キャッシング審査の内容について検証を行っておりますが、審査内容は今も昔も大きく変わっていません。
なので、銀行キャッシングの中には審査が甘い業者も含まれるというのは、根も葉もない噂程度の情報だと思ったほうが良いでしょう。
記事内では、具体例を示すような形で案内を行っておりますので、良ければ具体例を確認しながらキャッシング審査について詳しくなってください。
審査甘いという噂を見抜く方法
最初に審査甘い銀行は存在するのか？について案内していきます。
また、審査甘い銀行というのは、以下のような条件に適っている銀行のことです。
カードローン、キャッシングなどの申込をする際、審査に関する項目をチェックすると、審査資格・年齢などを見かけることがあります。
こちらが審査基準です。基本的にすべての条件を満たせない人の場合、審査申込をされても審査に落ちる可能性が高いです。
審査時間は、審査がスピーディーな銀行であれば最短60分以内となっています。
審査時間が遅い銀行だと、最短であっても翌日・翌々日に審査完了となりますので、最短60分以内で審査可能と明言している銀行であれば、審査時間が短く優良な銀行と評価できます。
安心できる大手銀行で、且つパートやアルバイトの方でも使いやすい大手銀行を探している場合、大手銀行では楽天銀行が良く推奨されています。
楽天銀行で販売されているキャッシングについては、下の表を参考にしてください。
| 業者名 | 楽天銀行 |
|---|---|
| 商品名 | 楽天銀行スーパーローン |
| 融資限度額 | 800万円 |
| 金利（年率） | 1.9％～14.5％ |
| お使いみち | 自由（※） ※ 事業性資金は除く |
| 審査基準 | 1.満年齢20歳以上62歳以下の方（※） 2.安定した収入のある方 3.日本国内に居住している方 4.外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方 5.保証会社の保証を受けられる方 ※ パート・アルバイト・専業主婦の方は60歳以下 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | ・楽天カード株式会社 ・株式会社セディナ |
銀行キャッシングを調べていると、カードローンかキャッシングなのか区別が難しい商品が見つかることもあります。
ですが、今ではカードローンとキャッシングで「区別していない時代」なので、あまり商品名から商品内容を窺（うかが）う必要はありません。
実際に、楽天銀行スーパーローンについてもカードローンの分類で販売されていますが、一般的なキャッシングと商品内容に違いがないので、無理に区別して利用する必要が無いのです。
銀行のキャッシング審査についてですが、審査が甘いと噂されている銀行であれば在籍確認無し・・・というのは、誤った情報なので注意してください。
銀行、消費者金融に関係なく電話による在籍確認は必須となっています。また、勤務先、自宅に対して電話がかかってきますので、キャッシング申込を行った本人が電話に出ないと、在籍確認が進まないようにもなっています。
なので、在籍確認についても借り入れにおいては、昔と同じような対応が取られているのです。
在籍確認を終えた後、審査上で問題が無ければキャッシングとして利用できる金額（利用限度額）が設定されます。昔も今も、このような形でキャッシング審査が進んでいくため、審査が甘い銀行、消費者金融であれば審査内容が省略されるということはありません。
大手銀行だけで銀行選びをする場合ですが、なるべく「サービスの良い」銀行を選ぶようにしたほうが、後になってキャッシングにおいても得をすることが多いです。
消費者金融の場合、「大手と言われている」消費者金融であれば、サービスに不満を感じることもあまり多くありません。
大手消費者金融は、インターネットサービスとして以下のサービスを行っていることでも有名です。
上記のようなサービスに対応している銀行は、大小に関係なく優良な金融機関と思って問題ありません。
逆に対応していないと以下のような面倒を被ります。
大手銀行のみで銀行選びを行う場合ですが、「消費者金融が保証会社」となっているかチェックしましょう。
大半の大手は審査部分を消費者金融に任せています。
つまり、過去に消費者金融で審査に通っている人であれば、大手銀行であってもあまり抵抗なく審査を受けることができるのです。
現代のキャッシングは、保証会社が保証を受け持つようになっているため、担保・保証人が不要となっています。
保証会社が銀行とは別名の業者であった場合、実際にキャッシングの審査を受け持つのは、銀行以外と思って問題ないのです。
（こちらもご参考に→レイクでキャッシングしたい方におすすめ記事）
面倒でなければ審査基準についても確認してみましょう。
すると、以下のような審査基準になっているため、銀行の割に審査が厳しくないことを確認出来ます。
大きな違いは「年収が指定されていない」点です。
大手銀行の場合、年収200万円以上・・・という指定が良く見当たるものです。消費者金融が保証会社の場合、審査基準が安定した収入となっていることがわかります。
消費者金融が保証会社として、銀行と提携しているケースは年々増加傾向にあります。なので、消費者金融の審査基準を満たせる人であれば、キャッシング審査に通りやすいという銀行も存在するのです。
あまり知られていませんが、銀行の審査基準には「裏の審査基準」も存在します。
審査に通りたい人は裏の審査基準についても知っておいたほうが良いでしょう。
裏の審査基準のことを属性と言いますが、属性というのは審査項目別で細かな評価を行うことです。
このことを「スコアリング審査」と言います。
以下のような裏の審査基準（属性）で評価を行う審査のことです。
スコアリング審査が多い業者ほど、審査において信用できる業者・・・と思って問題ありません。ですが、そのような業者はほとんど存在しないので、多数の業者が簡単に見つかるわけではないのです。
（⇒審査が甘いカードローンってどんなもの？）
その理由ですが、今では銀行や消費者金融で「審査のマニュアル化」が進んでいます。
昔は業者によって自由に審査をしていたのですが、今では審査部分のほとんどがマニュアル化されているので、どの業者を利用しても「似たような審査結果」が出やすいのです。
スコアリング審査で使われている属性という項目ですが、属性の評価を高めるのはそれほど難しい行為ではありません。
銀行の場合、以下の条件を満たしているようであれば、マニュアルに沿って審査上の評価を高くしてくれることがあります。
マニュアル化が進んでいる現代のキャッシング審査ですが、上記の通りで全属性の内どれかを満たすのは難しくありません。
年齢・職業に関しては優しい対応を心がけているので、若い人の場合、年齢・年収のみの評価で審査に通ることがあります。
裏の審査基準は、「安定した返済が可能か？」を探っています。なので、現在の借金状況が緩く返済に即時対応できる人・・・であれば、大手銀行であっても厳しい審査を行わない場合が多いのです。
そのため、マニュアルを意識して審査基準を満たすようにすると、審査上の評価が上がることもあるのです。また、年齢・年収を意識してキャッシング審査を行っている業者も多いです。
審査上の評価というのは、「意図的に作り出すことが可能」です。
例えば、他のローン（金融商品）で先に契約を済ませておくようにしましょう。
具体的なキャッシング契約以外のローンでは、以下のようなローンがオススメです。
銀行や消費者金融に言えることなのですが、「沢山の商品を購入してくれる人」と評価されている場合、キャッシング審査の評価が良いものになりやすいです。
また複数の商品を意図的に購入すると、以下のような恩恵を受けられることもあるので、一挙両得のような状況になることもあります。
通常では申込めないプラン、もしくは一部の契約者にだけ利用を斡旋しているプランのことです。
例えば、通常のキャッシングが金利4.5％～15.0％となっている場合、プレミアムプランでは金利2.5％～10.0％となることがあります。
キャッシングの金利が引き下がるケースでは、「0.5％～1.0％程度の変化しか見られない」ことも多いので、もし、プレミアムプランの誘いがあった際には、プレミアムプランの審査を受けてみることをオススメします。
どのような銀行でも、審査上の評価が良い状況で審査に通る人がいます。
具体的な人物では、返済能力が高い人物であれば評価が良い状況になりやすいです。
返済能力ですが、銀行の場合は以下のことに着目して、返済能力の評価を行っています。
このようになっているため、自営業で年収500万円の収入を得ている人より、安定して年収500万円の収入を得ることが可能な人のほうが評価されるのです。
また、自営業の場合は「営業年数の評価」も行われるので注意してください。銀行の場合、「2年未満の営業年数」では高く評価してくれません。
返済がスムーズに進んでいると、そのことを踏まえてキャッシング審査を行ってもらえるようになります。なので、返済時には遅延をしないなど、ささいな問題を起こさないことも大事であると言えるのです。
審査基準には裏の審査基準もあるのですが、属性（スコアリング審査）以外にも以下のような厳しい審査基準が存在します。
上記について守られていない場合、キャッシング審査に落ちることが多いので注意してください。
この審査基準は厄介なことに、「業者から教えてもらえない」ことが多いです。
業者によって微妙に審査内容が違うだけでなく、審査に関しては極秘となっているため、審査がどのように行われたのか教えてもらえないようになっています。
他にも、以下のような条件を1つでも満たしている人は、銀行キャッシングの審査で通らないです。
返済の遅延以外にも金融トラブルが存在し、良く発生する金融トラブルには「連絡がつかない」というものが存在します。
連絡先がいい加減であったり、もしくは引越し・転勤の際に連絡先の変更を行っていないと、連絡がつかない相手として低評価を受けることがあるのです。
もし、何度審査を受けても大手銀行で契約が難しい・・・と判断された場合、「借金を意図的に減らしてみる」のも賢い手段でしょう。
収入があるのに審査で受からない場合は、「借入状況に問題がある」と判断されています。そのため、借入状況を整理する目的でキャッシング審査を受けてみるのも1つの手段となるのです。
（こちらもご参考に→キャッシングの審査基準を教えて！）
具体的な方法は「借換・おまとめでローン申込をする」と良いです。
大手銀行では販売しているキャッシングで、現在の借入の一部、もしくは全体を別のキャッシングでまとめることが可能となります。
この対応を行っていると、以下において評価が良くなります。借りられるチャンスが大きく変わる人もいるでしょう。
このようなサービスは消費者金融でも行われています。ですが、銀行の場合は「100万円～300万円で対応」している場合が多いです。
消費者金融では、「100万円付近で限界」ということが多いため、大きな借金をひとまとめにする際は大手銀行などで相談したほうが良いでしょう。
【参考ページはこちら】
審査が緩いキャッシングならここ！
銀行は、消費者金融に比べて融資の余裕があります。そのため、大きなおまとめローンを申し込んだ場合でも、スムーズに相談、借換などが行えるようになっているのです。
借金は、少しだけ返済が遅れた場合であっても、キャッシング審査の評価を下げてしまうという影響があるので、借金はスムーズに返せる範囲で安定して行うことも重要です。
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ですが、審査基準が存在するので、審査基準に見合った人でなければお金を借りることができません。これは、審査が甘いと噂されている銀行でも同じことです。