キャッシングでお金を借りてみたいけれど、手続きに必要なものがわからない…そんな不安から利用に踏み切れない方は案外少なくないのではないでしょうか？
キャッシングというとなんとなく難しそう、ややこしそうというイメージが強く、契約の際には様々な書類を用意しなければならないのでは？と思われがちです。
しかし実際には、キャッシングの契約手続きに必要なものは決して多くはありません。むしろ基本的には用意するべきものは非常に少ないと言ってよいでしょう。
ここでは知っておいて損はない、キャッシングで必要になるものについて徹底解説していきたいと思います。
お金を借りるとなると、不動産を担保にいれたり保証人を立てたりしなければならないというタイプの融資商品も少なからずあります。
しかしキャッシングのような個人向けの融資サービスでは、本人の信用のみをよりどころとして融資を実行する信用貸しの方式をとっているため、原則として担保や保証人は一切必要ありません。
担保や保証人を事前に用意しなければならないとなると準備に時間がかかってしまいますし、場合によっては担保となるような価値のある資産や保証人になってくれる人が見つからないこともあり得ますよね。無担保・無保証人で利用できるキャッシングならそのような心配は全くありません。
とは言え担保・保証人は、万が一の貸し倒れリスクへの対策として重要なシステムです。そこでキャッシングでは、担保や保証人の代わりとなる貸し倒れ対策として、保証会社を利用者全員につけるという方法が採用されています。
この保証会社があることで、キャッシング業者としては貸し倒れによる損失をかなりカバーすることができます。利用者にとっても担保や保証人を用意しなくて済む保証会社のサービスはありがたいものですよね。
保証会社による保証を受けるにあたっては、もちろん無償ではなく利用者が保証料を支払う必要があります。
と言っても、キャッシングを利用する際に保証料という名目で個別に支払いを請求されたことがあるかと言えば、思い当たらない方がほとんどですよね。実は保証料は原則としてキャッシングの金利の中にもともと織り込まれています。
つまり、キャッシングを利用していれば意識していなくても自動的に保証料を支払い続けていることになるのです。
キャッシングというと金利が高いのがデメリット…などとよく言われますが、保証会社への保証料が含まれているというのも高めの金利設定になっている理由の1つなのです。
キャッシングの便利なところは無担保・無保証人ということだけではありません。提出するべき必要書類も他のタイプの融資商品と比べるとかなり少なくなります。
キャッシングを利用する際に誰もが絶対に提出しなければならないとされている書類は、基本的には本人確認書類のみです。
これらの一般的に本人確認書類として利用できるもののうち、1つでも用意できればキャッシングに申し込む準備はほぼ整ったと言えます。
運転免許証や健康保険証であれば日常的に持ち歩いているという方も多いでしょうから、本当に思い立ったとき、必要な時にすぐキャッシングの申し込み手続きに入ることができますね。
上記の本人確認書類のうちどれを提出するのがベストということは特にありませんが、健康保険証は勤務先の証明にもなるので、場合によっては審査で有利に働くことがあるかもしれません。
（こちらもご参考に→キャッシングの審査基準とは）
外国人・外国籍の方でもキャッシングを利用したいと考える人はいらっしゃると思います。
キャッシング業者によって外国人・外国籍の方への対応は異なりますが、永住権があれば問題なく利用を受け付けているというところも少なくありません。
ただし日本国籍の人とは必要書類が少し異なることがあります。
外国人・外国籍の方の場合、上記のいずれかの書類を身分証明書類として提出しなければならないことがほとんどです。
また余談ですが、キャッシング業者で英語などの外国語に対応しているところというのは、まだまだごく少数です。契約の説明が理解できる程度の日本語能力が必要となる可能性が高いので、その点も注意してください。
ただし外国人・外国籍の方の場合、外国人登録証明書や在留カードといった永住権を証明できる身分証明書が必要になることがほとんどなので注意してください。
キャッシングを利用する際に本人確認書類意外に必要となる可能性があるのは、収入証明書類です。
キャッシングでは、1つの業者での借り入れ額が50万円を超える場合、または他社での借り入れとの合計額が100万円を超える場合には必ず収入証明書の提出が必要となります。
これはキャッシング関連の業者を取り締まる法律である貸金業法の中の、総量規制という取り決めと深い関係があります。
収入証明書類として利用できる主な書類は以下のようなものです。
いずれにしても、あまり普段から手元に置いているものではないと思います。
貸金業法の規制下にあるキャッシングを利用して50万円を超える借り入れを希望する場合には、確実に収入証明書類の提出が必要になるので、スムーズに契約手続きを進めるために事前に準備しておくことをおすすめします。
収入証明書類を用意していたらお金が必要なタイミングに間に合いそうもない、収入証明書類の提出なんて面倒…そんな方にぜひ知っておいてほしいのが、銀行カードローンなら50万円以上の借り入れでも収入証明書類の提出が必要ないところも少なくないという事実です。
銀行カードローンとは、文字通り銀行のような金融機関が取り扱っているカードローンのことです。消費者金融のようないわゆるノンバンク系のキャッシングと融資のシステムなどはほとんど変わりません。
しかしノンバンク系のキャッシングと銀行カードローンでは明らかに異なる部分があります。それは規制する法律の違いです。
とは言え、銀行カードローンでもある程度の高額借り入れに対しては収入証明書類の提出を求めているところが大半です。金額は銀行によって少なからず異なりますが、だいたい100万円前後の借り入れ額が目安になると言えます。
さらに中には200万円、300万円というようにかなりの高額借り入れまで収入証明書類が不要としているところもないわけではありません。収入証明書類なしで借り入れをしたいと考えている方は、自分の借入希望額に対して収入証明書不要になる銀行カードローンを探してみてはいかがでしょうか？
一方で、借り入れ額に関わらず収入証明書類の提出が必要になるキャッシング業者もあります。主に中小消費者金融がそれに当てはまります。
中には、本人確認書類・収入証明書類に加えて印鑑が必須になるという業者も、中小消費者金融では珍しくありません。
街場の小さな消費者金融というと、より簡単にお金が借りられそうなイメージもあり、必要なものが大手キャッシング業者に比べてむしろ多くなることを不思議に思う方もいますよね。
しかし、大手のキャッシングに比べて格段に利用者の絶対数が少なくなる中小消費者金融では、1人の貸し倒れによる損失が致命的なダメージとなることもあります。
極力貸し倒れのリスクを軽減するためには、利用者の身元や収入を本人の申告のみで済ませずに書類でしっかり裏付けをとるというひと手間が大切になるのです。
必要なものが多くなるほど利用する側としては面倒に感じるかもしれませんが、数が多くピンからキリまである中小消費者金融の中で、こうした慎重さはむしろ信頼できる業者を見分ける1つの指標となると言ってもよいでしょう。
銀行カードローンならだいたい100万円前後まで収入証明書類不要で利用できるところも少なからずあるので、収入証明書類の用意が面倒という方にはおすすめです。
反対に中小消費者金融の場合、借り入れ額に関わらず収入証明書類や場合によっては印鑑も必要になることがあります。
キャッシングを利用するために必要なものがわかったところで、次に気になるのはそれらの書類を提出するタイミングがいつになるかということですよね。
キャッシングの申し込みから契約までの基本的な流れをおさえておきましょう。
②仮審査
③必要書類の提出・本審査
④契約手続き
⑤契約手続き完了後またはカード発行後、借り入れ
業者によっては仮審査無しでいきなり本審査になることもありますが、いずれにしてもまず審査をしてから必要書類の提出という流れになるのが基本です。
身分証明書類も収入証明書類も重要な個人情報ですから、審査に通る見込みが全くない人にまでむやみやたらと提出を求めるような仕組みにしている業者はほとんどありません。
業者にとっても書類を確認するために時間と人手を割かなければなりませんから、できるだけ無駄を減らすという側面もあります。
必要書類はあくまでも本人が申告した氏名・年齢や収入などに?偽りがないかを確認することが一番の目的であり、書類の内容次第で審査結果が変わってしまうということはほぼあり得ません。あまり気負わずに、必要な書類を間違いなく必要なタイミングで提出すれば問題ないでしょう。
（⇒キャッシングの年齢制限もチェック！）
本人確認書類と収入証明書類はいずれも重要な個人情報なので、審査の見通しがある程度たたない状態でみだりに提出を求められることはあまりありません。
キャッシングで必要になるものは基本的には本人確認書類のみ、借り入れ額によっては収入証明書類がプラスと、最大でもたったの2種類です。決して用意するのが難しいものでもありません。
それだけでも、キャッシングの利用に対するハードルはかなり低くなりますよね。
必要となる書類を知っていて、なおかつ事前にしっかり準備しておけば借入手続きをよりスムーズに進めることができます。即日融資を希望するなら特に、必要書類の提出に手間取って手続きをストップさせるような事態は避けなければなりません。
借りたいタイミングで確実にお金を借りるために、キャッシングを利用する際にはまず必要書類を確認・準備することから始めることをおすすめします。
【参考ページはこちら】
即日融資って損するの？
必要書類の中にはすぐに用意できないものもあるので、スムーズにキャッシングの手続きを進めるためには事前に準備しておくことをおすすめします。
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その代わりとして、いざという時に代位弁済を行う保証会社による保証を必ず受けることになります。
その保証料がキャッシングの金利に含まれているということもあって、キャッシングの金利設定はやや高めになっているのです。