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低金利で安全に借りたい!キャッシングを賢く使いこなすには

お金を借りる時、誰もが最初から詳しい知識を持っているわけではありません。お金はデリケートなものですから、キャッシングやカードローンを初めて使う時、あまりにも知識がないままでは、思わぬトラブルを引き起こしてしまうことがあります。

また、中には借金というものに対して、必要以上に怖いイメージを持っている人もいるかもしれません。テレビドラマで見る闇金や、CMの過払い金って何だか怖い!と思ってしまっても、知識がなければ仕方ないことです。

いざお金を借りる時、必要以上に心配せず、安全に借りられるよう、基本的なことを調べておきましょう。

お金を借りるには?こんなところで借りられます!

そもそも、お金を借りるには、どのような場所に申し込めば良いのでしょう。テレビや雑誌などで宣伝している金融機関は多いものの、その違いが理解できていない人がいるかもしれません。一般的に、個人でお金を借りられる金融機関は、以下のような種類があります。

  • 銀行
  • 消費者金融
  • 信販会社

銀行は誰もが知っている存在です。口座を開いて預金したり、住宅ローンやカーローンを組んだりすることもできますね。身近すぎて、個人の小口融資(キャッシングやカードローンのこと)をしていることを失念している人はいませんか?

消費者金融は、近年人気を集めている金融機関、貸金業です。銀行とは違い、個人への融資に特化した存在であるため、申し込みや審査が比較的手軽であるという特徴があります。

信販会社は、いわゆるクレジットカードの発行会社です。こちらも貸金業と言われる部類になります。現金を借りるためと言うよりは、ショッピングの時に利用したい人のために、クレジットカードを発行することが多いようですね。

現金ならこの2つ!銀行と消費者金融がベター!

代表的な金融機関は3つですが、中でも銀行と消費者金融では、個人の小口融資に向けた商品を展開しています。現金を借りたい人は、このどちらかの金融機関を利用すると良いでしょう。

銀行と消費者金融を大きく分けると、商品の内容には以下のような違いが見受けられます。

金融機関 商品 特徴
銀行 カードローン 銀行ATM、提携ATMから借入
自行口座を持つ人には優遇があることも
消費者金融 キャッシング 専用ATM、提携ATMから借入
利用開始までが比較的速い

全ての銀行がそうというわけではないのですが、自行口座を持っている人、また、大型ローン(住宅ローンなど)を利用している人に対して、独自のサービスを提供していることがあります。多くは金利が低くなるサービスが多いようです。

消費者金融では、専用のATMから現金の融資を受けます。一部の大手消費者金融などでは、それ以外でもコンビニや銀行と提携していることがあり、そちらのATMを利用することも可能です。また、申し込みから審査、利用開始まで、比較的速いことが特徴です。

現金を特定のATMで借入し、返済するという点では、どちらも大きな違いはありません。

返済方法は、ATMからだけではなく、他にも様々な方法が用意されていることがほとんどです。

また、共通点として、「決められた限度額の中で、何度でも借入ができる」というものがあります。困った時に必要な額だけ用意できるのが、カードローンやキャッシングの良いところですね。

借入はちょっと不安?そんな初心者さんにはデビットカード!

消費者金融や銀行のキャッシング商品でお金を借りることには興味があるけれど、まだ上手に使いこなせる気がしない、カードというものに慣れていない…そんな不安を持つのも初心者の特徴かもしれません。

ここで、カードに慣れるという目的でおススメしたいのが、デビットカードの存在です。日本での普及はまだ少ないものの、海外では多くの人が利用しています。

デビットカードとは、現金が銀行口座に入っていれば、誰でも利用できるカードです。買い物の時に決済に利用すると、その場で銀行口座との照会と引き落としが行われ、現金をお財布から出す必要なしに買い物を終えることができます。

お金を借りるということとは、少々違う意味合いのデビットカードですが、カードというものの利用に慣れるという点では役に立ちます。デビットカードに慣れてから、カードローンやキャッシングにステップアップしていけば良いかもしれません。

お金を借りられる金融機関は、銀行、消費者金融、信販会社が有名です。中でも現金を借りるとなれば、銀行のカードローン、消費者金融のキャッシングが向いているでしょう。

銀行カードローンの多くは、自行ATMだけではなく、提携ATMにも進出しており、日本中のあらゆる場所で利用することができます。また、自行に口座がある人には、独自のサービスをする商品もあるようです。

消費者金融にも専用のATM、提携ATMが用意されています。銀行のカードローンよりも、比較的審査が速いことも特徴です。

まだキャッシングやカードローンが不安な人は、まずはカードに慣れるため、デビットカードを利用してみるのも良いかもしれませんね。

銀行カードローンは初心者向け?メリットとデメリット

銀行のカードローンは、多くの人に支持されている商品が多く、最初に個人向けの融資商品を利用する時には、真っ先にお勧めできる種類です。ほとんどの銀行が独自のカードローン商品を発行しています。あなたが口座を持っている銀行にも、お得なカードローン商品があるかもしれません。

メガバンク系の大手銀行になってくると、日本全国に店舗が多く、どこでも利用できるという利点があります。

また、自行のATMだけではなく、他の銀行やコンビニのATMとの提携も進んでいるため、より手軽に利用することができるでしょう。

しかし、手軽とはいえ、決して甘く見て良いものではありません。申し込みをする前に、銀行カードローンのメリットやデメリットを知っておく必要があります。

銀行カードローンのメリットは?金利の低さに注目!

お金を借りる時、何よりも気にする人が多いのは、金利のことではないでしょうか。金利の数値によって利息が変わって来るため、返済総額に影響が出て来ます。銀行は金利が低いと言われています。

また、限度額が高いというのも特徴です。大抵は消費者金融も高めの限度額が提供されています。限度額は個人の返済能力によって変わって来ますが、後になってから限度額を増枠することも可能なため、高いにこしたことはありません。

項目

内容
金利 他の金融機関より低めのものが多い
場合によっては1~2%台のことも
限度額 他の金融機関よりも高額のものが多い
例:みずほ銀行カードローンは1000万円

金利の低さは、金融業界の中でも折り紙付きです。もちろん、商品によって大きな幅があることは確かです。基本的に、1~2%台の低金利商品は、元々自行のサービスを利用していたり、大型ローンを利用している人、返済能力の高い人が利用する商品に多いようです。

とはいえ、普通のカードローン商品も、他の金融機関と比較すると、金利が低めであることは確かです。平均としては10%台の前半から中盤が多く見受けられます。

限度額が高い商品は、大手の銀行だけではなく、そこまで規模が大きくない地方銀行でも見ることができます。銀行の資金力や、利用者の信用との兼ね合いになりますが、条件をクリアすれば、消費者金融などよりも多くのお金を利用することが可能です。

便利だけじゃない?銀行カードローンのデメリット

金利、限度額にメリットが多い銀行カードローンですが、ちょっとしたデメリットがあることも忘れてはいけません。このデメリットを許容できなければ、銀行のカードローンに満足することは難しいでしょう。

  • 銀行のカードローンの審査は時間がかかる
  • 利用者に求める条件が細かいことがある

今の時代、カードローンやキャッシングの審査はどんどん速くなっています。しかし、銀行のカードローンの中には、申し込みから審査の結果が出るまで、数日以上を要する商品もあります。

また、利用者が自行に口座を持っていることなど、商品によっては細かい条件が求められていることも珍しくありません。

スピーディに利用したいというタイプの人には、銀行のカードローンはあまり向いていないかもしれません。(⇒銀行なら低金利で借りられる?

ただ、中には審査が速く、従来のカードローン商品よりもスピーディに利用できる商品もリリースされ始めています。金利が少々高め、限度額が低めというものが多いのですが、急いでいる、かつ銀行のカードローンが良いという人は、このような商品を探すと良いでしょう。
銀行のカードローンは、まず金利の低さが最大の特徴です。金利が低ければ利息も少なくなりますので、返済総額をお得に済ませることができます。

審査に少し時間がかかることが難点だと言われていますが、それでも金利の低さ、限度額の高さを考えれば、充分なスペックを持っていると言えるでしょう。

限度額も高く設定している商品が多く、大金を必要とする時には向いています。みずほ銀行カードローンでは、最大1000万円の限度額もありますので、必要な人はチェックしておきましょう。

利便性抜群!消費者金融でキャッシング!

銀行のカードローン商品と並んで人気を博しているのが、消費者金融のキャッシング商品です。消費者金融のキャッシングは、銀行と同じく、限度額内であれば何度でも利用することができます。審査は速め、専用ATMや提携ATMも多いため、利便性が高いと言われています。

ただ、消費者金融は、銀行と決定的に違う部分があります。消費者金融は貸金業という分類の業種です。

この貸金業に該当する会社は、貸金業法という法律を守らなければいけません。

利用者も同様で、この貸金業法を遵守する必要があります。

項目 内容
借入額の制限 最大貸付額は年収の三分の一まで
(総量規制と言われる)
専業主婦の借入制限 専業主婦(主夫)の借入には
配偶者の同意を必要とする
収入の証明 収入証明書の提出義務
金利制限 上限金利は20%とする

貸金業法の代表的な項目は、このようになっています。どれも普段は意識しないものですが、消費者金融などの貸金業から借り入れをする時は、必ず考える必要がある項目ばかりです。特に、年収の三分の一までしか借りられない総量規制は大切です。

どの会社も、この貸金業法は共通です。消費者金融からお金を借りることを考えている人は、先にご自分の年収や収入証明書の用意、専業主婦であれば配偶者の同意を得ていることが必要です。

収入証明書に関しては、借入額が50万円以下の場合、提出不要としている消費者金融もあります。これは各消費者金融によって違いますので、申し込みの際に確認しておきましょう。

借入までスピーディ!消費者金融のメリットとは

消費者金融のメリットは、何と言っても、申し込みから借入開始までのスピードが速いということです。申し込みから審査の結果が出るまで、最短で即日という会社もあるほどです。

  • 申し込みから審査結果通知までが速い
  • 専用の無人申し込み機を有する消費者金融もある

申し込みから審査結果の通知は、できるだけ速い方が良いという人も多いでしょう。

銀行系のカードローンなら数日かかるところを、消費者金融ではもっと早く済ませることが可能です。

融資に特化した業務形態なので、審査のノウハウをしっかり持っていることが要因ですね。

また、大手消費者金融の中には、専用の無人申し込み機を用意していることもあります。お金を借りることを知られたくない人や、マイペースにゆっくり申し込み作業をしたい人は、ぜひ活用して下さい。無人と言っても、すぐにスタッフに連絡することができますから安心ですよ。

デメリットはひとつだけ!金利のことだけ悩ましい

消費者金融のデメリットは、金利が高めに設定されているということでしょう。銀行のカードローンのように、条件を満たせば1%台~ということは滅多にありません。とはいえ、貸金業法で定められた上限金利を超えることは絶対にありませんので、その点は安心して下さい。

ただ、金利が高いとはいえ、それを補って余りあるサービスを打ち出している、大手消費者金融も少なくありません。

初めて利用する人なら、一定期間を無利息とする、無利息サービスを行っていることもあります。

  • 初めて利用する時は無利息サービスを狙う
  • お金に余裕があれば前倒して追加返済をする

この2点を意識していれば、金利が高くても、思ったより返済総額が低くなるかもしれません。無利息サービスの利用は当然ながら、追加返済もお得な結果に繋がります。

と言うのも、利息は日割りで計算されます。借入している日数が長ければ長いほど、利息が増えて行く仕組みです。前倒してどんどん追加返済をしていけば、利息がかかる日数が減ります。つまり、返済総額が減るということなんです。

デメリットと思われがちな金利の高さですが、工夫によってはそうでもないことが分かります。消費者金融を利用する時には、ぜひ覚えておきたいですね。

消費者金融のキャッシングは、まず審査が速いことが人気の秘密です。困った時にすぐに利用しやすいことは、緊急時に借金を考える人にはうってつけですね。

銀行に比べると金利が高いということがネックですが、会社によっては無利息期間を設けていたり、前倒しによる繰り上げ返済も可能ですので、計画的に利用すれば、それなりにお得に利用できるはずです。

限度額は銀行より低めであることがほとんどです。とはいえ、普段の生活の中で利用するには充分な金額です。

初心者も使いやすい!有名銀行&消費者金融

具体的に、どのようなカードローン商品やキャッシングが良いのでしょうか。初心者ならではの不安や疑問を、積極的に解消してくれるサポート体制が整っているのは、やはり大手の銀行、消費者金融でしょう。

もちろん、中小規模の銀行や消費者金融にも、良い商品はたくさんあります。そちらを選択肢に入れてみても良いでしょう。大手にはない、中小ならではのメリットを発見できるかもしれません。

ここでは大手の人気カードローン、キャッシングをご紹介していきます。どの商品も初心者へのサポートが厚く、申し込み方法や利用方法、返済まで、分かりやすいシステムになっています。

人気!チェック必須の銀行カードローンはコレだ!

金利の低さ、限度額の高さで人気を集める銀行カードローン。その中でも、初心者から経験者まで、利用方法に悩むことなく使える商品をチェックしてみましょう。

商品名 金利 限度額
みずほ銀行カードローン 3.0%~14.0% 1000万円
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 800万円
新生銀行カードローン レイク 4.5%~18.0% 500万円

みずほ銀行カードローンは、銀行ならではの特徴を全て兼ね備えているカードローンです。金利の低さ、限度額の高さ共に、かなりハイレベルであることは間違いありません。また、みずほ銀行のキャッシュカードをそのままローンカードに利用できるため、面倒な発行手続きを省くことができます。

三井住友銀行カードローンは、やはり大銀行の貫録を見せる商品です。限度額こそみずほ銀行には及びませんが、金利の低さや利用可能ATMの総数は、利用者にとってかなり嬉しいポイントになっていることでしょう。

新生銀行カードローン レイクは、知らない人もいるかもしれません。しかし、カードローンを選ぶ人の中ではじわじわと人気を集めている良商品です。公式アプリからの申し込み、借入が可能であったり、専用の申し込み機があったりと、利用者の利便性を考えてくれているカードローンですよ。

消費者金融ならまず大手!厚いサービスを堪能しよう

キャッシングと言えば消費者金融ですが、中でも大手の消費者金融は、テレビのCMなどで目にする機会も多いのではないでしょうか。申し込み、契約、借入、返済まで、利用者がいかに便利に使えるかを考え抜いた業務形態は、手軽にキャッシングができるという利点があります。

ブランド名 金利 限度額
プロミス 4.5%~17.8% 500万円
アコム 3.0%~18.0% 800万円
アイフル 4.5%~18.0% 500万円

プロミスは初回利用者に限り、30日間の無利息期間サービスを実施しています。条件として、メールアドレスの登録と、web明細利用が求められますが、どちらも簡単に手続きが終わります。これで30日間の無利息サービスが受けられるのなら、ぜひ使いたいですね。

アコムは最低金利が3.0%、限度額が800万円と、銀行のカードローン商品と比較しても、負けないスペックを融資ています。また、「アコムの利用が初めて」「返済期日が35日ごと」という条件をクリアすれば、30日間の無利息期間サービスを受けることが可能です。

アイフルには無利息期間がありませんが、消費者金融として安定した実力を持つ消費者金融です。何よりも、インターネットからの申し込みの後にフリーダイヤルに電話をすると、審査を速めてくれるという特徴があります。急いでいる時には絶対に見逃せない消費者金融ですね。

銀行カードローン、消費者金融キャッシングは、様々なブランドがあります。特に人気のある商品は、使い勝手が良く、利用者の利便性を追及しているという特徴があります。

みずほ銀行カードローン、三井住友銀行カードローン、新生銀行カードローン レイクは、使い勝手の良さでは銀行商品の中でもトップクラスです。銀行ならではの利点をしっかり備えています。

消費者金融なら、プロミス、アコム、アイフルといった、大手のブランドが有名ですね。プロミスとアコムは無利息期間サービスがありますので、利用する時には見逃せない会社です。アイフルは審査を更に速めてくれるフリーダイヤルがありますので、急ぎの時には思い出したいですね。

要注意!手を出さない方がいい借り方もある!

銀行カードローンや消費者金融のキャッシングについてご紹介しましたが、もしかすると、他にも借り方があるのではないかと考えている人はいませんか?昨今ではインターネットが発達し、様々な情報が手に入ります。

  • 違法業者(闇金)に騙されない
  • クレジットカードのショッピング枠の現金化は要注意
インターネットで情報収集をしていると、様々な金融業者や、お得な借入方法の情報サイトに行きつくこともあるでしょう。そんな中で、違法業者とクレジットカードのショッピング枠現金化については、充分注意する必要があります。

特に、今までお金を借りたことがない初心者は、より簡単な方法で借りられる方向へ流される傾向があります。しかし、大抵は良い結果に繋がらないことがほとんどなのです。

闇金注意!押さえておきたいチェックポイント!

違法業者は闇金と呼ばれ、まっとうな経営をしている貸金業者と違い、貸金業法を守らずに運営していることが多いと言われています。むしろ、貸金業法を守っていれば闇金とは呼ばれません。

  • 法定金利を超えた20%以上の金利を提示する
  • 「どんな人にも融資します」等、有り得ない宣伝文句
  • 貸金業者登録番号が虚偽

広告では上限金利の20%以内を提示していても、いざお金を借りる段階で、いきなり高い金利を出してくる業者は確実に闇金です。勇気をもって断りましょう。

どんな人にも融資しますという文言は、まともな業者であればまず使いません。お金を借りるには、過去に返済事故を起こしたりしていないかということが重要です。普通の貸金業者では、返済事故を起こしている人に対して、安易にお金を貸すことはありません。

最も重要なのが、貸金業者登録番号です。貸金業は、国や都道府県知事の許可を得なければ開業することができません。許可を得た正規業者なら、貸金業者登録番号というものが与えられます。闇金はこの番号がない、あるいはでたらめです。

一度闇金に関わってしまうと大変なことになります。充分に注意する必要があります。万一引っかかってしまった時は、一人で無理に解決しようとせず、弁護士や司法書士に相談してみましょう。弁護士は無料相談を開催していることもありますので、頭の隅で覚えておいて下さいね。

問題あるの?クレジットカードのショッピング枠現金化

闇金のような、社会問題になるほどの悪質な方法ではないものの、お勧めできない方法の代表格に、クレジットカードのショッピング枠現金化という方法があります。「クレジットカードのショッピング枠現金化比較サイト」系で見たことがある人も多いのではないでしょうか。

  • クレジットカードで買い物をする
  • 買った商品を業者に売る形で現金をもらう

方法としては非常に単純です。クレジットカードのキャッシング枠が使えない人も、この方法を考えることがあるようです。しかし、これは避けるべき手段だと言えます。

  • クレジットカード会社はショッピング枠の現金化を認めていない

もし現金化が知られた場合、カードの利用停止や、残債の一括返済を求められることがあります。

それに、当座の資金を手に入れたとしても、結局クレジットカードの使用料金を払うのはあなたです。余計な借金が増えるだけの結果になってしまいます。絶対に避けておきましょう。

ネット上では、真実を見極めるのが非常に難しいこともあります。中には中小の消費者金融を装った、違法業者が待ち構えていることも少なくありません。闇金と呼ばれる違法業者に引っかからないよう、電話番号や上限金利の記載、融資資格、貸金業許可番号に気を配りましょう。

クレジットカードのショッピング枠現金化という方法も、たまに目にするかもしれません。しかし、この方法は、カードの発行元のクレジットカード会社が認めていない方法ですので、発覚すればカードを停止される恐れもあります。

借入前に意識したい!計画的な返済方法!

初心者だから分からなかった、失敗した、ということになってしまっても、返済は待ってくれません。申し込み前に自分の返済能力の把握や、月々にどれくらいなら返済が可能かを考える必要があるでしょう。

また、どんなに計画をしっかり立てても、何かのトラブルで、急に返済できなくなることがあるかもしれません。その結果、借金が膨らみ、返済が滞る前に、融資元の銀行や消費者金融に相談してみましょう。返済期間を延ばしてくれたり、返済額の見直しをしてくれることもあります。

初めてお金を借りる時は、どうしても分からないことが出て来るものです。分からないまま借りることはせず、疑問を解消してから申し込むようにしましょう。その方が安心して使えるはずですよ。

【参考ページはこちら】
キャッシングの悪い利用例をチェック!

初心者がお金を借りる時、分からないことが出て来るのは当然です。問題は、分からないことを分からないまま、何となく利用してしまうことです。

銀行や消費者金融でお金を借りる時、相談できる窓口が必ず用意されています。後々のトラブルを避けるためにも、分からないことがあったら、すぐに相談してみて下さい。

お金を借りることは難しいようですが、理解さえしてしまえばスムーズに利用できます。悪徳業者にだけは気を付けて、気持ちよく使ってみたいものですね。

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