借り入れ審査に通る自信のない人必見！キャッシングの簡単活用術！

カードローンを利用したいけど、収入が低くて借り入れ出来るか不安があるという人、そんな人が注目するのが簡単な審査で利用できるキャッシングです。

審査が比較的緩いと言われるキャッシングでは、派遣社員、契約社員、アルバイトやパートと言った非正規で働いている人や、自営業のように、通常のカードローンだと難しい審査が必要な労働形態の人でも、契約を結びやすくなります。
（こちらもご参考に→派遣社員でもキャッシングはできる？）

本来であれば、専業主婦や無職のような収入がない相手であれば、消費者金融はお金を貸してくれません。審査もせずに融資を認めてくれるからといって、それに飛びつくのは極めてリスキーです。
（⇒無審査のキャッシング会社は危険！）

今回は、そうした一般に「借り入れしにくい」と言われている人が、キャッシングを主体として借り入れを活用する方法を解説していきます。

返済能力が低い人では高額の銀行カードローン契約は不可能！

最初から厳しい話ですが、専業主婦を始めとした返済能力が無い層は、銀行系の貸金業者とカードローン契約を結ぶのは不可能です。これは今回のテーマとして前提の内容なので、必ず知っておきましょう。

銀行カードローンの概要に「パート・アルバイト可」と記載されていない場合、非正規雇用者の契約もほぼ不可能であると考えられます。
（⇒キャッシング審査基準を満たす職業とは）

銀行カードローンの利用資格の欄によく書かれている「安定した収入がある方」というのは、基本的には企業と正式な雇用関係を結んでいる、または、本人が経営者であり、その事業が安定した利益を出している場合に限られているのです。

消費者金融でも同じです。ですが、消費者金融は銀行よりも少し緩く、非誠意雇用者でも収入が定期的に確保できていると証明できれば、カードローン契約を結ぶことが出来ます。しかし、こちらの場合でも無職や専業主婦の借り入れは難しいでしょう。

カードローンとキャッシングで審査が違うのはなぜ？

銀行でカードローンを契約しようとすると厳しい審査を受けます。しかし、キャッシングを利用したいと持ちかけると、何故か意外なほどすんなりと利用できたという人もいます。

実は、銀行キャッシングは、カードローンに比べて利用者の数が圧倒的に多いのです。審査が緩く、キャッシュカードに当たり前のようにキャッシング機能が付与されているぐらいです。なぜ、カードローンの審査とキャッシングの審査はこれほど違いが出るのでしょうか。

この理由は、キャッシングとカードローンの商品の性質の違いによるものです。キャッシングは、原則として利用した分は翌月に一括で返済する必要があります。つまり、借入期間は１ヶ月未満です。

カードローンは、一度契約したら、利用限度額の範囲内で何度も借り入れが出来て、しかも契約期間はおよそ１年から３年です。つまり、カードローンはキャッシングに比べて借り入れの規模が非常に大きくなりやすく、その分、貸し手側（銀行）がリスクを抱えることになるのです。

キャッシングの限度額はカードローンに比べてかなり低く設定されていることに加え、小さな借り入れなので、返済できなくなるリスクも小さいため、そんなに厳重な審査をする必要もないというわけです。

また、キャッシング機能は、銀行のキャッシュカードに付属します。キャッシュカードを持つ人がキャッシング機能を使えるということであり、キャッシュカードは口座を開設した人に発行されます。

何が言いたいのかというと、口座を開設する時に、本人の身分確認は済んでいるため、カードローンを一から契約するよりも、利用者の情報が信頼できるという点もあるのです。

収入が不安であれば消費者金融の借り入れを選ぼう！

非正規雇用であったり、専業主婦や自営業の場合、返済能力が低いという判断を覆すのは「最初に時点」では難しいです。まずは、確実に借り入れまで契約を進めるのが先決であるため、銀行からの借り入れは後回しにして、最も借り入れがしやすい消費者金融のキャッシングに利用先を絞りましょう。

消費者金融を契約する際に、守るべき幾つかのポイントがあります。これを守らずに契約しようとすると、信用評価がなかなか上がらずに苦労する羽目になります。

収入に自信がない人の借り入れにおいて、消費者金融を利用する際に真っ先に守るべきことは、最初の借り入れでは必ず最低利用限度額の金額のみを借りることです。

専業主婦や無職の借り入れでは、こちらが指定しなくても、最初からその額しか利用できません。この場合は、大人しくそれに従えば良いのですが、問題にしているのは、非正規雇用者、それも今まで一度も借り入れをしたことがない人の話です。

借り入れ未経験の人の信用は最低？意外な信用の落とし穴！

意外と知られていないことがあります。これまで一度の借り入れをしていない人に対して、貸金業者がどういった評価をするのかということです。

「トラブルを起こしていないんだから業者としても安心してお金を貸してくれるんじゃないの？」と言うのは、利用者側の先入観です。実際には、一度も借り入れしたことがない人の信用評価は非常に低いです。

なぜ、問題を起こしていないにも関わらず、ここまで低評価になるのかというと、貸金業者が評価するのは「返済した実績」と「契約時の収入の安定性」の２つだからです。

つまり、一度も金融トラブルを起こしていないのは、借り入れするにあたって当たり前であり、何らプラスの評価につながらない上、一度の返済を完了したことがないので、実績は０であり、「返済する人物であるか判断できない」という評価に繋がる結果、低く扱われるのです。

審査の緩いキャッシングを利用してやるべきこととは？

収入が不安定な人が、多額の借り入れをするのは無理だというのは、あくまで「最初の段階」の話に過ぎません。もちろん、総量規制を超えるような借り入れはいつになっても不可能ですが、銀行は総量規制の対象にはなりません。

たとえ、非正規雇用者であっても、正規雇用者と変わらないぐらいの借り入れができるようになる方法もあるのです。このために必要なことが、本人の信用評価を高めることです。

貸金業者にとって、「この人は必ず返済してくれる」と思わせられる情報は、収入の安定性や収入額ではなく、「過去の返済実績」こそが最も重視する評価基準なのです。

安定した収入があるというのは、あくまで返済にあててもらえそうなお金をを得ているかどうかという判断にしかなりません。簡単にいえば、、たとえ毎月１００万円の安定収入があっても、１円も返済しない人もいるということです。

そのため、貸金業者が審査の際に重視するのは、「返済実績＞安定収入の事実」ということになるのです。このことを理解していれば、非正規雇用者がカードローンで審査に弾かれにくくする方法も自ずと分かるでしょう。

借り入れしたければ収入を上げるより返済実績を上げよう！

審査の緩いキャッシングを利用するポイントはここにあります。

キャッシングを利用し、返済実績を積み上げる際には、やってはいけないことがあります。これをやってしまうと、逆に信用を失ってしまうので、必ず守るようにしましょう。
（⇒審査が甘くて即日融資できるキャッシングはこちら）

まず、第一に焦らないことです。例えば、借り入れと返済を非常に短いスパンで繰り返すようなことは避けましょう。返済したと思ったらすぐにまた借りるというような行為は、相手に単にお金を困っている印象しか与えません。

一度返済が終わったら、最低でも１ヶ月は時間を空けて再度借り入れするようにしましょう。また、意味のない借り入れは無意味です。返済実績を上げるためだけに借り入れするぐらいなら、最初から必要な時にキャッシングするだけで十分です。

返済するときは、必ず期限を守りましょう。延滞や滞納は絶対にやってはいけません。信用を一気に失います。加えて、一度にたくさん借り入れしたほうが一気に信用評価が上がるというのはデタラメです。

借入金額と返済実績には相関関係はなく、重要なのは、借りた分を期日までに確実に返したかという事実のみです。

これを半年も続ければ、非正規であっても充分に信用できるほどの返済実績が出来上がります。どうしても大手貸金業者のカードローンを利用したければ、こうした下準備が必要になるのが、非正規雇用者です。

カードローンとキャッシングで注意すべき業者と返済方法

最後に、実際にキャッシングやカードローンをする候補を選ぶときや返済する時に注意が必要な相手や返済方法について解説していきます。

まず、一番気をつけなくてはいけないのが、専業主婦や無職の相手に妙に緩い審査でお金を貸してくれるという相手です。とくに、審査が必要ないという相手は、ほぼ確実に違法業者「闇金」です。
【参考ページはこちら】
審査不要の貸金業者は危ない？

本来、こうした利用者は信用がないため、審査が厳しくなるにも関わらず、そうしたリスクを業者が無視することはありえないからです。

返済方法についてですが、キャッシングでもカードローンでも、リボルビング返済は避けましょう。

どうしてもリボルビング返済をするときには、最初の時点で任意返済によって、大きく元金を減らした上で利用しないと、返済が長期化し金利で大きく損することになります。

特に、キャッシングの返済は一括かリボルビング返済しか選ぶことができない場合は多く、一括返済が出来る額で借り入れをやめておくほうが賢明です。キャッシングの金利はカードローンに比べてさらに割高で、長期借入に適していないのです。