自己破産ですが、申請を行ってしまうとお金を借りられなくなってしまいます。
また、このような事実がある一方で、自己破産後もお金を借りられるという話をインターネットなどで見かけることがあります。ですが、金融機関は健全なお金の取引を心がけているので、そのような対応を行っている金融機関は存在しないと思っておいたほうが良いでしょう。
今回は、自己破産後のキャッシングについて案内しておりますので、正確な知識を携えてキャッシングを行いたいという人は、今回の記事を参考にしていただければ幸いです。
自己破産に関する情報をインターネットなどで調べていると、以下の情報を見つけることが多いです。
個人信用情報と言われているものが、金融機関（金融業者）で利用されている信用情報です。
個人信用情報には、「借入実績・返済実績・トラブル情報」が登録されています。こちらを参考にして、金融業者はカードローンやキャッシングで問題のない相手かチェックしているのです。
ここで重要なのは、「いつから自己破産者でも借りられるようになるのか？」でしょう。
こちらに対する回答ですが、「いつまで経っても借りられない」というのが正解です。インターネット上には数多くの回答が存在しますが、一度、自己破産を行ってしまうとお金を借りられなくなるという事実しか存在しません。
一部の業者で融資を受けることも可能ですが、銀行といった有名な金融機関ではローン審査も行ってもらえないようになります。
自己破産のリスクは決められた年数で解除となるのですが、「例外も存在する」ことを忘れてはいけません。
例えば、自己破産後は10年経過しないと、新しいローンを組めないというのは嘘ではありません。
というのも、「官報」に自己破産者としての情報が登録されるからです。
官報とは、ローンに関する情報では「破産・相続等の裁判内容」が掲載されることをいいます。
国が発行している新聞とも言われているため、大多数に破産に関する情報は知られるようになっている・・・のです。
官報に掲載されてしまうと、「最長で10年間は破産情報が残ったまま」となります。そのため、自己破産後5年～7年だけでなく、10年間で新規ローンが組めないという人もいるのです。
ブラック（金融ブラックとも言う）ですが、ブラックというのは金融事故を起こした人物に対して用いられている用語です。銀行といった金融機関で用いられている単語なのですが、今ではインターネットを通じて知られるようになった単語でもあります。
また、ブラックはペナルティという意味ではありません。そのため、ブラックという扱いを受けている人物は以下のローンを組めなくなります。
銀行ローンとは住宅ローンのことです。銀行ローンには、カードローン、キャッシングなども含まれますが、自己破産後はすべてのローンを組めなくなります。
大手の消費者金融、信販会社でも同じような対処が取られてしまいますので、ペナルティとは違い、年数に関係なくいつまで経っても新規のローンが認められなくなってしまうのです。
そのため、ブラックになってしまった場合は、今まで利用したことのない業者を通じてお金を借りなければいけません。つまり、大半の金融機関が使えなくなってしまい、ペナルティのように年数によってペナルティが解除されるものではないのです。
自己破産後ですが、借入内容についても「独自のルール」が展開されるようになります。
実際に自己破産者の多くが利用されているのは、銀行や消費者金融ではないのです。
以下の金融業者を利用されている人が多く、また借入内容についても今までとは違ってきます。
| 借入先 | 借入内容（特徴） |
|---|---|
| 中小消費者金融 | ・借入は50万円以内 ・金利は20.0％付近が多い |
| 街金 | ・借入は50万円以内 ・金利は18.0％前後が多い |
大手以外の消費者金融のことを中小消費者金融と言います。
中小とは言われず中堅と言われることもありますが、大手消費者金融ではない消費者金融は、すべて中小消費者金融と理解して問題ありません。
街金とは、地域限定で営業を行っている金融のことです。
独自の審査方法で審査を行っているため、自己破産者であっっても審査を受けられるという特徴があります。
自己破産者が借入先を見つける際、最も利用しているものがインターネットです。
しかし、インターネットには正確な情報ばかりが載っているわけではありません。
調べ方によっては、以下のようなリスクを伴う危険性もあります。
近年では、クチコミサイトを使って「自己破産者でも借りられた」という情報を探している人が多いです。ですが、これらの情報も信用上では微妙な情報だと思ったほうが良いでしょう。
というのも、悪徳業者、闇金などが「個人に扮して」クチコミを残していることが多いからです。
実際はクチコミ通りに借りられないのに、適切な金利で借りられたように偽装しているだけ・・・なので注意したほうが良いでしょう。
特に以下のようなクチコミは信用しないほうが良いです。
自己破産者が新規でローンを組んだ場合、「上記の条件を満たした状態」で借りるのは難しいです。もし借りられたとしても、金利が異様なほど高い状態で借りなければいけません。
借りてしまうと完済できなくなるだけでなく、返済が難しい場合は「厳しい取立」の被害に遭う人までいます。なので、安易に甘い条件の金融業者を利用しないほうが良いです。
ですが、少額の借入にしか対応しておらず、且つ金利も金融機関の中で特に高い部類のローンとなるため、返済などで苦しい思いをすることが多いという特徴もあるのです。
近年では自己破産や債務整理、過払い金返還に関するCMが良くテレビで流されています。
CMの内容も、借金に関するトラブルは法律事務所で対応可能というものが多いです。
このようなCMが良く流されている理由ですが、「個人で悩んでいる」ために借金トラブルの解決が難しい・・・という人が多くいるためです。
個人で悩んでいる場合、以下の問題点に直面した際にどのように対応してよいか不明となりやすいので、可能な限り法律事務所などで相談を行ったほうが賢明です。
裁判による対応というのは、「自己破産の申請」を意味しています。自己破産の申請は、行った後に退けることはできません。
つまり、自己破産後に正しい返済方法を知ったとしても、自己破産情報を取り除くことができないのです。
自己破産前にできる正しい返済方法というのが、リスト内に記載されている「返済計画」です。
返済で困っていると、取立が段々と厳しくなるだけで業者は相談に乗ってくれない・・・と思っている人は多いです。ですが、業者にしてみると「返済されないまま契約終了」となるほうが、デメリットが大きいために困ってしまいます。
自己破産前の債務整理など借金返済に関する相談は、「相談が可能」となっていることを忘れてはいけません。
そのように対応される際は、法律事務所を通じて連絡すると業者側も気を楽にして対応に望めるのです。
自己破産は、自己破産申請を行った個人だけでなく、その影響で契約が消失してしまう業者の両方が損をしてしまいます。
しかし、いざ借金苦に陥ってしまうと借金を返す余裕がなくなり、業者のことをまったく考えられなくなるという人が多いです。
「自己破産をして楽になりたい」と思ってしまう個人が多くいるため、このような考えを持ってしまう・・・とされていますが、借金苦の対応はなにも自己破産しかないわけではありません。
以下のような対処方法を行うだけでも、いくらか借金苦が和らぐこともあります。
今回オススメしたいものは「債務整理」のほうです。
自己破産とは違い、債権者が返済可能な範囲で返済条件を整えることを債務整理と言います。
債権者が返済に応じているため、信用情報においても大きな損失を避けることが可能となり、債務整理が完了した際にはローン申込も従来と同じで可能となるのです。
ただ、債務整理は「法律事務所、弁護士」を通じて申込んだほうが効果的です。
個人が申込んだ場合、「業者から信用されない」こともあるので、あまり業者側が新しい借入条件に対して融通を利かせてくれないこともあります。
法律事務所を通じて返済された場合、手数料は一律となっているので極端な手数料は発生しません。早期解決を望まれている場合、個人より法律事務所や弁護士を通じて連絡を行ったほうが良いでしょう。
法律事務所、弁護士を通じて行える債務整理についても学んでおきましょう。債務整理であれば、業者との相談を行うだけで新しいプランの作成、そして新しいプランによる返済が可能となります。
自己破産者というのは、どのような経緯で借金をされても、同じような道のりで借金苦となり、自己破産者となってしまうことが多いようです。
以下が自己破産してしまう人の特徴であり、特に目立つ問題点とされています。
要約すると、借金に対して無計画な人物が自己破産してしまう人です。
ですが、これらの問題は自己破産後ではなく、自己破産前であっても早めの対処で解決することも可能です。
これから自己破産せずに借金の問題を解決したい人は、以下の対応を心がけるようにしてください。
あまり知られていませんが、銀行では「返済支援制度」を採用しています。
借換、おまとめに関するローンのことを返済支援制度と言います。
返済を完済させることが目的のため、「借金がすでに存在する人」でなければ利用できない制度です。
このようなありがたい支援制度が存在するので、借金苦で悩む前に銀行で相談を行ってみましょう。
返済支援制度には以下のような魅力もあるため、近年では高い人気を誇っている制度でもあります。
もし、借金で将来的に苦しみそう・・・という場合は、キャッシングローンではなくクレジットカードによる、「間接的なローン」を行うと良いです。
クレジットカードはショッピング枠だけで利用する場合、キャッシングローンより審査が甘く設定されています。
現在の日本では、「3人に1人が所持しているカード」としても有名です。しかも、一人あたり「2枚～4枚」所持されている人まで存在します。
なぜ、クレジットカードを持つだけで借金問題が解決するのか？というと、「金利が10％以内で済む」カードだからです。
クレジットカード利用の際はキャッシングローンとは違い、「一括ですか？リボ払いですか？分割払いですか？」と聞かれ、支払い方法を選択してから商品の購入を行う流れとなっています。
一括は「来月の返済時にまとめて返済」という意味で、リボ払いは「毎月決まった金額で返済」という意味です。
分割払いは「購入金額を支払回数で割った金額で返済」となっています。
キャッシングローンの場合、「いきなり大金を借りることも可能」ですが、クレジットカードの場合は制限を設けておくことが可能なのです。
しかも、「使いすぎた場合はリボ払い、分割払い」に後から変更できます。
つまり、借金苦の場合でも返済を先延ばしにする相談が不要となり、自分のペースで気軽に使えるカードなのです。
クレジットカード会社もそのような相手が多いことを理解しているので、いきなり「50万円以上で借りられる」ケースも稀です。
安定した返済を考えているのであれば、低金利で応用が利くクレジットカードで、ローン総額を抑えるというのも有効な手段でしょう。
【参考ページはこちら】
自己破産後でもキャッシングは可能？
そのため、現代では大手銀行、大手消費者金融で、自己破産者といったブラックに対しては融資を行っておりません。ブラックは、金融事故を起こした者という意味でもあります。
この情報は、個人信用情報機関に記録されるため、今まで利用したことのない金融機関を利用した場合でも、申込の段階でブラックであるかどうかがバレてしまいます。
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自己破産後はペナルティが発生し、且つブラックという扱いを受けてしまうので、一般的な金融機関を通じてお金を借りることができなくなると、思っておいたほうが無難でしょう。