自動車ローンは、借金に対して問題のない人物であれば、誰でも契約を組むことができます。
ですが、現代ではそんな自動車ローンも、現状の借入状況を細かくチェックされた上で、審査に通して良いか判断されるようになりました。
なので、今回はそんな自動車ローンとキャッシングの関係性、上手にローンを組む方法についてまとめて解説しております。ローンについて詳しくない人は、良ければ今回の記事を参考にしてローン審査の検討を進めてください。
自動車ローンは、基本的に「年収が安定している人」であれば審査に落ちる可能性は低いです。
（こちらもご参考に→車のローン審査についてもっと詳しく）
厳しい自動車ローン審査を受けてしまうケースについてですが、下記のように審査を申込む本人に問題があるケースでは、審査が厳しいものになりやすいようです。
このようなローンの組み方をされている人が、若者の中には多いとされています。ですが、新社会人の場合は「信用が小さい」ので注意してください。
自動車ローンで有名な信販会社であっても、基本的に若い人に対しては厳しい審査を行っている割合が高いです。なので、無難なローン申込をしたい場合は「銀行系」で申込むようにしましょう。
キャッシング、自動車ローンは信販系（信販会社）より、銀行系でローン申込をしたほうが堅実です。
なぜ銀行系のほうが良いのか？というと、「審査基準が優しい」からです。
（⇒審査基準が緩いキャッシングを教えて！）
信販会社の審査基準では、「1年以上の勤務、収入証明が取れる方」という基準が目立ちます。
しかし、今までにローン申込をされたことがない新社会人や、収入が少ない方ではこの条件を満たすのは難しいです。
ですが、銀行系では「これらの審査基準に対しても優しい」ため、大半の人がキャッシング、自動車ローンを組めている場合が多いのです。
他にも、銀行系で行うキャッシング、自動車ローンには以下のような利点もあります。
このようなサービスは、銀行以外ではあまり対応していません。これは、複雑な事情でローンを申込む場合も同じです。
銀行はローン相談も行っているので、ローンについて悩みがある際は銀行を選ぶようにするのが賢明でしょう。
（こちらもご参考に→審査基準のおすすめQ&Aはこちら）
自動車ローンを組む際ですが、そのままディーラー（販売店）で自動車選びを進めて、ローン契約もディーラーに任せっぱなし・・・とならないように注意してください。
というのも、借り入れに関する内容が銀行などの金融機関と比較すると、それほど良いというわけではないからです。
すでに、クレジットカード会社を通じてクレジットカードの発行を行っている場合も、同じようなことが言えます。なので、もしこのような状況にあり好みの業者でローン契約を組みたいのであれば、以下のような対応を行ったほうが賢明と言えるでしょう。
銀行、クレジットカード会社は自動車ローンの販売を行っていることも多く、且つ自動車ローンの審査時間も短めに設定されています。ディーラーでは、自動車ローンに時間がかかる、もしくは自動車ローンの金利が高いケースが目立ちますので、自動車ローンを組む際は自分好みのものを選択するのが最良です。
一般的な自動車ローンの審査では、「年収に対して細かい審査を行っていない」という特徴があります。
問題なのは「なぜ落ちてしまうのか？」です。
年収が通常の人より高いのに、それでも自動車ローンなどの審査で落ちてしまう場合、もしかすると以下のような理由で、審査に落とされているのかも知れません。
自動車ローンも、キャッシングと同じで「不安定な返済」を認めていません。
不安定な返済は、金額が小さい場合でも有効となります。そのため、携帯電話料金など小さい借金の返済でミスされていないか、チェックする必要があるのです。
人によっては、転職された後に「情報の更新」をしない人がいます。
情報というのは「契約者情報」のことです。すでにローン申込されている場合でも、就職状況などが変わった場合は連絡を入れるのがマナーとされています。
自動車ローンでも、できる限り情報は正確なほうが良いです。
というのも、自動車ローン申込をされた後、業者側は「在籍確認」を行うようになっているため、在籍確認が取れない場合は審査に落ちてしまうからです。
現代の自動車ローンは、原則として「担保・保証人不要」となっています。
そのため、在籍確認が正確に取れないと、「返済のあてがある人物」か不透明となり、審査を先に進めることができなくなってしまうのです。
電話で連絡されても問題ありませんので、気がついた時は更新部分を連絡するようにしましょう。
なので、借り入れ状況が好ましくない、もしくは収入が安定していないという場合は、自動車ローンの申込を控えたほうが良いでしょう。また、就職状況が変わった際も、そのことを細かく連絡されたほうが、自動車ローンの審査でもめてしまうことが少なくなります。
現代のローンは、「信用の上げ方も研究されている時代」です。
信用というと、いつの間にか貯まっていくイメージがありますが、意図的に信用を貯めるのも不可能ではありません。
具体的な信用の貯め方ですが、自動車ローンにも効果的な方法では以下のような方法があります。
「ローンを組む」は、別に自動車ローンなどの高額なローンでなければならない・・・という意味ではありません。
金額にして「10万円以内でも問題ない」ので、ショッピングやカードローン、キャッシングでローン契約を組みましょう。
ローンを継続的に利用されていると、それだけでローンの信用が高まっていきます。注意点として、「まったく利用していない」場合はローン返済が発生しないので、ローンの信用は上がらないようになっています。
社会人になってから契約できるローンには、以下のような種類が存在します。
このようにローンは数多くの種類が存在します。
ですが、「ローンは完済するまでローン件数が残る」という仕組みになっているので、「返済額が減った」場合でもローン審査に影響を与えます。
半端に残債（残りの借金）がある状態では、「ローン件数が1件分加算される」ので注意しましょう。
このような借金は、「随時返済」で完済してしまうのが理想です。素早く返済対応をされると、完済したという情報以外にも評価が付くようになります。
契約者が、その都度で返済を行う場合を随時返済と言います。
随時返済はネットからの操作で行うことも可能です。ですが、一般的な支払い方法では、コンビニATMから行う随時返済が定番とされています。
ですが、返済に滞りがない状況で、且つ返済を完済してくれる契約者であれば、信用が下がってしまう心配もありません。また、返済を意識的に行う随時返済も行っているようであれば、さらに高い評価を得られるようになります。
もし、自動車ローンそのものに迷っている場合は、「リース契約」で乗り切るのも1つの手段です。
自動車を「最終的に購入する目的」で、レンタル契約を組む自動車の購入方法です。
自動車ローンと同じで、リース契約も「毎月の支払い」に応じている場合は、自動車の所有ができるようになります。
リース契約は、過去では自動車購入を認めていませんでした。しかし、現代では長期のリース契約時に自動車購入を認めるようになりました。
具体的な自動車サイズと支払いについてですが、下の表のとおりとなっています。
| 軽自動車全体 | 2万円以内 |
|---|---|
| 普通自動車（クーペ程度のサイズ） | 3万円以内 |
| 普通自動車（セダン程度のサイズ） | 3万円以上 |
リースは自動車ローンの頭金が貯まるまでで契約・・・というのも可能です。
長く乗り回した場合、リース契約の自動車をそのまま買取るのも可能なので、それほどリスクがある契約ではありません。
リース契約の場合、自動車保険もセットで加入できるようになっています。自動車保険も含めて、自動車購入（自動車ローン）について検討を進めたい人にとっても、リース契約は相性が良い対処方法と言えるでしょう。
自動車ローンですが、まったく借金されておらず年収が安定している人・・・でも、審査結果がNGになる申込が存在します。
それは、ネットオークションの自動車ローンのことです。
個人や企業が、ネットでオークション形式の出品（販売）が可能となっているサイトのことです。
自動車の場合、新車だけでなく中古自動車の出品も可能となっています。商品の受渡しについては運営が干渉しないため、個人の責任でオークションを進める必要があるのです。
なぜ、ネットオークションの自動車ローンでは審査に通らないこともあるのか？と、不思議に思う人もいるでしょう。
ですが、以下のような理由があるため、自動車ローンの審査では落ちやすいとされているのです。
「業者が販売している自動車」であれば、自動車ローンも普段と対して変わりません。
ですが、対応の悪い個人が出品しているものの場合、「商品チェックのために審査完了までかなりの時間がかかる」・・・場合が多いので、審査を通常通り行えず審査落ちになってしまうケースも存在します。
なので、自分好みの自動車を探しながら、最終的に自動車を購入するという方法も、現代においてはそれほど珍しくありません。リースであれば、途中から自動車ローンを組む形で、お気に入りの自動車を自分の物へ変更することも可能です。
最後にまとめとして、自動車ローンの契約で上手だと言える方法の案内を行います。
第一に、「自動車ローンは借金状況の整理」が大事です。
借金に関しては、返済を終えている状況となっているかを確認します。契約書を利用し、契約先に電話するようにしましょう。
現在の借入状況について、業者を通じて確認するのが最も簡単で手早いです。もし、返済が残っている場合は素早く残りの分を支払うようにすると、自動車ローン審査で通りやすくなります。
第二に、「自動車ローンは信販系より銀行が通りやすい」と理解しましょう。
信販会社を通じて自動車ローンを組んでいる人もいます。
ですが、銀行系のほうがローン審査に対して優しいため、オススメは銀行で対応している自動車ローンに申込むことです。銀行は金利が低いだけでなく、審査前に借金の整理をされていると、審査そのものがスピーディーに終わるという魅力もあります。
最後に、「自動車ローンは審査の安定性を重視」しましょう。
個人や知名度の低い業者を利用してローンを組むのはNGです。トラブルに巻き込まれるだけでなく、次の自動車ローンにも悪影響を与えることがあります。
インターネットで、クレジットカードのローンについて調べてみると、「自動車ローンに対応していない」ことがわかります。
ですが、以下のようなクレジットカードであれば、自動車ローンとしても使えるようになっているので、全面的に自動車ローンを禁止としているわけではありません。
※ JCBカードの種類によっては支払い不可のカードも存在します
専門的な利用において発行可能なクレジットカードのことです。
専門的な利用を認めていますので、通常のクレジットカードより「年会費・その他手数料が高い」というデメリットがあります。
クラブカードでは、「BMWダイナーズクラブカード、BMWVISAカード」などが有名です。
どちらもBMW独自のクレジットカードのため、BMW購入の際に自動車ローンを組めるようになっています。限定的な利用でも構わない、もしくは新規でクレジットカードを発行しても構わない人は、このような手段で自動車ローンを組むことができます。
ただ、年会費が高いので注意してください。
一般的なクレジットカードの年会費は「10000円以内」となっています。しかし、クラブカードの場合は「20000円以上の年会費」がかかるようになっているため、年会費は通常のカードよりも高いという注意点が存在します。
後、「原則としてクレジットカードによる自動車ローンを認めていない」だけで、自動車販売業者によっては、交渉次第で契約を認めているケースもあります。
とりあえず気になる車種を見かけた場合、クレジットカード利用を認めていないか交渉してみるのも賢い手段でしょう。
【参考ページはこちら】
キャッシングしてると車ローンを組むのは難しい？
ただし、すでに借金の多い人、もしくは返済で遅延が見られる人、収入が安定していない人では審査落ちの可能性が高いです。昔に比べて、審査が柔軟な銀行も増えてきましたが、審査そのものが甘くなっているわけではないので、収入、返済状況に難がある人では審査に通らないでしょう。
また、返済状況によっては信用が上がることもあります。なので、素早い完済、定期的に随時返済を行うといった対応も、自動車ローンでは意味のある行動と言えます。
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昔のように金利が高い、審査時間が長いという問題も減っているので、信販会社と同じ条件、もしくはさらに良い条件で自動車ローンを組むことも、現代であれば可能となりました。