キャッシング・カードローンはお金が足りないとき・必要な時に便利なものですが、使うまでにいくつかのハードルがあることは否めません。その一つが「勤務先への連絡（在籍確認）」ではないでしょうか。
キャッシング審査において絶対に外せない、といってもいい要素のひとつである「在籍確認」ですが、どうにかして回避する方法や在籍確認が不要のキャッシングがないものか…と思っている方もいるでしょう。
本当に必要なの？とその存在さえ疑問に持ちそうな「在籍確認」を今回は徹底解剖。どうしてキャッシング審査に必要なのか、その対処法などをご紹介します。
まず最初は「そもそも、なんで在籍確認が必要なのか」という点から解説していきましょう。
正直カードローンを利用するのに勤務先に電話連絡をする必要はないんじゃないの？と思ってしまいますよね。
もちろん、何も理由なく在籍確認をしているわけではありません。きちんとした理由があるんですよ！
いきなりですが、カードローンやキャッシングにおいて、一番審査に影響するポイントはなんだと思いますか？
「年収」だと思いますか？…残念ながら、それは違います。本当に審査に影響するポイントは「安定」です。
安定といってもちょっと曖昧な感じですのでもうちょっと具体的に言いますと、「申込者が安定して毎月収入を得られているか」が審査に大きく関わるポイントとなるんです。
カードローンやキャッシングでお金を借りた場合、必ず返済しなければなりません。その際、収入が安定していなければ毎月決まった金額を返済するのは困難…と判断される可能性があります。
そう判断されますとどうなるか？…というと
このような可能性が高くなります。
なので収入が安定しているかどうか、は非常に重要なポイントとなるわけです。
そしてその「安定」を裏付ける、証明できるもの…それが「在籍確認」なんです！
これまた具体的にどういうこっちゃ、と思う方もいらっしゃると思いますので詳しく説明しましょう。
まず、カードローンでいい結果（審査の可決・希望する限度額）を出すためには「安定した収入が必要」であることはおわかりいただけたかと思います。多くの方は会社に勤めてお給料を毎月もらっていると思いますので、安定した収入であると言えます。
なので年収が高くてもその収入が不安定と判断されやすい自営業に比べて、年収が低めでも毎月きちんとお給料を貰える会社員の方が評価が高いことも珍しくありません。
しかしその収入を本当に得ているのかどうかは、申し込まれたカードローン会社の方は判断が出来ません。もちろん申込時に職場の住所などを記入しますが、それが本当のものかどうかはわかりませんよね。
「大手の会社の名前を書いておけば審査に可決しやすいかも」なんて小賢しいことを考える人もいないとも言えません。
なので「本当にその職場に勤めているのか、所属しているのか」を確認するために在籍確認を行っているんです。
その職場に勤めているのかどうか確認するための連絡、それが在籍確認です。
なので在籍確認が行えない場合、その収入の裏付けがないのも同然。いくら他の面で審査に問題がなくても、在籍確認が行えないことで
といったデメリットがあります。
特別な理由がない限りは在籍確認を避けないようにするのが無難ですし、仮に特別な理由がある場合は事前にきちんと話しておくことが大切ですね。
ここまでで、在籍確認はキャッシング・カードローンをスムーズに利用するために必要なもの…ということはおわかりいただけたのではないでしょうか。
在籍確認を嫌がる方の多くは「会社に電話がかかってくるから、会社の人にカードローンを利用することがバレそうで心配」なのが理由でしょう。
確かにプライベートなことが会社の人にバレてしまうのはちょっとイヤですよね。でも安心してください。簡単にバレるような在籍確認は行われていないんです。
まず基本的に、在籍確認の電話は「個人名」で行われ、会社名を出すことは少ないです。ただし銀行や信用金庫といった金融機関のカードローンの場合、個人名ではなく社名を出すケースもあるようです。消費者金融は個人名です。
また、連絡の内容も特別な内容ではありません。基本的には
くらいの、本当に「今いるか？」を確認するような内容です。
この電話に本人が出れば「私です」と言えばOKですし、別の方が出ていれば
のいずれかとなると思います。一番下のケースであれば電話が回ってくるでしょうし、他のケースであればそれに該当する返事（今席を外しております、など）をしてくれると思います。
なので在籍確認を行ったタイミングで本人がいるかいないか、というのは問題ではない…というわけですね。
ちなみに、勤務先がない専業主婦の方の場合は在籍確認がないケースも多いです。
（こちらもご参考に→専業主婦でも安心して使えるキャッシングベスト３）
自分の収入が安定していることを裏付けるために必要な「在籍確認」。必要なことはわかったけれど、それでもバレたくない、会社に電話がくるなんて嫌だ！と思っている方は少なくないでしょう。
できるだけ避けたい、あるいは会社の人にバレないようにしたい。そう思っている方が取れるかもしれない「対処法」をいくつか考えてみました。
営業で外回り…という方には向かない方法ですが、事務などの電話を取るのが不自然ではない立場の方の場合、「その日の電話は自分が意地でも全て取る！」という気持ちで臨んでみましょう。
他の人が電話に取ることでバレる可能性が出て来るわけですから、自分で電話を取ってしまえばいい！という非常にシンプルな方法です。
「バレたくないのに休むっておかしい！」と思うかもしれません…が、会社に勤めていることがわかればいいだけなので、敢えて他の人に電話を取ってもらってさっくりと乗り切るという考え方です。
ウソか本当かわかりませんが、本人が在籍確認の電話に出たことで、カードローンの内容について相手（担当者）が話しだしたところ、相手の声が大きく周りにカードローンに申し込んだことがバレてしまった…なんて話もあります。
他人に対しては絶対にバレないようにしますので、敢えて他人に在籍確認の電話を取ってもらうことでささっと乗り切ってしまうのもアリかもしれません。もちろん休まなくてもその電話のタイミングで席を外しているだけでも大丈夫です。
在籍確認がイヤ、という考えの中には「在籍確認の連絡がくることでカードローンを利用するつもり、というのが周りにバレるからイヤ」という要素が多分に含まれていると思います。
なのでもう「在籍確認の電話が来るよ」ということを先に伝えておくのはどうでしょうか。
在籍確認といっても、カードローンやキャッシングだけではありません。
などでも在籍確認は行われることがあり、決してカードローンの審査の中でしか行われないわけではないんです。
これを利用して、「クレジットカードを作ったから在籍確認の連絡が来るかも」と伝えておけば、他の人が電話を取ったとしても「ああ、これはきっと在籍確認だな」と思ってくれるでしょう。
「クレジットカードを作ったから」と言ってしまうとちょっとウソをつくことにはなってしまいますが、それで安心出来るのなら安いもの！…かと思います。
それでもどうしても在籍確認はちょっと嫌だ…という方は、申込みの前に一度電話をして「電話以外の在籍確認の方法はないか？」と問い合わせてみましょう。
基本的に電話連絡は必ず行う、という会社が多いのは事実ですが、中には「在籍確認の代わりに特定の書類を提出してくれれば、それを在籍確認の代わりとする」と判断してくれるところもあります。
その際に提出を要求されるであろう書類は
などの自分の年収がはっきりとわかり、かつ所属している会社の名前もわかるような書類となるでしょう。1種類だけでなく複数種類の提出を要求される可能性もあります。
このあたりはカードローン会社によって要求される書類が違ったりもしますので、事前の問い合わせは必須といえますね。
派遣社員の方の場合、勤務先として記入するのは基本的に「派遣元」の会社、つまり派遣会社です（場合によっては派遣先の記入を必要とすることもありますので、申込時にしっかりと確認してくださいね）。
しかし中には大変な数の派遣社員を抱えており、会社側で把握できていないケースもあります。つまり、派遣元の連絡先に在籍確認の連絡を入れても「いるかいないかわからない」わけで、確認を取ることが出来ないという状態ですね。
また、そのような会社の場合そもそも「電話での在籍確認に対応していない」としているところもあります。
しかしそうなると、大規模の派遣会社に勤めている派遣社員はカードローンを利用することが出来ないの…？という話になってしまいますよね。
電話での在籍確認には対応していなくても、この書類を提出することで在籍していると判断してもらえますので、電話が来ることもなく「在籍確認の電話がイヤ！」という方にはピッタリかもしれません。
しかしこのケースもどちらかと言えば特殊と言えますので、事前にカードローン会社に連絡しておくほうがいいでしょう。申し込み前に「この形でも問題ないか」質問するか、申込後に「在籍確認について相談がある」と問い合わせることをおすすめします。
個人的には前者の申し込み前がオススメですね。
代わりに書類を提出して在籍確認を回避する方法もありますが、あまり受け付けているところは多くなく（派遣社員の方などどうしても、という理由がある場合は別ですが）、個人的にはあまりオススメ出来ない方法です。
自分宛てに電話が来るかも、と言っておくなど事前に連絡がくることを伝えておくだけでも気分は変わるかもしれません。
基本的に在籍確認のための電話連絡がない商品はない、と先ほど説明しましたが、数は少ないものの電話連絡がないカードローンもあります。
それが大手消費者金融のひとつ「モビット」です。…とはいえ、モビットのすべての商品が電話連絡ナシで利用できるわけではなく、インターネット（WEB）上ですべて完結できるのが特徴の「WEB完結」という商品であれば可能なんです。
どうして電話連絡ナシでカードローンが利用できるのか？どうやったら利用できるのか？といった部分を順番にご紹介していきたいと思います！
まず、「WEB完結」と通常のカードローンとどう違うのかを説明しましょう。
主にこの3点に違いがあります。
まずは電話連絡の有無です。WEB完結はすべてメールで完結し、電話による連絡は一切ありません。対して通常のカードローンは連絡先などに電話連絡がきます。
続いてカード発行の有無です。WEB完結はその名の通りインターネットでの取引で完結しますのでカードの発行はありません。つまり、コンビニATMでお金を引き出すことは出来ません。通常であればもちろんカードが発行されますので、そういった取引が可能です。
最後に必要書類の数です。WEB完結は後述しますが、通常カードローンに比べて必要書類が3倍～4倍程度となっていますので利用するためにはきちんと書類を揃える必要があります。
通常カードローンは借入金額にもよりますが、基本的には身分を証明できるもの（運転免許証など）があれば問題ありません。
通常のカードローンとの違いを説明したところで、具体的なWEB完結の利用条件についてご紹介していきます。
まずは通常と共通している部分
この3点となります。続いて、WEB完結に申し込むために満たさなければいけない条件が
の3点です。
WEB完結を利用するには「一部の銀行の口座」が必要で、「社会保険証を持って」おり、「必要な書類を提出」することが必須条件です。
最後の書類は以下のものが対応可能です。
| 書類の種類 | 対応可能な書類 | |
|---|---|---|
| 本人確認書類 | 運転免許証またはパスポート | |
| 収入証明書類 | 源泉徴収票・税額通知書・所得証明書・確定申告書・ 給与明細書（直近2ヶ月分/可能なら直近1年分の賞与明細書も） |
|
| 勤務先の確認書類 | 健康保険証（社会保険証）または組合保険証・ 給与明細書（直近1ヶ月分/収入証明書類として給与明細書を 提出している場合は提出不要、それ以外は必須） |
いずれか一点でいいとはいえ、一般的なカードローンに比べると用意しなければならない書類が多いことがおわかりいただけるかと思います。
なかなか利用条件といいますか、細かく必要なものが多い「WEB完結」ですが、限度額や適用される金利は通常と同じで以下のようになっています。
| 利用限度額 | 適用金利 |
|---|---|
| 1万円～800万円まで | 3.0％～18.0％ |
申し込みから利用までの流れもご紹介しておきましょう。
申し込みはモビットのホームページから行います。右上に「カード申込」「WEB完結申込」の2つの赤いボタンがありますが、「WEB完結申込」のボタンをクリックして先に進みましょう。
すると、利用条件の一部（銀行口座や保険証など）が表示され、これらを満たしているかどうか聞かれます。もちろん申し込みが可能かと思いますので進みましょう。さらに先程ご紹介した条件が出てきますので、内容を確認して承諾出来るのであれば申込画面へ進めます。
そうすると簡単な項目を入力するページが出てきますので、全てきちんと入力しましょう。入力内容を参照し「10秒簡易審査」が行われ、利用可能か不可かを判断してくれます。
可能だった場合、さらに詳細な必要事項入力ページへと続きますのでミスがないように入力し、送信すればOK。その後、必要書類をスキャンする、スマホで写真を撮るなりをして必要書類を提出します。
メールにて本審査の結果が送られてきますので、可決かつ納得できたのであればそのまま入会手続きを行い、利用スタートとなります。
連絡はすべてメールだけなので「電話が苦手」という方でも安心ですよ。
勤務先への電話連絡もなく、全てメールなどのWEB上で完結出来る「WEB完結」ですが、注意すべき点もあります。
それは「カードが手元にない」こと。カードから周りに利用がバレてしまう…なんてこともあるので、カードがない方が安心という方もいるかもしれませんが、利便性は正直下がります。
カードを発行していれば、手数料はかかるものの提携ATMからいつでもお金を借りることが可能です。
しかしWEB完結はネット上で完結するため
このように借入及び返済方法が決まっているため、「借りたい時に借りられない」ケースがあります。
振込キャッシングはモビットの会員サイトである「Myモビ」を通して行うのですが、振込キャッシングが利用できる時間が「平日9時から14時50分」なんです。
つまり土日にお金が必要になっても振込キャッシングでは振込が月曜日になってしまいますし、カードは発行されていないためATMで借りることも出来ない…という事態に陥る可能性は十分にあります。
そのため、計画的な利用が求められるカードローンと言えるでしょう。
そのかわりカードローン専用カードが発行されないので、いついかなるときでもお金を借りるようにしておきたい！という方には不向きとも言えます。
「特別急いで借りる気はないから念のために契約しておきたい。だけどそのために在籍確認も…」というような方にはオススメかもしれません。ただし、提出書類などは比較して多めなので、きちんと用意しておく必要がありますね。
もうひとつ在籍確認ナシで利用できるカードローンをご紹介しましょう。それはセブン銀行の「ローンサービス」です。
こちらは銀行カードローンに属するもので、「モビット」と違いカードも利用できますのでATMから土日や祝日など銀行の休業日にお金を引出すことも可能です！
しかし、どうして在籍確認が不要なのでしょうか？そのあたりもしっかり探りながらご紹介していきます。
セブン銀行は銀行カードローンなので、利用するためには「セブン銀行の普通預金口座」が必要になります。
中には自分の銀行の口座がなくてもOKな銀行カードローン（三井住友銀行カードローン、三菱東京UFJ銀行の「バンクイック」など）もありますが、多くの銀行カードローンは顧客増加のためにも口座が必要なケースが多いです。
セブン銀行もそのひとつで、利用するためには銀行口座の開設が不可欠です。その理由はシンプルで、キャッシュカードにカードローン機能を追加するためです。ローンサービス専用のカードを発行しないため、キャッシュカードが必須というわけですね。
口座を持っていない場合、ローンサービスと同時に申し込むことが可能ですが以下のように口座を開設してからの利用となりますので、できるだけ早くお金を借りたいというような、急いでいる方には厳しいでしょう。
逆に言えば、すでにセブン銀行の預金口座を保有している人であれば、最短10分で利用開始も可能です。
しかしなぜセブン銀行のローンサービスは在籍確認が不要なのでしょうか。
セブン銀行は特別そのような書類を別途提出する必要もありません。
セブン銀行側が在籍確認不要の理由として明確な回答を出しているわけではないのですが、銀行口座を開設する際の情報で十分、ということなのかもしれません。
また、セブン銀行のローンサービスは他の銀行カードローンなどに比べて限度枠が低い設定となっています。
| 限度枠 | 適用金利 |
|---|---|
| 10万円・30万円・50万円 | 15.0％ |
最高でも50万円と少なめなので在籍確認を必要としていないのかもしれません。
申し込みは、すでに口座を持っている方ならダイレクトバンキングにログインしましょう。「カードローン」の項目から「お申込み（新規）」を選び、案内に従って必要事項を入力すればOKです。
審査が完了したらメールが届きますので、再度「カードローン」メニューからチェック。審査に可決していれば契約手続きに進み、完了すればすぐに利用することが可能です。
以下のように申し込みの時間帯によって回答のメールがくるタイミングがわかります。最短10分で審査は完了しますよ。
| 0時～9時 | 平日9時～20時30分 土日・祝日9時～15時30分 |
平日20時30分過ぎ 土日・祝日15時30分過ぎ |
|---|---|---|
| 当日9時以降 | 原則30分以内 | 翌日9時以降 |
口座開設を同時に行う場合、まずはメールアドレスを登録しましょう。その後、指示に従って口座開設の手続きに必要な内容と、ローンサービスに必要な内容を入力して送信すればOKです。
口座を開設してからになりますので、実際利用できるようになるまでは2週間ほど時間がかかります。
借入と返済についてもご紹介しましょう。
借入は
のいずれかの方法で行えます。モビットと違い、コンビニといってもファミリーマートやローソンでの借入は出来ませんのでご注意ください。
ATMはもちろんですが、ネットバンキングでもメンテナンス時間を除いて24時間365日いつでも借入が可能です。モビットはWEB完結を利用している場合、土日にお金が必要になっても借入は月曜日まで出来ませんでしたが、セブン銀行であればその場ですぐ利用可能なんですよ！
返済は「WEB完結」と同様、口座振替でセブン銀行の預金口座から自動で引き落としが行われます。
毎月の返済に加えて、借入と同じようにセブン銀行ATMとダイレクトバンキングを通じて随時返済（追加返済）も可能です。もちろん対応時間も同じで24時間OK。
口座を開設する必要はあるものの、利用条件や在籍確認がない、利便性といった点を考えると「WEB完結」よりもカードがあるぶん使いやすいと商品と言えそうですね。
限度額に目をつぶれるのであれば在籍確認の有無関係なくカードローン全般の中でも利便性は高い部類に入ると思いますので、口座開設に抵抗がなければオススメなカードローンと言えそうです。
電話連絡は勤務先に電話をし、在籍しているか確認することでその人を「保証する」ような役割があるといっても過言ではありません。
保証されているからこそカードローンが利用できて、お金を借りることが出来るわけですね。
しかしそれはわかっていても電話連絡はやっぱり嫌だ…と考える方もいるでしょう。そのような場合は、今回この記事でご紹介しました「モビット（Web完結）」や「セブン銀行ローンサービス」のような電話連絡がない、メールのやり取りのみで可能な商品を選びましょう。
選べる商品の幅はかなり狭くなってしまいますので、審査に落ちてしまったら在籍確認ありのカードローンを使うしかない…というリスクはありますが、会社に電話がくるよりはマシ！と思うのであれば、チャレンジしてみる価値はあるかと思いますよ。
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返済が遅れると会社にも通知が届く？
在籍確認は嫌だけどどうしても借りたい、という方は電話連絡や在籍確認なしのカードローンを利用することをおすすめします。地方の金融機関でも時々ありますので、まずはしっかりとリサーチしてみてくださいね。
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ですが、きちんと勤務先に勤めていることがわかることで「安定した収入がある」ことが証明出来るのですから、決して意味のないものではないということもわかります。
在籍確認が行えないことで審査に落ちてしまうなんてこともあるくらいですから、それだけ重要視していると言い換えることも出来ます。よほどの理由がない限り、素直に受け入れる方がいいと言えそうです。