どれがオトク？UFJ銀行系列のカードローン・キャッシングを比較！

突然ですが、消費者金融と銀行は深い繋がりがあるのをご存知ですか？実は、現在では多くの消費者金融は銀行傘下になっており、グループ会社のひとつになっているんですね。

例えば消費者金融の「アコム」。こちらは「三菱UFJフィナンシャルグループ」という、三菱東京UFJ銀行のグループ会社の子会社なんです。大きく言えば、三菱東京UFJ銀行はアコムのカードローンも提供していると言えるでしょう。

さらに他の系列会社と合わせると、三菱東京UFJ銀行はなんと4種類のカードローンを提供しているんです。今回は、この4商品やクレジットカードのキャッシングを比較。オトクな商品がないか調べました！

一体どんな商品？三菱UFJ系列のカードローンを紹介

先ほどもお話しましたが、三菱東京UFJ銀行が展開しているカードローンと、三菱東京UFJ銀行の系列会社である「三菱UFJフィナンシャルグループ」の子会社が提供しているカードローンを合わせると全部で4種類になります。その4種類の商品とはこちら。

• バンクイック
• マイカード プラス
• アコム
• カードローン（じぶん銀行）

この4つについて、簡単にですがどんな商品なのかをまずはご紹介したいと思います。

CMでもおなじみ、手軽に使えるカードローン「バンクイック」

まず最初にご紹介するのは「バンクイック」です。三菱東京UFJ銀行のカードローンのひとつであり、代表的な商品と言えるでしょう。三菱東京UFJ銀行の預金口座を持っていなくても使うことが出来（より便利に利用するなら口座を開設する必要はあります）、最短30分で審査が完了するスピーディさも魅力のひとつです。

CMも多く流れていますので、実際利用したことはなくても名前は知っている、という方も多いのではないでしょうか。
（⇒三菱東京UFJ銀行カードローンは海外キャッシングもできる？）

三菱東京UFJ銀行の新顔カードローン「マイカード プラス」

続いてご紹介するのは、三菱東京UFJ銀行のカードローンの中でも新顔と言える「マイカード プラス」です。こちらはバンクイックに比べるとマイナーな扱いで、こんなカードローンがあったのか！と驚いた方もいるのではないでしょうか？

キャッシュカードと一体型で利用できるのが大きな特徴で、「バンクイック」にはない「自動融資機能」で預金口座の中身がないときもサポートしてくれます。

三菱東京UFJ銀行の預金口座をすでに持っている方のためのカードローンといった立場の商品ですが、預金口座を持っていない方でも申し込みが可能です（預金口座を開設する必要があります）。

こちらもCMでお馴染み！消費者金融の「アコム」

昔は独立した消費者金融会社でしたが、現在は三菱東京UFJ銀行系列会社のひとつ（正確には三菱UFJフィナンシャルグループ）となった「アコム」。今回の4商品の中で唯一の消費者金融カードローンです。そのため金利はほかよりちょっと高め…というハンデはありますが、手軽に利用できるという消費者金融ならではのメリットも期待できますね。

銀行カードローンにはない消費者金融ならではの間口の広さはやはり大きな魅力です。高めの金利を打開することが出来るでしょうか。

カードローンのダークホース？「じぶん銀行」カードローン

あまり…というか、ほとんど話題に出ませんが、通信会社の「au」と、三菱東京UFJ銀行が共同で出資し設立した「じぶん銀行」。こちらも系列会社と言えます。そして、じぶん銀行もカードローン商品を提供していますので、今回の比較に名前を連ねることとなりました。

auの携帯電話を利用している方しかムリなのでは？と思うかもしれませんが、そんなことはありません。

確かにauユーザーには特典がついていますがそれ以外の携帯電話をお持ちの方でも問題なく利用できるんです。

カードローンの中のダークホースとも言えるじぶん銀行のカードローン。この比較を機にちょっと気にしてみてもいいかもしれません。

4つのカードローン、まずは利用条件を比較！

いくら金利が低く利用限度額が高くても、自分が利用出来なければ全くもって意味はありませんよね。そのためには利用条件をきちんとチェックし、自分に合った申し込み方法があるかどうかを調べるかが不可欠です。

そこで、まずは4つのカードローンの利用条件（申し込み条件）から比較していきたいと思います。

意外に間口が広いじぶん銀行。条件が少ないのはアコム

4つのカードローン商品について、利用条件をそれぞれまとめてみました。全てに目を通すと、面白いことがわかります。

さて、他の条件を見てみますとバンクイックとマイカード プラスが65歳までしか申し込みが出来ないのに対し、じぶん銀行のカードローンは満70歳までと消費者金融の年齢上限と同じ、といっても過言ではありません。銀行カードローンではあるものの、年齢的な間口はかなり広いと言えるでしょう。
（⇒キャッシングの年齢制限についてもっと詳しく）

他の条件で気になる部分と言えば「収入」。消費者金融であるアコムは申込者自身に収入があることが絶対の条件となっていますが、バンクイックやマイカード プラスの場合、自身に収入がない専業主婦の方でも、配偶者が安定した収入であれば利用することが可能です。じぶん銀行でも同様に、専業主婦の方でも申し込みが可能になっています。

また、収入が年金のみという方でも申し込めるかどうか、という点も差がちょっと出てきます。「バンクイック」及び「じぶん銀行カードローン」は収入が年金のみでも利用が可能なのですが、「アコム」は年金収入のみでは申し込み不可で、他にアルバイトなどで収入を得ている必要があります。

「マイカードプラス」は言及がないのでわかりませんが、「バンクイック」が年金受給のみでも可能な点を踏まえると、利用可能枠が最高でも100万円ですからOKの可能性が高いと考えられます。

全体的な条件を見ると、さすが消費者金融といったところでしょうか、アコムの条件が一番シンプルです。とにかくお金を借りたい！という方はアコムがわかりやすくて一番いいかもしれませんね。

結論：大きく条件で変わることはナシ。収入の点はアコムが不利か

申し込み条件はそう大きく4つのカードローンで変わることはありませんでした。

ただ、条件のひとつである「収入」という点でいうとアコムは総量規制の関係で必ず自分自身に収入がないと利用することが出来ないため、専業主婦の方の利用は不可能です。

ご自身に収入がある方であればほぼ横並び、といってもいいかもしれませんが、専業主婦の方の場合はアコムは選択肢に入らない分、少々不利と言えそうです。

一番気になる！？金利と利用限度額をチェックしよう！

続いての比較は、カードローン商品の目玉とも言える金利と利用限度額。この2つを合わせて一気に比較しちゃいます！

利用条件については大きな差がなかった4つの商品ですが、ここではかな～り、差がでそうな予感がしますね。

大きく違う利用限度額と金利。一体どこがオトク…？

4つのカードローン商品について、それぞれ金利と利用限度額をまとめて表にしましたので、とにもかくにもまずは見てみましょう。

バンクイックとマイカード プラスは仲良く最高金利が「14.6％」と一番低い商品になっています。マイカード プラスは利用限度額が100万円と他の商品にくらべて圧倒的に低く、金利も一律なので手軽に低金利で利用できそうな印象ですね。

ダークホースと言えるのがじぶん銀行のカードローン。利用限度額が800万円とゆとりのある借り入れが可能です。ただし金利に関してはアコムに近く、最高金利が「17.4％」と銀行カードローンとしては高めといってもよいでしょう。大手の銀行カードローンである「レイク」の最高金利が18.0％、アコムも同様に18.0％なので消費者金融に近い金利設定といっても過言ではありません。

最低金利で注目したいのは利用限度額が500万円でありながら1.8％と超低金利といってもいいバンクイック。なかなかこの金利で借りるのは難しいでしょうが、ちょっと夢がありますよね。

さらに細かく！バンクイックとじぶん銀行は限度額による変動金利

ちょっと金利と限度額について、さらに細かく見て行きたいと思います。

4種類の商品の中でも「マイカードプラス」以外の3商品については、利用限度額によって金利がある程度まで固定されています。利用限度額が大きくなればなるほど、金利がオトクになるのはどこの会社でも一緒ですが、この2つは利用限度額によって適用される金利の下限と上限がさらに細かく決まっているんです。

まとめて表にしたいのですが、利用限度額の境目が違うのでそれぞれ別にまとめました。まずは「バンクイック」の金利表です。

次は「アコム」の金利表です。「アコム」は大手消費者金融の中でも珍しく、利用限度額に応じて適用される金利がはっきりと提示されているカードローンですね。

続いては「じぶん銀行カードローン」の金利表です。auユーザーの方が対象の割引金利も記載しています。

ちょっと長くなってしまいましたが、最高金利に注目して細かく利用限度額ごとに比較していくと、借入金額が200万円までならバンクイックの方が低金利で利用できることがわかります。しかし、利用限度額が210万円を超えるとじぶん銀行カードローンが逆転！わずかな差ではありますが金利が低くなります。

ただ見逃せないのは「アコム」の最低金利。100万円未満の借入額であっても「7.7％」という1桁の金利で借りるチャンスがあるんです！流石に少額の借り入れで10％を切る金利で借りるのはかなり難しいですが、チャンスがあるのは悪くないですよね。

結論：少額ならバンクイック、高額ならじぶん銀行

一番金利としてオトクと言えるのは、200万円以内であればバンクイックまたは（30万円でよいのなら）マイカード プラス、200万円を超える多額の借り入れを希望するのならじぶん銀行のカードローンでしょう。

アコムは金利の幅があるものの、他には負けない低金利を引けるチャンスがあるので「それに賭けてみたい！」という方にはオススメかもしれません。とはいえ、借入金額が増えるごとにあまり他の商品と金利差がなくなっているので少額借入でないなら十分アコムも選択肢に入ると言えそうですね。

手間をかけずに利用できる？申し込み方法を比較

次はそれぞれのカードローンの申し込み方法について比較してみましょう。いくら魅力的な商品であっても、申し込み方法が自分のライフスタイルと合わない場合、候補には上がりません。

最近はインターネットから簡単に申し込みができる商品が多いですが、この4商品についてはどうなのでしょうか…？

いずれもインターネットから申し込みOK！幅の広さに違いが

こちらもこれまでのように、4商品について「申し込み方法」「契約方法」に分けてそれぞれ取ることが出来る方法を表にまとめました。

やはり申し込みの幅が広いのは銀行カードローンの「バンクイック」と「アコム」の2つになりますね。「じぶん銀行」はインターネットバンクなのでそれに沿った申し込み・契約方法になっています。

「マイカード プラス」は商品の特性上、申し込み方法が限定されている点は仕方ないですがちょっとマイナスでしょうか。審査結果が出る時間が他の3商品にくらべて非常に時間がかかってしまう点もマイナスポイント。すぐに利用する予定はなく、念の為にカードローン枠を持っておきたい方向けですね。

結論：早さを求めるならバンクイック！アコムも即日融資OK

申し込み方法・契約方法の幅広さもこの2つが充実していますので、自分のライフスタイルに合わせやすいカードローン商品といえるでしょう。

利便性も重要なポイント！借り入れと返済を比較する

カードローンを利用する上で欠かせないものが「利便性」です。一概にどの方法がいい、というわけではなく自分の考える使い方に沿ったカードローン商品を選ぶことが大切です。

借り入れ方法と返済方法をそれぞれ比較し、自分が利用しやすそうな商品を見つけてみてくださいね。

借り入れ方法は様々！提携ATMに違いが

まずは借り入れ方法から比較してみましょう。多くのカードローンはたいてい借り入れ方法は決まっていますが、重要なのは利用できる時間や提携ATMの多さ。

職場や自宅の近くのコンビニが対応しているか？自分の利用している銀行のATMは利用できるか？といった点はしっかり事前にチェックしておきたいですよね。

借り入れ方法自体はほぼ同じですが、対応提携ATMが多いなどさすがアコムは頭ひとつ抜けている感じですね。

アコムは楽天銀行の口座のみ、じぶん銀行はじぶん銀行の口座のみと限定ではありますが基本的に24時間対応で振込をしてくれるのはありがたいですよね。夜、わざわざATMまで行きたくない！というワガママにも完全対応です。

逆にマイカードプラスは自動融資という他の商品にない特徴があるものの、振込での借り入れは三菱東京UFJ銀行のインターネットバンキングを経由してしか利用ができないので、注意しておきたいところです。

返済方法は意外と違いが！どの方法を選ぶ？

借り入れ方法は各商品似ていますが、返済方法は結構違いが見られます。マイカード プラスを除けば、返済方法を複数から選ぶことが出来るようですね。

基本的にはATMからの返済、あるいは自動返済（引き落とし）が一般的といったところでしょうか。この中で自動引き落としが出来ないのはアコムのみで、インターネットバンキングから毎月返済しなければなりませんので返済日忘れには注意が必要そうです。

アコム以外は銀行なので、自行の預金口座を持っていないと自動引落しを利用することが出来ません。カードローン利用時に口座を開設することにはなると思いますが、メインバンクとして利用していない場合は残額にも気をつけましょう。

また、ATMを利用する際に手数料がかかることがあります。

消費者金融である「アコム」、そして「マイカードプラス」はATM利用手数料がかかってしまうのですが、「バンクイック」及び「じぶん銀行カードローン」はなんと利用手数料無料！

1回でかかる金額は少なくても、利用手数料もバカに出来ません。ATMでの借入を頻繁に行う、という方は利用手数料が無料のカードローンのほうがよさそうです。

結論：利便性の高さはアコムが一番！さすが消費者金融？

借り入れ方法・返済方法をトータルで考えるとアコムが頭ひとつ抜けている印象です。特に借り入れの利便性がとても高く、遅い時間でも振込で借り入れが出来るのは大きなアドバンテージと言えるのではないでしょうか？

対して返済については自動引落しが出来ない点は人によっては大きなマイナスとなるかもしれません。銀行系のカードローンはさすが、その点はカバーできていますよね。特に預金口座のお金が足りない場合、自動で足りない分を融資してくれるマイカード プラスはうっかりさんには心強い味方となってくれそうです。他の商品にはない特徴なので、この機能が欲しいならマイカード プラス一択ですね。

三菱東京UFJ銀行のクレジットカードのキャッシングはどうなの？

三菱東京UFJ銀行系列なのはなにもカードローンだけではありません。MUFGグループではクレジットカードも結構出ていたりしますよね。

クレジットカードの機能のひとつに現金を借入出来る「キャッシング」がありますが、これはカードローンとくらべてどうなのでしょうか？ちょっと毛色が違う比較ですが、こちらも検証してみましょう。

三菱東京UFJ銀行のクレジットカードのキャッシング機能は？

三菱東京UFJ銀行が発行しているクレジットカードは基本的に

• 三菱東京UFJ VISA
• 三菱東京UFJ VISAゴールド

の2種類で、さらに提携機関の名前がついていたりプレミアムがあったり…と派生があります。

銀行のクレジットカードなので、もちろんですが三菱東京UFJ銀行の銀行口座がない場合は口座開設の手続きをする必要があります。

いずれのカードもキャッシング機能をつけることが可能で、カードのランクにより以下のように利用可能枠に制限があります。

キャッシングの返済方式は一括あるいはリボルビング払いの2択となります。さすがにカードローンに比べると利用可能枠は少ないですね。

手数料率（いわゆる金利）は銀行系カードローンと同じくらい、ゴールドやプレミアムなら1桁と実はかなりオトク！しかもクレジットカードの場合は海外キャッシング（海外で現地通貨を引き出すサービスです）も可能なので、海外旅行に行く機会が多いなら1枚持っておきたいですね。

また、三菱東京UFJダイレクト（インターネットバンキングサービス）を契約していれば、24時間365日振込融資を受けることも可能です。

「三菱東京ＵＦＪＶＩＳＡクレジットカード」はカードローンと同じように利用できるクレジットカードといってもいいかもしれません。

系列の「三菱UFJニコス」のクレジットカードと比較！

MUFGグループのクレジットカードと言えば「三菱UFJニコス」もチェック対象と言えるでしょう。基本である「MUFGカード」の他にも多数の提携カードを発行していますが、提携カードはキャッシング枠がそもそも適用されないことが多いですね。

プロパーカードとなる「MUFGカード」であればキャッシング枠をつけることも可能です。三菱東京UFJ銀行のクレジットカードと違い、選べる国際ブランドが「VISAカード」だけでなく「アメリカン・エキスプレス」なども選ぶことが出来、ちょっとキャッシングの仕様が違ったりします。

利用可能枠はカードによって違うのですが、だいたい100万円～500万円くらいが上限となります。

金利は消費者金融くらいで決して低いとは言えません。三菱東京UFJ銀行のクレジットカードと比べると3％ほどの差がありますので、MUFGカードの場合はメインの使用に据えるのはちょっともったいないかもしれませんね。もちろんショッピング利用は非常に有効だと思います。

カードローンと同じような使い方をしたいかどうかで変わる！

クレジットカードのキャッシング枠をカードローンと同じような感じで使いたいかどうか。これで評価は大きく変わってくるような気がします。

三菱東京UFJ銀行のクレジットカードは適用される金利も低く、かつ即日振込融資をしてくれるなどサービス面でも充実。さらに海外キャッシングも可能なので1枚持っておけば困ることはない！という感じですね。

ただ利用可能枠が最高でも100万円ですのでもっと借りたい！という方には向きません。

三菱UFJニコスのクレジットカードはまさにクレジットカード会社、と言える感じになっており、金利も高めではあるもののカードのランクによって利用可能枠が大きくなるなど三井住友カードなど他のカードとくらべても遜色ないものが多いです。

ただ「カードローン目線」で考えると少々不便といいますか、あまり向いてないのかな？という印象は受けますね。

優秀な商品が多いのが魅力！自分の好みやスタイルに合わせて

いろんな角度から4商品、そして補足としてクレジットカードもくらべてみましたが、この商品だけがいい、この商品だけが見劣りする…ということはありません。

スピードを重視しつつも低めの金利で利用したいならバンクイックを、即日融資かつ自由な返済や24時間の借り入れといった利便性を追求したいのであればアコムを、手軽に、かつ少額で便利に使いたいならマイカード プラスを、しっかりとまとまった金額を低金利で借りたいならじぶん銀行のカードローンを…というように、それぞれ違うニーズを満たしている商品ばかり。全体でみるとどれも優秀なカードローンと言えるでしょう。

さらに海外での利用を考えている場合は三菱東京UFJ銀行のクレジットカード「三菱東京UFJ VISA」も選択肢に十分に入ります。1枚でショッピング・キャッシングが可能ですし、カードローンに比べると気軽に利用できるイメージもありますね。

自分の好みやライフスタイル、どのようなお金の使い方をしたいか？といったことに合わせて適切な商品を選ぶことが出来る幅の広さがUFJ系列のカードローンにはあります。カードローンを利用してみようかな、と思う方も、追加でどこかから借りようかなと思っている方も一度候補に入れてみてはいかがでしょうか？

【参考ページはこちら】
UFJカードだけが対応しているサービスとは？