キャッシングを行っていると、信用情報というものが記録されていくようになっています。そのため、信用情報の影響について知っていると、上手にキャッシングを利用することができます。
主な影響では、将来的な借入がスムーズに行えるようになるといったものが多く、近年ではどのような借入を行うと良いのかも知られるようになってきました。
なので、今回は良い借入、悪い借入の違いについて詳細の案内を行わせていただきます。
（こちらもご参考に→キャッシング審査のおすすめQ&A）
キャッシングを利用する際は、信用情報について知っておいたほうが良いです。
要約すると、以下のような特徴が信用情報にはあります。
また、信用情報をプラスにするために「過度な借入」を行う必要はありません。というのも、「少額の借入」であってもプラスの評価が行われるからです。
そのため、借入による人生の影響を考えた場合、以下のことに注意をして借入を行うだけで問題ありません。
具体的な信用情報をプラスにする方法ですが、信用情報を清潔にしておくよう努力するのが最善です。
清潔にするために、とりあえず借り過ぎにだけ注意しましょう。
借り過ぎにならない借入方法ですが、以下のことに注意をして契約（利用）されるだけで問題ありません。
このようなことを守るようにするだけで、キャッシングによる人生の影響も小さなものとなります。
金融業者は、「個人信用情報機関」に加盟して運営を行っています。
そのため、カードローンやキャッシングを申込む際は、個人信用情報機関を通じて信用情報の確認が行われるのです。もし申込者が曖昧な申込を行っても、借金などの利用状況を正確にチェックされるので、正確な審査結果が出るようにもなっています。
銀行や消費者金融が加盟している機関のことで、個人の信用情報を集積している機関です。
CICやJICCが国内では有名ですが、加盟していない業者はまったく存在していません。つまり、ローン申込の際に虚偽の内容で審査を受けるのは難しいということです。
キャッシングだけでなく、その他のローンについてもキャッシングと同様で、ローンの1種として信用情報が記録されていきます。
金融機関では、これらのローンをどの程度利用されているのかもチェックしておりますので、キャッシング審査の際に利用状況をごまかそうとしても、簡単にバレてしまうと思ったほうが良いでしょう。
また、ショッピングローン、ローンカードなどを限度一杯まで利用されていると、新規でローンを組むことが難しくなるという影響も存在します。なので、身近なローンほど無駄に使用しないという心がけも大事です。
信用情報というのは、返済などでトラブルを起こしていない場合もマイナスになるケースが存在します。
具体的なケースでは、以下のような場合で借り過ぎになってしまう人が多いです。
ローンというのは、「50万円以内の範囲」であれば大半の人が審査に通ります。そのため、パートやアルバイトでも、50万円以上の借金をされている人が多くいるのです。
審査が甘くなったというわけではないのですが、借入を「されたことがない人」の場合、50万円と言う範囲では審査を受けやすい仕様となっているため、このような事態に陥る人が多いのです。
銀行系や消費者金融でも、カードローン、キャッシング共に「50万円までは審査が簡潔」となっています。
つまり、ローンをあまり知らないで「簡単に借りられる！」と思ってしまうと、平気で50万円前後の借金をされている人が多い・・・というわけです。
重要なのは、「期間を空けてローンを組む」ことです。そのような対応1つでも、ローンによる生活の影響も少なくなります。
意識的にローン状況を改善することも可能です。
しかも金融業者が協力的なので、改善することはそれほど厳しいことでもないのです。
具体的な方法としては、以下のような方法で信用情報をプラスにできます。
このテクニックは、現在借金中の人であれば誰でも対応可能なテクニックです。業者として「一番困る返済対応」は、「返済を行わない（放棄する）こと」です。
このような状況では、業者側も一括返済を契約者に命じる場合が多くなります。
しかし、契約者側が返済不能状態では「自己破産」の可能性もあるため、業者としても対応が難しくなってしまうのです。
要するに、そのような状況になる前に「何かしらの手」を打っておくことで、「信用を失わないで済む」状況を作り出すのです。
業者としても、ローンをまとめて返済してくれる方、もしくは返済を一時的に止めておき、返済の復帰後に正確に返済してくれる人のほうが、信用情報をプラスにしやすい人物となります。
なので、必要な分を計画的に借りたほうが、信用情報がプラスになりやすいということを知っておきましょう。また、安定した返済を少額ずつ行うだけでも、信用情報はプラスになりやすいです。
日本国内で借金をされている人の割合は、「3人に1人以上」とされています。
クレジットカード利用者も年々増加傾向にあります。
今ではキャッシングと同じような利用状況となっておりますので、3人に1人以上はクレジットカードを所持している時代なのです。
これらの人は、「借金しないと生活できない」ため借金されているわけではありません。
主に以下のような理由がありカードを所持されています。
このような側面があるのですが、キャッシングローンの場合は「生活上で必要」という理由が非常に多く、クレジットカードとキャッシングは、似ているようで非なるものと理解するのが正しいのです。
ここでふと疑問に思う人もおられるでしょう。クレジットカードを発行しているのであれば、生活費もクレジットカードを利用して補えばいいはず・・・という疑問です。
しかし、そのような疑問に対応するほどクレジットカードは「万能ではない」のです。
キャッシングであれば、「20万円以上のローン」が可能となっていますが、クレジットカードでは「20万円以上のローン（キャッシング枠）は難しい」のです。
そのため、クレジットカードの利用はあくまでも生活の一部の補填です。
全体の補填は難しい・・・ので、その際はキャッシングを組んだほうが良いでしょう。
キャッシングでもそうですが、ローンというのは「甘い誘惑が多い」ので注意しなければいけません。
例えば、すぐに借りられるという誘惑には負けないほうが良いです。
このようなキャッチフレーズは、「知名度の低い業者」ほど良く使っています。
確かにすぐに借りられる場合が多いので嘘は言っていません。ですが、銀行系や大手消費者金融と比較すると、以下について見劣りすることが多いので、優先してローン申込をしないほうが良いでしょう。
キャッシングは人生に対する影響（プラス、マイナス）も考えなければいけません。そのことを踏まえると、知名度の低い業者を選択するのは良くないのです。
知名度の低い業者で契約を組んでいる状態では、銀行系キャッシングの審査で落ちやすくなってしまいます。
銀行系はなるべく「信用のおける個人」に対して審査を行いたいと考えています。そのため、知名度が低く信用に問題があるかも知れない業者を利用している状態では、審査上で信用情報をプラスにできないのです。
信用情報に対して良い影響があるだけなので、大きな融資が必要という場合はクレジットカードより、キャッシングで融資を受けたほうが賢明でしょう。
キャッシングの利用は、「履歴だけ」でその人物がどのような人物なのか理解可能です。
実際に利用履歴は、キャッシング契約後に信用情報の1つとしてチェックされる項目です。
その際に、以下のような利用が顕著に見られると、基本的に人生の影響においても良い影響を与えません。
このような利用をされていると、人生の影響では以下のような影響も発生するので、昔から「過度な借入・利用は良くない」と言われているのです。
「お受験」に関しては不思議に思う人も多いかと思います。
ですが、お受験のような厳しい受験の際には、先に「親の人柄」もチェックされるようになるのです。
名門の幼稚園のお受験に申込む際は、親がどのような状況で生活をしているのか・・・、個人信用情報機関に問い合わせをして、問題がないかチェックされているというわけです。
個人信用情報機関は、「申込があれば照会を行う」システムになっています。
つまり、「照会を代行して行う業者」から依頼があった場合には、相手が「個人・団体・企業」のどの立場であっても、情報の公開を行っているのです。
キャッシングの利用状況では、「急に利用ができなくなる」ほど信用を失っていた場合、このような人生の影響も考えられるようになります。
便利なキャッシングを販売している業者についてですが、オススメは銀行系キャッシングとなります。
銀行系キャッシングは、利用されているだけで信用がプラスに転じやすいという性質があるため、今ではこちらを意識して利用している人も多いです。
なぜプラスに転じやすいのか？というと、銀行は「貸し過ぎない」努力をしているからです。
今でも、昔のような借り過ぎによる借金トラブルは存在しています。
ですが、借金トラブルは以下のような業者で借金しないように工夫するだけでも、かなり防げるようになる場合が多いです。
上記3点の業者は、共通して「違法性のある金利」で運営を行っています。
金利に関して比較すると、以下のような差が発生することもあるので、安易に上記のような業者は利用されないほうが良いです。
| 業種 | 金利 |
|---|---|
| 銀行 | 4.0％～14.5％ |
| 大手消費者金融 | 4.5％～18.0％ |
| 中小消費者金融 | 5.0％～20.0％ ※ 20.0％以上も存在する |
| 街金 | 6.0％～20.0％ ※ 20.0％以上も存在する |
| 闇金 | トイチ（10日で1割の利息が発生） ※ 300％以上の金利も存在する |
人生の影響では、「友人・会社の同僚（上司）」からも信用を失うことがあります。
というのも、先ほどの業者は「厳しい取立」をすることが多いため、自宅や会社まで取立に来るケースも考えられるからです。
お金を借りる際は、なるべく「信用・安全が保証されている」銀行系、もしくは大手消費者金融を利用するのが最善でしょう。
銀行であれば安全な取引を行えますが、あまり知られていない業者でお金を借りてしまうと、厳しい取立といった悪影響を受けてしまう可能性がありますので、そのことにも注意したほうが良いです。
キャッシング審査は、以下のような条件をどれか1つでも満たす人では、審査に通らないこともあります。
就職したばかりでは、「収入が安定している」とは見なされません。なので、「3ヶ月程度勤務」されてから審査を受け直してみましょう。
そのような場合、銀行系は難しいのですが消費者金融では審査に通ることもあります。
次に返済トラブルですが、「過去に返済で遅延されている人」が主に該当します。ただ、ペナルティは半年程度が有効期間となっています。
つまり、半年以上経過後にキャッシング審査を申込んでみると、このようなトラブルを起こした人でも審査に通ることがあるのです。
銀行や消費者金融で発生する、「審査に通りづらい状況」をペナルティと言います。
審査時に虚偽の内容が多く見つかった、借入・返済においてトラブルが目立つと、ペナルティが半年間～1年間の間で発生しやすいです。
最後に高年齢の方は、キャッシング審査を「高年齢者向け」で申込むようにしましょう。
銀行や消費者金融では、このような金融商品も用意しています。見当たらない場合は、業者に対して相談をしてみると審査で通りやすくなるでしょう。
銀行は、すでに消費者金融で何件も契約されている人の場合、審査を厳しくする傾向にあります。
ですが、すでに銀行で何件も契約されている人の場合、消費者金融の審査が厳しくなるというわけではないのです。
なぜ、このような差が発生しているのか？というと、銀行からの借入は「総量規制対象外」となっているからです。
年収の3分の1以上では、借入が認められないことを総量規制と言います。
それに対し、総量規制対象外の場合は審査で問題がなければ、年収の3分の1以上でも借入が認められるようになっています。
つまり、以下のような特徴が銀行や消費者金融にはあるのです。
先に銀行系以外で借入されていると、「総量規制」に引っかかりやすくなるため、信用情報や人生の影響などで悪影響が出てしまうのです。
このような情報は、銀行や消費者金融に関係なくチェックされます。
すると、銀行は「返済能力に問題なければ貸す」と判断するのですが、消費者金融は「借入額に問題がなければ貸す」と判断するのです。
消費者金融で少しでも借り過ぎの状態になってしまうと、それだけで「信用情報に問題のある人物」になってしまいます。なので、安易に消費者金融で多く借りるのは良くありません。
【参考ページはこちら】
確実に融資を受けられるカードローンを知りたい！
信用情報はキャッシング審査などで必ずチェックされますので、過去の信用情報上の問題を隠すことはできません。また、キャッシング審査以外のローン審査でもチェックされるので、プラスの情報が多いほど審査上の評価が高まるのです。
それと、ローンだけでなく人柄のチェックを行う際にも使用されます。なので、子どものお受験の際も、信用情報のチェックが行われることもあるので、人生にも影響を与えることがある情報だと思ったほうが良いでしょう。
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借り過ぎの状態などが簡単にわかってしまう情報でもあるため、キャッシングを利用し過ぎていると、これからの借入に悪影響を及ぼす可能性もあります。