的な就労を認める職業というのは、「派遣」で働くことができる職業などを想像されると理解しやすくなります。
派遣は「決まった期間までの契約」で就労されていますので、その後の収入に関しては不明瞭な場合が多いのです。また、期間工として働いている場合も同じです。
期間工も派遣と同じで、「契約期間中で就労」となっているため、即日断られる理由となってしまう可能性があります。
収入は安定している・・・けれど、長期に渡って収入が保証されていない場合、銀行のキャッシングでは審査を断られることが多いのです。
カードローン、キャッシングには申し込みブラックというブラックも存在します。
金融事故を起こしたことがある人のことをブラックと言います。
この情報は、個人信用情報として記録されてしまうため、一度ブラックとして記録されてしまうと、他の業者でキャッシング審査を受けても、審査そのものが断られるケースも存在するのです。
申し込みブラックにならないコツですが、カードローン、キャッシングの申し込みにおいて、以下の注意点を理解して申込むことが大事です。
申し込みについてですが、申し込み件数というものを業者側ではカウントしています。なので、審査通過前に他の業者で申し込みを行ってしまうと、他の業者でもキャッシング審査を受けている人物と判断されるのです。
あまりにもこのような対応が目立つ場合も、申し込みブラックという扱いになってしまいます。
カードローン、キャッシングローンといったローンは、ローン審査時に必ず「借入件数」を確認しています。
以下の契約件数については、審査申込前にチェックしておくようにすると、審査の安定感がかなり良くなります。
何度審査を申込んでも、即日審査で断られるような状態が長く続いている・・・という場合、もしかすると「借入件数が3件を超えている」可能性が考えられます。
消費者金融の場合、4件を超えていてもローン審査に通ることはあります。ですが、銀行で申込めるローン審査の場合は通りません。
銀行は3件以内の契約であれば審査が通常通り行われ、3件超の場合は審査が長くなりやすいのです。
審査は長くなっても「良い評価にはつながらない」場合が多いので、審査申込を行って1日経過しても審査結果が通知されてこない場合、「審査で落ちる可能性が高い」と思っておいたほうが良いでしょう。
銀行でお金を借りる場合ですが、「借入総額」についても確認が必要となってきます。
借入総額というのは、現在のローンをすべて合計した金額のことです。
以下のようなローン利用状況にある人は、銀行では新規でローン契約を組めない可能性があります。
この場合、借入件数ではなく「100万円以上の借入が認められる」ことが問題となります。
消費者金融であれば、「年収が多ければ問題なし」と判断してくれるのですが、銀行の場合は年収に関係なく借入が目立ちすぎるのを嫌っています。
このような状況で新規のローンを組みたい場合ですが、「どれか1件を完済」としておきましょう。
完済されると、ローン契約が1件消失するようにもなっています。すると、「借入件数、借入総額で問題ない」と評価され、即日融資などの審査で断られる心配も減るのです。
そのため、すでに3件以上の借入となっており、100万円以上の借入総額となっている人では、銀行のキャッシング審査で落ちてしまう、断られてしまう可能性があります。
借金に関わる審査で落ちる人は、「収入、返済に問題がある人」ばかりではありません。
最低限のマナーを守れなかっただけで、ローン審査に通らないという人もいます。
具体的なマナーについてですが、ローン申込をされる場合は以下のマナーを守ったほうが評価を悪くせずに済みます。
ローン審査の経験が少ない人は、「ローン審査はすぐに出る」と思っている人が多いです。
ですが、大手銀行や大手消費者金融を利用しない限り、「最短でも120分程度はかかる」場合が多いでしょう。
審査結果に関しては、申込側がどれほど早めて欲しいと連絡しても対応は変わりません。
審査用システムによる審査が遅い対応となっているケースもあれば、審査申込者が殺到するようになって、審査自体が物理的に遅くなってしまうケースがあるからです。
最後に暴言についてですが、以下のような連絡もマナー不足の連絡であり暴言につながってしまうことがあります。
簡単に守れるマナーが多いので、なるべく意識してマナーは守っていくようにしましょう。
即日審査で断られる人というのは、ローン契約が目立つので低評価を受けていて結果的に落ちてしまう・・・、という人ばかりではありません。
人によっては、焦ってローン申込をされている影響でローン審査に通らないこともあるのです。
ローン申込は、できるだけ以下を意識して申込むことが大切となります。
業者は、ローン審査を安定して行っていくための努力も行っています。ですが、上記のような申込をされてしまうと「審査そのものが不安定になる」ため、上記のどれか1つに該当するようでは審査に落ちやすくなってしまうのです。
特に「短期間で申込む」のは良くありません。
その理由ですが、短期間で申込むようなことを繰り返し、結果的に審査落ちが目立つようになると、「審査拒否の対象」となってしまうからです。
ローン会社は、審査そのものに対して多様な評価を用いています。
そのため、あまりにも審査上で迷惑行為が目立つ相手を、審査しない相手として選別することがあるのです。
これを審査拒否と言うのですが、審査拒否は「1週間程度の空き」を作って申込をされないと、審査拒否の対応が長く続いてしまうことが多くなります。
つまり、何度も同じ業者で審査落ちとなってしまったのであれば、「1週間以上の日数を空けて再審査の申込をする」という対応が正しいのです。
なので、複数の業者に同時に申込むという対応は良くありません。このような情報も、金融機関同士で共有していることが多いため、すぐにバレてしまうことが多いのです。
キャッシングを組む上で絶対に守らなければいけないものもあります。
近年では総量規制が有名となっていますが、総量規制は銀行系以外で適用される規制です。
年収を元にして、借入の規制を行っていく法律のことを総量規制と言います。
総量規制が適用されると、年収の「3分の1以上」では借りられなくなるため、近年では消費者金融から銀行へ借換えている人も多いです。
例えば、年収300万円の人は「100万円を上限」として借入しなければいけません。
つまり、50万円、50万円で2件のローンを組まれている場合、「審査では通らない」という状況になります。
銀行では、総量規制が適用されない「総量規制対象外のローン」を販売しています。なので、以下のような条件を満たす業者でローンを組みたい人は、銀行でカードローンやキャッシングローンを組んだほうが賢明です。
消費者金融でも50万円以上のローンを組むことは可能です。
ですが、微妙な借金状況のため審査に落ちることも多いため、「50万円以上で安定した審査を望む」場合も銀行が推奨となります。
消費者金融というと、銀行と比較して審査に通る人が多いことで有名です。
ですが、そんな消費者金融でも審査を断られる人は存在します。
主に以下の条件を達成できない人は、消費者金融のキャッシング審査でも断られることが多いでしょう。
業者から求められた場合、収入を証明できる書類を提出しなければいけません。
この書類を収入証明書と言うのですが、消費者金融の審査では、給与明細書の提出のみで証明を行える場合が多いです。
収入証明書の定義は曖昧で、「業者が認められる収入証明書」であれば特に問題は発生しないという特徴もあります。
消費者金融の審査に通るためには、ローン返済が安定していることも大事です。安定していないと信用が下がってしまいますので、新規で申込を行う前はトラブルのない状況で申込むようにしてください。
最後に審査を安定させたい場合は、なるべく「20万円以内で借入希望額を設定する」のも大事です。消費者金融は、銀行と比べて審査が柔軟に設定されています。
ですが、10万円以上50万円以内で借入限度額が設定されやすいため、「初回の借入では大きな金額を設定できない」弱味もあるのです。
30万円では審査に落ちたが、20万円ではスムーズに審査に通ったという話も多いため、安全性を重視するのであれば、20万円で借入限度額を設定されたほうが賢明でしょう。
【参考ページはこちら】
安全な消費者金融を選ぶコツは？
お金をあまり借りていないように見せても、業者のほうで簡単に暴かれることが多いです。なので、嘘をついてキャッシング申込を行うのも良くありません。
借り過ぎの基準としては、借入件数は3件以内、借入総額は100万円以内が好ましいため、この基準を意識するだけでも、キャッシング審査で断られるリスクが低減します。
また、借金は完済すると借金が消失します。信用を得るために、意識的に借金を完済するのも、キャッシング審査で評価されるテクニックと言えるのです。
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ですが、銀行では収入が乏しい人に対して審査を行っていないこともあるので、パートといった職業では審査を断られるケースも存在します。