カードローンに興味があっても審査に通らないかもしれないと躊躇している人は少なくありません。
カードローン初心者の多くができれば審査に通りやすいカードローンがいいなと考えています。
また過去に借入経験があり、信用情報に自信がない人もできるだけ審査の通りやすいカードローンを探しています。
ずばり審査に通りやすいのはどんなカードローンなのでしょうか。またどのような準備をすれば審査をスムーズにクリアすることができるのでしょうか。
カードローンには大きく分けると銀行カードローンと消費者金融の2種類があります。消費者金融の方が審査に通りやすい傾向にあると言われています。
銀行カードローンは低金利で貸付を行う分、審査に慎重である程度の水準をクリアしないと借入はできません。一方、消費者金融は若干金利が高くなりますが、ハードルは低めで銀行カードローンで否決だった場合でも借入できるケースもあります。
消費者金融には大手と中堅がありますが、より借りやすいのは中堅の会社です。中堅の会社では大手と張り合うためにハードルを低くして利用者を受け入れています。
しかし、審査が最も通りやすいと言われる中堅の会社であっても信用情報に深刻な問題あがあるブラックと呼ばれる人、無職の人などは借入できませんので誤解しないでください。
審査が緩い、厳しいというのは審査においてどのような違いがあるのでしょうか。カードローン審査は主に年収、勤務先、信用情報などを審査します。
（こちらもご参考に→キャッシングの審査基準をチェック！）
審査内容は銀行カードローンでも消費者金融でも大差ありません。ただし、審査基準が異なります。
カードローンを利用する条件は安定した収入があることと、年齢制限です。
安定した収入があればアルバイトやパートでも問題はありません。年齢制限ですが、消費者金融の方が上限が高めのことが多いです。
勤務先に関しては原則在籍確認を行って、勤務先を確認し継続して収入を得ていることをチェックします。大手や公務員ではなくても問題はありません。
信用情報に関して自信がない人は信用会社に問い合わせて開示してもらうことも可能です。もしも、過去に審査が否決だった経験があるの場合にはどのような問題点があったのか自分自身で推測してみることも必要です。
そうでないと同じ理由で繰り返し審査に落ちて、さらに信用情報を傷つける結果となってしまうからです。
収入や勤務先、信用情報などを総合したものが個人の属性となります。当然属性が強い方が審査には通りやすくなり、属性が弱いと審査に通りにくくなります。
予め自分の属性を考慮して、身の丈に合った借入先を選ぶことで無駄な申込を避けることができます。
審査に落ちることを繰り返していると、申込ブラックという状況に陥り、さらに審査に通りにくくなってしまいます。
信用情報とは個人の金融履歴という話をしましたが、すでに他社からの借入件数が多い場合にも審査に影響します。
審査の最初のステップにおいて借入件数や借入金額を調べられます。
現在は総量規制という法律が施行されているため、年収の1/3を超えて借入することはできません。
そのためすでに借入がある場合にはその総額によっては審査に通らない可能性もあるのです。ちなみに総量規制は消費者金融のみに適応されますが、銀行カードローンにおいてもよほど高収入である場合以外は年収の1/3というのが借入のおおよその目安となっています。
つまり、すでに多額の借入があり総量規制を超えている場合には審査に通らないと考えていいでしょう。この場合は、その他のどんなカードローンに申込をしても結果は同じです。
中堅の消費者金融は審査に通りやすいと言われていますが、審査にはあくまでも個人差があります。また信用情報などに深刻な問題がある場合は借入はできませんので、確実に審査に通る保証はどの借入先においてもありません。
中堅の会社は知名度こそ低いですが、親身になって相談に乗ってくれるなど大手とは違った良さがあります。
多数ある中堅の消費者金融の中で今回おすすめしたいのはキャッシングのフタバです。
キャッシングのフタバは東京千代田区にある消費者金融です。フタバの基本情報は以下の通りです。
申込の流れ
ただし、審査には個人差がありますので必ず通るとは限らないんですね。
審査が通りやすいと人気の中堅消費者金融ですが、大手と比較してデメリットもあります。
中堅の会社といっても多数ありますので、すべてが必ず当てはまるとは限りませんし、中堅でも大手に近いサービスを提供している会社もあります。
（⇒その他金融業者でカードローンを使いたい場合）
大手に比べると中堅は資金力がありません。審査に対して柔軟な分、限度額を下げてリスクの回避をしています。
中堅の会社の場合、新規の借入は限度額は50万円程度ということが多いです。
大手が行っているような無利息サービス、会員サービス、メールサービスなどは中堅の会社にはありません。
しかし、そのようなサービスが必ずしも必要とは限らないので、自分にとっての優先条件を考慮した上で借入先を選びましょう。
最近では銀行カードローンも消費者金融も即日融資が一般的です。しかし、中堅の会社の中には借入まで数日かかるものもあります。
これは大手金融機関と提携している大手消費者金融がシステム上、即日融資を行いやすい環境がある整っていることも関係しています。しかし、できるだけ柔軟に審査を行っているがゆえに審査に時間がかかってしまっているとも考えられます。
大手消費者金融が提携ＡＴＭやコンビニＡＴＭを利用して借入や返済ができるのに対して、中堅の会社は来店もしくは振込融資のみとなります。
専用のローンカードを利用してＡＴＭを利用できれば旅行や出張で地方にでかけるときにも便利です。しかし、中堅の会社の場合、受付時間内に電話やネットなどで借入の申込をして、指定の口座に入金されるという流れになります。
頻繁に借入や返済を希望する方は不便を感じるかもしれません。
闇金とは高金利で貸付を行う違法業者のことを指します。知名度の低い中堅の会社の中にには闇金が紛れ込んでいる危険性があります。
もしも闇金からお金を借りてしまったら素人では解決が難しい場合もありますので、法律の専門家などに相談することをおすすめします。
一番怖いのが闇金ですね。中堅の消費者金融で借入する際には闇金でないか見極めないといけないですね。
中堅の会社が審査が通りやすいということがわかりましたが、多数ある中から借入先を選ぶのに迷ってしまいそうです。
そんなとき参考にしたいのが総合サイトのランキングや口コミ、実際に利用した人の体験談です。
もちろん口コミには個人的な意見も多く鵜呑みにすることは危険ですが、参考程度であれば問題ありません。
例えば明らかに悪い口コミが多い会社は何かしら問題があったり、闇金だったりする可能性もあるので避けた方が無難です。
口コミの中には信用情報に問題があっても借入できた、ブラックでも借入できた、借入件数が多くても借入できたなどというものがあります。しかし、他人が借入できたからといって必ず借入できるとは限りませんし、それが真実かどうかも不明です。
最終的には自分で情報を集め、判断し、借入先を選ぶことが大事です。
【参考ページはこちら】
審査の甘いカードローンに申込みたい！
しかし、最終的には自分で情報を集め、納得した上で借入先を選ぶことが大事なんです。
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信用情報に問題がないことがポイントですね。他社からの借入件数が多いと審査に影響するようです。