クレジットカードでのキャッシングには、ショッピング利用とキャッシング利用が1枚のカードで行えるというメリットがあります。
クレジットカードは多くの種類がありますが、知名度が高く多くの利用者がいるdinersclubカードのキャッシングはお得に利用できるのでしょうか。
dinersclubカードの特徴、キャッシングの貸し付け条件、メリットと注意点について徹底検証していきましょう。
ダイナースクラブには、クレジットカードとカードローン両方の取り扱いがあります。ここで、まずクレジットカードでのキャッシングとカードローンでのキャッシングにはどのような違いがあるのか、確認していきましょう。
| カードの種類 | 限度額 | 金利 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| クレジットカード (キャッシング利用) |
300万円を超えない範囲 ショッピング枠の範囲内 |
15.0～20.0％ | 海外キャッシング可能 元金1回利息2回払い |
| カードローン | 300万円を超えない範囲 | 13.8～18.0％ | 定額コース (元金定額返済またはボーナス併用) |
利用限度額については、クレジットカードのキャッシングもカードローンのキャッシングも変わりません。ただし、クレジットカードのキャッシングはショッピング枠の範囲内に含まれているという点に注意が必要です。
ショッピング枠100万円、キャッシング枠30万円の場合を例に挙げてみましょう。この場合、クレジットカード自体の限度額は100万円であり、その中で30万円分はキャッシング利用が出来る、という意味になります。
| ショッピング利用額 | キャッシング利用可能額 |
|---|---|
| 50万円 | 30万円 |
| 80万円 | 20万円 |
ショッピング枠の利用が70万円を超えると、キャッシング利用可能枠の分までショッピング利用で使っていることになり、キャッシング出来る金額が減ってしまうのです。
クレジットカードのキャッシング利用可能額は、ショッピング枠の範囲内であるということは押さえておきましょう。
では、クレジットカードとカードローンはどちらがお得なのでしょうか。
ただ、クレジットカードのキャッシングにはカードローンにはない魅力的な特徴があります。
クレジットカードのキャッシングは、海外でも利用が可能となっているのです。
海外に行く機会が多いのであれば、クレジットカードの海外キャッシングは要チェックですよ。
ここで、クレジットカードで海外キャッシングをする方法について詳しくご紹介しておきましょう。
海外キャッシングの方法自体は、国内でのキャッシング方法と変わりません。
この手順ですね。海外でキャッシングをしたい場合、海外ＡＴＭはどこが対応しているのかを知ることが重要となります。次のロゴマークのあるＡＴＭを探しましょう。
利用可能ＡＴＭさえ分かれば、あとは画面の指示にしたがって操作すればＯＫです。海外でもＡＴＭから現金引き出しが出来るというのは、大きなメリットだと言えるでしょう。
ちなみに、海外で現地通貨を得る方法としては両替所を利用するというものもあります。ただし、両替手数料が両替所で異なり、高い手数料を支払わなければいけないこともありますので注意が必要です。
両替所での両替とクレジットカードのキャッシングは、レートは変わりません。
しかし、クレジットカードのキャッシングは、ＡＴＭ利用手数料がかかることはありますが、キャッシングの手数料は契約時に設定された15～20％と決まっています。
ですから、両替よりもお得に利用できることも多いのです。
返済こそ一括になってしまいますが、高額なキャッシングをしないのであれば十分お得に利用できる可能性があると言えるでしょう。
1つデメリットがあるとすれば、ＶＩＳＡ等他のクレジットカードブランドと比較して利用可能先が少ないということです。海外旅行前に、その国・地域に利用可能ＡＴＭがあるかチェックしておきたいですね。
クレジットカードでキャッシングできるのであれば、カードローンは不要なのでは？そう思う人もいるかもしれませんが、金利面でお得なのはカードローンの方になります。また、カードローンの場合はショッピング利用額にキャッシング利用可能額が影響されません。
クレジットカードはショッピング目的、キャッシングはカードローンと使い分けをするのも良いでしょう。
また、カードローンであれば毎月の返済が一定額になりますので、高額なキャッシングをした場合はカードローンの方が利用しやすいですよね。
ただし、カードローンの場合は海外での利用は不可となっています。その点は注意しておきましょう。
ダイナースでは、クレジットカードとカードローンどちらでもキャッシングが出来るということをご紹介しました。
利用限度額も最高300万円と高額な利用が可能とはなっていますが、実は誰でもこの金額まで利用できるわけではありません。
ダイナースはカード会社、つまり信販会社になりますので、総量規制の対象となってしまうのです。
総量規制の対象となるということは、利用者の収入の3分の1を超えるキャッシングは出来ないということになります。限度額上限である300万円を利用したい場合、その3倍の900万円以上の収入が必要になってくるのです。
また、利用可能限度額を決める要因としては総量規制以外にも次の点が挙げられます。
ダイナースの審査に通るのは、簡単ではないと言われています。申し込み条件として、年齢の27歳以上という基準は公式ホームページにも記載されていますが、他の記載はありません。
これを見ると、やはりダイナースは審査ハードルが高いカードだということが分かります。ダイナースは、信用と総量規制によってキャッシング可能額が決まるということは覚えておきましょう。
利用可能額は、収入や勤続年数も重要となるようですね。基本的にダイナースのカードを持つということ自体が、少しハードルが高くなってしまっているということは認識しておきましょう。
ここで、ダイナースクラブカードをどのように申し込めば良いのか、その申し込み方法をご紹介しておきましょう。
まずは、ダイナースクラブカードの基本情報をチェックします。ここでは、一般的なダイナースクラブカードをご紹介しましょう。
| 年会費 | 家族会員 | 入会目安 |
|---|---|---|
| 22,000円 | あり 年会費5,000円 |
27歳以上 |
では、カード申し込みから利用までの手順です。ダイナースクラブのカードローンは、ダイナースクラブの会員、家族会員でなければ申し込みをすることが出来ませんので、いずれにしてもまずはダイナースクラブカードを申し込むことになりますね。
全ての手続きをオンラインで済ませることが出来ますが、郵送でのやり取りになってしまうためそれなりの時間がかかってしまうという点には注意しておきましょう。
では、キャッシングの申し込みはどうすれば良いのでしょうか。クレジットカードを申し込めば、自動的にキャッシング枠の設定が行われれるわけではありません。別途、キャッシングの利用可能枠の設定が必要となるのです。
キャッシング枠設定の申し込み手順は、次の通りです。
また、クレジットカードのキャッシング申込と、カードローン申込は全く同じ手順で行われます。
必要となる書類は、次の2点です。
運転免許証が無い場合は、パスポートや健康保険証でＯＫです。キャッシングについては、カード申し込みと別途手続きが必要になるという点に注意しておきましょう。
ダイナースクラブカードは、そのカードを持っているだけで得られる特典が多くあります。
また、クレジットカードのショッピング利用をすれば当然ポイントが貯まっていきます。貯まったポイントは、次の物に交換することが可能です。
ポイントはキャッシング利用では貯まらないので注意してください。便利でお得な特典の多いダイナースクラブカード、せっかくですから上手に活用したいですね。
キャッシング、カードローンの申し込みは別途手続きが必要にあるようなので忘れないようにしておきましょう。
日本で初めてクレジットカードの取り扱いを始めたダイナースには、クレジットカードのキャッシング枠を利用する、カードローンを利用するという2つの借入方法があります。
海外キャッシングを多く利用する機会があるのであれば、クレジットカードのキャッシング枠を設定していると便利ですし、国内キャッシングのみ利用するのであれば金利がお得なカードローンがおすすめです。
自分がどのような目的でキャッシングを利用する機会があるのか、用途や頻度に応じて選択すると良いでしょう。クレジットカードの場合は、持っているだけで得られる特典もありますので、是非チェックしておきたいところです。
キャッシングは限度額内で自由に借り入れできる便利なものですから、いずれの方法でキャッシングをするにしても、計画的に、無理のない利用をすることが大切ですね。
【参考ページはこちら】
キャッシングの審査基準に関するQ&A
一方、カードローンはクレジットカードのキャッシングと比較するとお得な金利で利用できる可能性があります。どちらの方法を選択するか、色々な条件を比較してじっくり決めるようにしたいですね。
Copyright c 「キャッシング審査が心配」な方にお薦め！《カネメデル》 All Rights Reserved. ｜ 運営者情報
どちらのキャッシングを利用するか、自分の用途に応じて選択すると良さそうです。ただし、クレジットカードのキャッシング枠はショッピング利用額に影響してしまうことは認識しておきましょう。