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選ぶなら即日融資可能なカードローン!メリットデメリットを把握!

カードローンを利用する人の大半ができるだけ早くお金を借りたいと希望しています。冠婚葬祭や急な飲み会など人生は突然お金が必要になることが多くありまするからです。

すぐにお金が必要な人にとって、即日融資が可能かどうかというのは借入先を選ぶ上でとても重要な条件です。

借入先は大きく分けて消費者金融と銀行カードローンがありますが、即日融資ならやっぱり消費者金融でしょう!

ただし、借入をする前に、即日融資のメリットデメリットを把握することが大事です。

即日融資のメリットはスピーディにお金を借りれること!

申込をしたその日のうちに、審査を完了して、借入したい!それなら即日融資を宣伝しているカードローンを選ばなければなりません。カードローン会社も即日融資のニーズを理解していますので、多くの会社が即日融資を実施しています。

最近では銀行カードローンの中にも即日融資可能なものがありますが、やはりハードルが高いということをは否めません。高い確率で即日融資をしてくれるならやはり消費者金融を選ぶのが賢明でしょう。

それでは、即日融資のメリットをご紹介しましょう。

審査が早い!

もちろん、即日融資の最大のメリットは審査が早いことです。

消費者金融の多くが即日融資を実施しています。多くの会社はインターネットやスマートフォンで申し込みを行い、最短30分で審査回答を得ることができます。その後、必要書類をメールやアプリで送り、審査完了です。指定口座への振り込みで融資を受けることができます。

いったん契約が完了すれば、その後は限度額内で自由に借入ができます。大手消費者金融なら即日振込が当たり前です。

即日融資を行うためには、スピーディに審査を進める必要があります。そのためには審査が通りやすく、柔軟に対応してくれる必要があります。
(こちらもご参考に→キャッシングの審査基準について

審査が通りやすい!

消費者金融ではどのようなことを審査するのでしょうか。おもな審査内容は

  • 年収
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 過去に借入歴

となります。

年収は限度額を設定する上でとても重要です。

現在は消費者金融に対して、総量規制という法律が施行されていますので年収の1/3を超えて借入することはできません。

そのため年収に応じて限度額が決定されます。

勤務先は安定した収入を確認するために大切です。ただし、消費者金融の場合は勤務先が中小企業でも、アルバイトやパートでも問題ありません。在籍確認を行い、申告された勤務先に在籍していることを確認し、安定した収入があることをチェックするのです。

勤続年数は1年以上が好ましいですが、最近ではステップアップのために転職する人もいるのであまり気にする必要はありません。

審査に最も影響するのは過去の借入歴です。過去の借入歴とは信用情報のことで、返済の遅れや債務整理などの金融事故のことを指します。過去にこのようなトラブルが審査に不利になりますが、銀行系に比べると消費者金融はハードルが低いのです。

消費者金融は多少信用情報に問題があっても借入できる可能性があります。

過去に金融トラブルがあって信用情報に問題があったり、複数の会社から借入をしていて多重債務に陥っていたり、アルバイトやパートで収入が低かったりと属性の弱い人が多くいます。そんな人がスムーズに審査をクリアして、即日融資を利用するためには審査が通りやすいということは重要です。
(⇒審査の緩いカードローンならここ!

借入先を選ぶ際には口コミをはじめとする借入体験談などを参考にするといいでしょう。

実際に利用した経験のある人の口コミや体験談を読むと、審査が通りやすいのかどうかある程度わかります。

ただし、審査には個人差がありますので他人が借入できたからといって必ずしも自分が借入できるとは限りませんが参考にはなると思います。

必要書類が少ない!

もう一つのメリットは必要書類が少ないことです。

消費者金融に申し込む場合、限度額にもよりますが、50万円以下の場合は必要書類は免許証やパスポートなどの本人確認書類のみになります。

収入証明書などが必要となると役所や勤務先に申請しなければならず、面倒ですし、時間もかかります。すぐに借入したいのに必要書類が多いと当日中に審査を受けることができません。

即日融資を受けるためには書類提出が最低限というのは必須ですね。

確かに人生には突然お金が必要になることがありますね。そんなとき頼りになるのが即日融資可能なキャッシングです。

即日融資が可能なキャッシングは審査が早い、通りやすい、必要書類が少ないなど申込しやすいのが特徴です。

注意!デメリットはつい借り過ぎてしまうこと!

ここまで読むとカードローンは審査が通りやすく、複雑な手続きも不要で便利だと思われる方が多いと思いますが、もちろん借金をするわけですからデメリットもあります。デメリットをきちんと把握していないと、借入をしたあとになってこんなはずじゃなかったということになりかねません。

手軽さゆえに、起こってしまう問題もあります。

借り過ぎてしまう

多くの人が陥ってしまうトラブルと言えば、借り過ぎです。

審査が通りやすく、借入も手軽なので、慣れてくるとついついまるで自分の預金を引き出すかのように借入をしてしまう人がいます。気が付くと思ったよりも借入額が増えていたということになりかねません。

また返済が厳しくなり、新たに借入をしてしまうという負の連鎖に陥ってしまうこともあります。負担を軽くするために毎月の返済額を低くすることもできますが、それでは利息ばかりを支払って元金が一向に減らないことになります。

借入額が膨らむと返済が難しくなり、返済が遅れたり、債務整理をしたりと、信用情報に傷をつけていまいます。信用情報に傷がつくと、今後ローンを組んだり、クレジットカードを作ったりするのが難しくなってしまいます。

借入の際には必ずきちんと返済計画を立て、借り過ぎないように注意しましょう。

金利が高い

消費者金融は審査が早くて通りやすいのが人気の理由ですが、一方で金利が高いというデメリットもあります。

たとえば銀行カードローンの平均金利が14%から15%というのに対して、消費者金融の金利は17%から18%です。

数字だけ見ると大差ないように思えますが、借入額が増えれば支払う利息も多くなります。金利は低いにこしたことはありません。

しかし、消費者金融はいわば薄利多売ですから審査を通りやすくしてより多くの人にお金を貸すかわりに未回収に備えて金利を高くしているわけです。

金利は高めですが、借入しても早めに返済が可能なら、問題はありません。

即日融資ができる消費者金融は強い味方ですが、金利が高い、借り過ぎてしまうなどのデメリットもあることを理解したうえで利用するべきなんですね。

金利が高めの消費者金融で借入した場合にはできるだけ早く返済するのがいいと思います。

即日融資を実現するためにこんなサービスがある!

消費者金融も銀行も申込者のニーズに応えるために審査スピードをできるだけ速くしようと努力しています。

できるだけ早く融資を行うためにいろいろなサービスがあります。

WEB完結

従来の電話申込や店頭窓口申込は仕事などで忙しい利用者にとって時間がかかる方法でした。しかし、現在ではPCやスマホを使ってインターネット契約ができるので、時間を選ばず、手間もかからず申込ができるのです。

とくに人気なのがWEB完結という来店なし、電話連絡なしという契約方法もあり、必要書類をアプリで送信するだけで契約が完了します。

無人契約機

無人契約機とは以前から全国に設置してある消費者金融の自動契約機です。本人確認書類などの必要書類と勤務先の情報を申告するとその場で契約が完了し、カードが発行される仕組みです。

三菱東京UFJ銀行のテレビ窓口も同様のシステムで早急に借入したい人には重宝されてい
るサービスです。

できるだけ早く融資を行うために様々なサービスがあるんですね。最近では申込から借入まで全てインターネットでできるWEB完結がありますし、無人契約機やテレビ窓口などその場でカード発行や借入が可能なシステムがあるので利用者にはありがたいです。

即日融資は確実!厳選!おすすめのキャッシング

現在では多くのキャッシング会社が即日融資を行っていますが、その中でもとくに人気の大手キャッシング会社プロミスと中堅ノーローンをご紹介しましょう。

プロミス

プロミスはキャッシング最大手の一つでその社名は誰でも一度は耳にしたことがあると思います。現在では銀行のカードローン業務を請け負っています。銀行とも関係が深いので安心して利用することができます。

プロミスではWEB契約を利用すればその日のうちに振込による融資が可能です。申込はホームページからインターネットで手軽に行うことができます。

申込から借入までの流れ

インターネット申込で24時間いつでも申込が可能
   ↓
審査結果は最短30分で連絡可能。WEB契約なら必要書類をメールやアプリで送るだけ。
   ↓
WEB契約完了。契約内容を確認後、すぐに振込による融資が可能。

申込条件

  • 年齢20~69歳のご本人に安定した収入のある方(パート、アルバイト可)

必要書類

  • パスポートや運転免許証などの本人確認書類
  • 限度額が50万円を超える場合は収入証明書

プロミスの金利は4.5%~17.8%で、最大で500万円まで借入が可能です。

さらにプロミスでは30日間無利息ローンを実施しており、メールアドレスを登録し、WEB明細を利用すれば新規利用者に限り、金利が30日間無料になります。

即日融資可能なうえに、金利が無料!これはプロミスを利用しないと損ですね。

ノーローン

ノーローンは新生銀行グループの消費者金融で、プロミス同様即日融資を行っています。ノーローンもインターネットで24時間申込を受け付けています。

申込から借入まで

インターネットによる申し込み
   ↓
審査結果をメールにて連絡
   ↓
審査結果詳細ページで「即日振込サービス」を利用するを選択する
   ↓
希望金額、振込み先口座、希望返済日などをご入力
   ↓
振込完了

*ただし、手続き完了が12:30以降の場合には振込は翌日になります。楽天銀行口座の場合は17時まで振込可能です。

申込資格

  • 20歳~69歳までの安定した収入のある方

必要書類

  • 運転免許証やパスポートなどの本人確認書類
  • 限度額が50万円を超える場合は収入証明書

ノーローンは1週間何度でも無利息を実施していますので、すぐに返済できるあてがある場合にはおすすめのキャッシングです。

ジャパンネット銀行ネットキャッシング

ここまで即日融資が人気の消費者金融をおすすめしてきましたが、金利の面から言うとやっぱり銀行系カードローンがいい!という人のために審査が早いネット銀行の一つ、ジャパンネット銀行のネットキャッシングをご紹介します。

ジャパネット銀行のネットキャッシングは金利2.5%~18.0%、最高1000万円まで借入が可能です。

審査回答まで最短60分、新規借り入れの場合30日間無利息、利用限度額300万円まで収入証明書が不要です。

すでにジャパンネット銀行の口座をお持ちであれば申込はネットで完結し、最短60分で融資可能です。審査結果はメールで連絡が来ます。

申込の流れ

インターネット申込

審査(メールによる連絡)

手続き完了メール後、借入スタート

申込資格

  • 申込時の年齢が20歳以上70歳未満の方
  • 仕事をされていて、安定した収入のある方
  • 当社に普通預金口座をお持ちの個人の方
  • 一定の審査基準を満たし、当社の指定する保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方

※配偶者に安定した収入があれば、専業主婦でも借入可能

必要書類

  • 本人確認資料のみ(利用限度額300万円以下の場合)
消費者金融の多くが即日融資を実施していますが、やはり大手のプロミスやノーローンが安心して利用できるようです。30日間無利息サービスが魅力です。

できれば金利の低い銀行カードローンが希望という方にはジャパンネット銀行もおすすめです。

メリットデメリットを把握してカードローンを賢く利用しよう!

即日融資のメリット、デメリットを理解していただけましたでしょうか。

今すぐお金が必要なときは迷わず消費者金融の即日融資を利用しましょう。消費者金融の審査は緩くて早い上に、必要書類も限度額が低め場合は本人確認書類のみです。ただし、あまりに手軽に借入できてしまうのでつい借り過ぎてしまうので要注意です。また金利が若干高めということもあります。

しかし、プロミスやノーローンのように30日間無利息ローンがあるカードローンを選べば、期間中は金利がゼロになるので大変お得です。

金利重視の方は銀行カードローンも視野に入れて検討してみるのもいいでしょう。

即日融資プラスアルファの借入先を選んで賢く借入しましょう。

【参考ページはこちら】
即日融資を断られる人の特徴とは?

早急にお金が必要なときに即日融資が可能なカードローンは大変ありがたい存在ですが、メリットデメリットをきちんと把握したうえで利用することをおすすめします。

即日融資可能なカードローンは多数ありますので、条件やサービスなど自分に合った商品を選ぶことが大事です。

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